38004/12
#大有學(xué)問#
中國平安是一家集金融保險(xiǎn)、銀行等業(yè)務(wù)于一體的金融服務(wù)集團(tuán)。1988年，中國平安在深圳成立，馬明哲任總經(jīng)理。1995年，公司旗下證券業(yè)務(wù)部獨(dú)立，成立子公司平安證券。2004年，公司成功在香港上市。三年后在上交所上市。2011年，中國平安控股深圳發(fā)展銀行，后更名為平安銀行。2012年，成立陸金所，布局科技業(yè)務(wù)。2019年，旗下商業(yè)科技平臺金融壹賬通在紐交所上市。2022年，公司位列2022《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜第25位。
中國平安2022年，公司營收為1.1萬億元，同比下降5.92%。歸母凈利潤837.74億元，同比下降17.56%。大按業(yè)務(wù)來分，其中壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)營收4735.65億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營收2980.38億元，保險(xiǎn)資金投資收益1018.3億元，銀行收入為1798.95 億元，資產(chǎn)管理營收約201.95億元，科技業(yè)務(wù)營收為756.81億元。
中國平安中國平安作為一家金融和科技集團(tuán)，客戶經(jīng)營情是公司的核心數(shù)據(jù)。截止2022年底，公司總互聯(lián)網(wǎng)用戶量為6.93億人，個人客戶數(shù)達(dá)2.27億人，客均合同數(shù)2.97個，客均營運(yùn)利潤585.23元，擁有多家子公司合同的個人客戶占比為39.8%。壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)是公司最大的營收來源，也即對人體生命安全進(jìn)行保障的業(yè)務(wù)。從險(xiǎn)種來分包括傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、年金等。2022年總體規(guī)模達(dá)5430.14億元，同比下滑4.3%。其中個人業(yè)務(wù)占比為96.38%。剩余為團(tuán)體業(yè)務(wù)。第二大塊業(yè)務(wù)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，即對財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保障。其中2022年車險(xiǎn)的保費(fèi)收入為2012.98億元，同比增長6.6%,占財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總營收的67.54%。其他的為保證保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。第三塊業(yè)務(wù)為保險(xiǎn)資金投資，顧名思義就是用保費(fèi)去做其他投資，以獲取更高的收益。目前的投資組合當(dāng)中，固收類資產(chǎn)占比較高，超過70%。股票等權(quán)益類資產(chǎn)較低。債券型理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)中，高速公路、電力等基建占比最高，為48.1%,其次是非銀金融，為18.9%,不動產(chǎn)投資為13.6%,煤炭開采和其他投資共占19.4%。接著銀行業(yè)務(wù)是指平安銀行所帶來的收益，主要是靠存貸款和零售業(yè)務(wù)。2022年?duì)I收為1798.95億元，同比增長6.2%。剩下的業(yè)務(wù)包括平安證券、信托、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)陸金所，還有醫(yī)療平臺平安健康等等。
中國平安中國平安之所以能成為國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)龍頭，業(yè)務(wù)覆蓋生活的方方面面，商業(yè)模式值得我們拆解一番。產(chǎn)品方面，中國平安的特點(diǎn)是不僅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)覆蓋較廣，基于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還延伸出了大量的銀行、證券、信托、健康等業(yè)務(wù)，已經(jīng)打造出了一個產(chǎn)品的生態(tài)。類比于蘋果系和阿里系，平安也為用戶在生活的方方面面都提供了服務(wù)，新業(yè)務(wù)獲客成本自然較低。營銷渠道方面，公司擁有四大渠道，分別是代理人渠道、銀保渠道、社區(qū)渠道和下沉市場渠道。過去幾年代理人數(shù)量曾超過100萬，近年來逐步進(jìn)行壽險(xiǎn)改革，降低代理人數(shù)量，提高質(zhì)量。投資方面，中國平安可以使用保險(xiǎn)資金進(jìn)行投資，這也是極具想象力的地方。目前大多數(shù)資產(chǎn)用于固收類產(chǎn)品，占比超過70%,股權(quán)類產(chǎn)品約12%,投資組合相對比較穩(wěn)健。2022年凈投資收益率為4.7%,總投資收益率2.5%。
