隨著改革開放走過40多年，中國的高凈值人群總量持續(xù)增長，第一代創(chuàng)業(yè)者陸續(xù)進入財富和事業(yè)傳承的窗口期，家族財富管理與傳承問題也日益凸顯。美國有財富六代有序傳承的洛克菲勒家族，我國的市場經濟時間不長，既有的傳統觀念則多是“道德傳家十代以上，耕讀傳家次之，詩書傳家又次之，富貴傳家不過三代。”

因此，如何在新的發(fā)展環(huán)境下促進家族財富有序合規(guī)持久和諧傳承，既是企業(yè)家等高凈值人群關注的問題，也是我國市場經濟持久深入推進面臨的重要課題。

家族財富是時下討論關注的熱點

我們可以看到很多超越百年歷久不衰、家業(yè)長青的家族企業(yè)，比如許多日本老鋪長達300多年，甚至超過千年歷史；法國歐尚傳承到第五代，家族達到1200多人；華人企業(yè)中百年傳奇的李錦記也傳承至第五代。他們經歷過歷史的種種考驗，卻依舊能代代相傳，形成了家族的品牌。

為何有的家族傳承是一部血腥仇恨史，而有些卻變成讓人欽佩仰慕的貴族？家族財富究竟靠什么能代代相傳？同是家族企業(yè)，為何最終的結局截然不同？

而財富的綜合配置需要多種金融工具的組合，而這其中，財富群體對于股票、期貨、基金等工具避險情緒加重，而更加傾向于對于儲蓄、保險、信托等安全性更強的金融工具。

中國慈善聯合會慈善信托委員會主任蔡概還先生在論壇上介紹到，“以家族財富的保護、傳承和管理為家族信托的主要目的。必須是他益信托，委托人不得為惟一受益人，受益人應當包括委托人在內的家庭成員。信托制度是適合家族財富管理的法律安排之一，因為信托財產具有獨立性。信托財產在信托存續(xù)期間獨立于委托人、受托人、受益人各自的固有財產。”

有報告顯示，中國高凈值客戶群體的理財需求從追求財富快速增長逐漸轉向財富的穩(wěn)健保值以及財富的有序傳承，該群體對于風險防控的需求明顯提升，更加關注風險隔離，避險情緒加重，而風險分散和對沖是現階段高凈值人群選擇投資的主要原動力。

家族財富的傳承需要多維度的支撐

財富管理包含財富累積、財富保護和財富傳承，而這其中，財富保護應處于財富管理的核心地位，上承財富累積，下啟財富傳承。而家族財富的傳承更需要多維度的支撐。

如果能適當地運用工具，通過保險、家族信托、遺囑等形式，則可以為家族成員提供一整套的財富管理規(guī)劃、家庭規(guī)劃、教育規(guī)劃、醫(yī)療規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、職業(yè)規(guī)劃乃至生命規(guī)劃等。

家族財富管理要實現的不僅是財富投資風險與收益的匹配，更是對財富的長遠規(guī)劃。有別于傳統的財富管理，高晟財富集團副總裁汪巖焯先生從家族信托實務的角度出發(fā)，通過多個實際案例進行詮釋，他介紹到，“信托雖然是一個很好的工具，但也不能濫用。操作層面，審慎的資產盡職調查，在權利義務設置上，結合國內法律、借鑒國外經驗以及委托人的個性化需求，平衡信托當事人之間、信托和委托人債權人的利益，最大程度降低風險，非常有必要?！?/p>

目前，財富管理行業(yè)正在迎來新機遇，經過十年的歷練，高晟財富集團已經做好了應對的準備，并于2020年成立晟和家族辦公室（青島）有限責任公司，為客戶提供涉及健康生活、稅務籌劃、家族信托等更加定制化、全方位的綜合服務。設立家族辦公室，是高晟財富集團走向第二個“十年”的諸多嘗試之一，并且因為在財富管理業(yè)務上具備行業(yè)優(yōu)勢，開展家族辦公室業(yè)務也隨之變得得心應手。

提及守富與傳富的法律工具，主要包括了遺囑、保險、家族信托、法律委托。而遺囑對于中國人來說，更多的認識還是停留在“聽說過”。不過隨著思想的開放，近年來，立遺囑的人群呈現“年輕化”趨勢。中華遺囑庫創(chuàng)始人陳凱先生指出，“隨著遺囑理念逐步深入人心，越來越多的人傾向于早日訂立遺囑，在人口老齡化速度日益加劇的情況下，越來越多的人邁入老年，這些新‘入伍’的老年人往往觀念更加超前，傾向于早日立遺囑?！?/p>與此同時，我國逐步步入老齡化社會，養(yǎng)老成為一個突出的社會問題。由于我國養(yǎng)老相關經驗不足，目前面臨著養(yǎng)老設施建設不足，養(yǎng)老服務標準化程度低等問題，社區(qū)養(yǎng)老成為了資本關注的焦點。