中國平安公司營收從2020年開始，逐年略有下滑。主要是因?yàn)槠桨驳膲垭U(xiǎn)改革所致。代理人數(shù)量已從2020年的102.24萬降至2022的42.9萬。公司近兩年凈利率出現(xiàn)下滑，主要是被壽險(xiǎn)改革還有短期投資波動所影響。公司2022年負(fù)債率為89.45%,主要是因?yàn)殂y行存款，保險(xiǎn)準(zhǔn)備金等均為負(fù)債，故負(fù)債率相較其他行業(yè)偏高。公司經(jīng)營現(xiàn)金流除2021年以外穩(wěn)中有增。
中國平安整體發(fā)展戰(zhàn)略，平安的品牌標(biāo)語是“專業(yè)·價值”，將持續(xù)推動智能化、數(shù)字化經(jīng)營轉(zhuǎn)型，目標(biāo)是成為國際領(lǐng)先的綜合金融、醫(yī)療健康的服務(wù)提供商。經(jīng)營模式是“一個客戶、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)”，即一個客戶在享受了一種產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為其提供其他產(chǎn)品服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)整體服務(wù)質(zhì)量的提升和滿足。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)將以高質(zhì)量發(fā)展為方向，執(zhí)行“渠道+產(chǎn)品”戰(zhàn)略。代理人渠道:持續(xù)進(jìn)行壽險(xiǎn)改革，提高質(zhì)量。
銀保渠道:與平安銀行進(jìn)行獨(dú)家代理，同時與外部銀行進(jìn)行合作。社區(qū)渠道:組建隊(duì)伍在社區(qū)進(jìn)行網(wǎng)格化經(jīng)營推廣。下沉市場渠道:聚焦三四線城市和縣域壽險(xiǎn)市場。產(chǎn)品則是在穩(wěn)固保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，提供服務(wù)類的內(nèi)容。健康管理:推出“平安臻享RUN",提供醫(yī)療健康服務(wù)。居家養(yǎng)老:整合內(nèi)外部服務(wù)商提供管家式服務(wù)。高端養(yǎng)老:首個頤年城養(yǎng)老社區(qū)已于2022年7月完成奠基。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展平安致力于打造行業(yè)領(lǐng)先的投資管理平臺，提升大類資產(chǎn)配置能力、長期穩(wěn)定收益或者能力及多資產(chǎn)組合管理能力。經(jīng)常有人將其類比為國內(nèi)的伯克希爾哈撒韋，我們只能拭目以待。科技業(yè)務(wù)發(fā)展公司將持續(xù)推動戰(zhàn)略深化，鼓勵金融科技、醫(yī)療科技創(chuàng)新，促進(jìn)行業(yè)生態(tài)的完善和科技水平的提升。
中國平安是一家集金融保險(xiǎn)、銀行等業(yè)務(wù)于一體的金融服務(wù)集團(tuán)。1988年，中國平安在深圳成立，馬明哲任總經(jīng)理。1995年，公司旗下證券業(yè)務(wù)部獨(dú)立，成立子公司平安證券。2004年，公司成功在香港上市。三年后在上交所上市。2011年，中國平安控股深圳發(fā)展銀行，后更名為平安銀行。2012年，成立陸金所，布局科技業(yè)務(wù)。2019年，旗下商業(yè)科技平臺金融壹賬通在紐交所上市。2022年，公司位列2022《財(cái)富》世界500強(qiáng)排行榜第25位。
中國平安2022年，公司營收為1.1萬億元，同比下降5.92%。歸母凈利潤837.74億元，同比下降17.56%。大按業(yè)務(wù)來分，其中壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)營收4735.65億元，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)營收2980.38億元，保險(xiǎn)資金投資收益1018.3億元，銀行收入為1798.95 億元，資產(chǎn)管理營收約201.95億元，科技業(yè)務(wù)營收為756.81億元。中國平安中國平安作為一家金融和科技集團(tuán)，客戶經(jīng)營情是公司的核心數(shù)據(jù)。截止2022年底，公司總互聯(lián)網(wǎng)用戶量為6.93億人，個人客戶數(shù)達(dá)2.27億人，客均合同數(shù)2.97個，客均營運(yùn)利潤585.23元，擁有多家子公司合同的個人客戶占比為39.8%。壽險(xiǎn)和健康險(xiǎn)是公司最大的營收來源，也即對人體生命安全進(jìn)行保障的業(yè)務(wù)。從險(xiǎn)種來分包括傳統(tǒng)壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、年金等。2022年總體規(guī)模達(dá)5430.14億元，同比下滑4.3%。其中個人業(yè)務(wù)占比為96.38%。剩余為團(tuán)體業(yè)務(wù)。第二大塊業(yè)務(wù)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，即對財(cái)產(chǎn)進(jìn)行保障。其中2022年車險(xiǎn)的保費(fèi)收入為2012.98億元，同比增長6.6%,占財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)總營收的67.54%。其他的為保證保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等。第三塊業(yè)務(wù)為保險(xiǎn)資金投資，顧名思義就是用保費(fèi)去做其他投資，以獲取更高的收益。目前的投資組合當(dāng)中，固收類資產(chǎn)占比較高，超過70%。股票等權(quán)益類資產(chǎn)較低。債券型理財(cái)產(chǎn)品當(dāng)中，高速公路、電力等基建占比最高，為48.1%,其次是非銀金融，為18.9%,不動產(chǎn)投資為13.6%,煤炭開采和其他投資共占19.4%。接著銀行業(yè)務(wù)是指平安銀行所帶來的收益，主要是靠存貸款和零售業(yè)務(wù)。2022年?duì)I收為1798.95億元，同比增長6.2%。剩下的業(yè)務(wù)包括平安證券、信托、金融服務(wù)機(jī)構(gòu)陸金所，還有醫(yī)療平臺平安健康等等。中國平安中國平安之所以能成為國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)龍頭，業(yè)務(wù)覆蓋生活的方方面面，商業(yè)模式值得我們拆解一番。產(chǎn)品方面，中國平安的特點(diǎn)是不僅保險(xiǎn)業(yè)務(wù)覆蓋較廣，基于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)還延伸出了大量的銀行、證券、信托、健康等業(yè)務(wù)，已經(jīng)打造出了一個產(chǎn)品的生態(tài)。類比于蘋果系和阿里系，平安也為用戶在生活的方方面面都提供了服務(wù)，新業(yè)務(wù)獲客成本自然較低。營銷渠道方面，公司擁有四大渠道，分別是代理人渠道、銀保渠道、社區(qū)渠道和下沉市場渠道。過去幾年代理人數(shù)量曾超過100萬，近年來逐步進(jìn)行壽險(xiǎn)改革，降低代理人數(shù)量，提高質(zhì)量。投資方面，中國平安可以使用保險(xiǎn)資金進(jìn)行投資，這也是極具想象力的地方。目前大多數(shù)資產(chǎn)用于固收類產(chǎn)品，占比超過70%,股權(quán)類產(chǎn)品約12%,投資組合相對比較穩(wěn)健。2022年凈投資收益率為4.7%,總投資收益率2.5%。中國平安公司營收從2020年開始，逐年略有下滑。主要是因?yàn)槠桨驳膲垭U(xiǎn)改革所致。代理人數(shù)量已從2020年的102.24萬降至2022的42.9萬。公司近兩年凈利率出現(xiàn)下滑，主要是被壽險(xiǎn)改革還有短期投資波動所影響。公司2022年負(fù)債率為89.45%,主要是因?yàn)殂y行存款，保險(xiǎn)準(zhǔn)備金等均為負(fù)債，故負(fù)債率相較其他行業(yè)偏高。公司經(jīng)營現(xiàn)金流除2021年以外穩(wěn)中有增。中國平安整體發(fā)展戰(zhàn)略，平安的品牌標(biāo)語是“專業(yè)·價值”，將持續(xù)推動智能化、數(shù)字化經(jīng)營轉(zhuǎn)型，目標(biāo)是成為國際領(lǐng)先的綜合金融、醫(yī)療健康的服務(wù)提供商。經(jīng)營模式是“一個客戶、多種產(chǎn)品、一站式服務(wù)”，即一個客戶在享受了一種產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，為其提供其他產(chǎn)品服務(wù)，最終實(shí)現(xiàn)整體服務(wù)質(zhì)量的提升和滿足。保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展，壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)將以高質(zhì)量發(fā)展為方向，執(zhí)行“渠道+產(chǎn)品”戰(zhàn)略。代理人渠道:持續(xù)進(jìn)行壽險(xiǎn)改革，提高質(zhì)量。銀保渠道:與平安銀行進(jìn)行獨(dú)家代理，同時與外部銀行進(jìn)行合作。社區(qū)渠道:組建隊(duì)伍在社區(qū)進(jìn)行網(wǎng)格化經(jīng)營推廣。下沉市場渠道:聚焦三四線城市和縣域壽險(xiǎn)市場。產(chǎn)品則是在穩(wěn)固保險(xiǎn)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，提供服務(wù)類的內(nèi)容。健康管理:推出“平安臻享RUN",提供醫(yī)療健康服務(wù)。居家養(yǎng)老:整合內(nèi)外部服務(wù)商提供管家式服務(wù)。高端養(yǎng)老:首個頤年城養(yǎng)老社區(qū)已于2022年7月完成奠基。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)發(fā)展平安致力于打造行業(yè)領(lǐng)先的投資管理平臺，提升大類資產(chǎn)配置能力、長期穩(wěn)定收益或者能力及多資產(chǎn)組合管理能力。經(jīng)常有人將其類比為國內(nèi)的伯克希爾哈撒韋，我們只能拭目以待。科技業(yè)務(wù)發(fā)展公司將持續(xù)推動戰(zhàn)略深化，鼓勵金融科技、醫(yī)療科技創(chuàng)新，促進(jìn)行業(yè)生態(tài)的完善和科技水平的提升。
