作者丨森羅

監(jiān)制丨闌夕

近期，漲樂全球通聯(lián)合益普索咨詢發(fā)布的《2022年境外投資理財(cái)人群洞察報(bào)告》（下文簡(jiǎn)稱《報(bào)告》）披露了一個(gè)有代表性的數(shù)據(jù)：內(nèi)地地區(qū)首次進(jìn)行境外投資的投資者，年齡主要集中于21-25歲。可見，這屆年輕人對(duì)于多元化資產(chǎn)配置已經(jīng)躍躍欲試，甚至盯上了投資難度和復(fù)雜性更高的境外市場(chǎng)。

這些新興投資者的涌入，對(duì)于主打全球一站式金融服務(wù)的平臺(tái)構(gòu)成了直接利好。不過和成熟投資者相比，當(dāng)下年輕投資者的操作風(fēng)格和行業(yè)偏好更加鮮明，他們甚至敢硬剛?cè)A爾街爭(zhēng)奪游戲驛站的“定價(jià)權(quán)”。

如何服務(wù)好這些年輕人，成了金融平臺(tái)分享市場(chǎng)紅利前最關(guān)鍵的一個(gè)問題。好在，眼下這份《報(bào)告》帶來了顆粒度極高的觀察樣本，帶給金融行業(yè)全新發(fā)展思路的同時(shí)，讓行業(yè)逐漸看清了這屆年輕投資者。

境外資產(chǎn)配置，迎來“新面孔”

提起境外資產(chǎn)配置，人們往往會(huì)聯(lián)想到西裝革履的高凈值人群。他們手握重資，熟練運(yùn)用各種量化對(duì)沖工具在資本市場(chǎng)大殺四方。

但《報(bào)告》揭示了更有活力的一幅圖景：一群互聯(lián)網(wǎng)、零售、房地產(chǎn)、泛娛樂、醫(yī)療等行業(yè)的年輕人，擁有3年左右的投資經(jīng)驗(yàn)后，開始在境外金融市場(chǎng)小試牛刀。他們熱愛戶外運(yùn)動(dòng)，愿意主動(dòng)參與飛盤等新興運(yùn)動(dòng)，并把這種勇于探索的精神帶到了二級(jí)市場(chǎng)。相較于日常消費(fèi)，他們?cè)谕顿Y理財(cái)上的預(yù)算占比更高，也愿意通過理性消費(fèi)來創(chuàng)造更多的資本積累，用于投資未來。

通過《報(bào)告》可知，這些新興投資者對(duì)境外資產(chǎn)的熱衷其實(shí)有跡可循：

一來，他們作為互聯(lián)網(wǎng)原住民在信息獲取方面有著與生俱來的優(yōu)勢(shì)，在使用各種泛娛樂APP的過程中，會(huì)下意識(shí)的去關(guān)注相關(guān)公司的股票。二來，很多年輕人本身就是境外上市的互聯(lián)網(wǎng)公司員工，被授予股票期權(quán)后會(huì)自發(fā)展開境外投資學(xué)習(xí)，也有很大概率在股票套現(xiàn)后對(duì)其它境外標(biāo)的進(jìn)行投資。

筆者認(rèn)為，還有一個(gè)重要因素是，越來越多的互聯(lián)網(wǎng)公司員工意識(shí)到“高薪”不是常態(tài)。與其坐等“青春飯”消耗殆盡，不如在境外資本市場(chǎng)尋找有成長(zhǎng)性的公司進(jìn)行投資布局，找到自己的“長(zhǎng)期飯票”。

多種內(nèi)因和外因產(chǎn)生“合力”后，讓這些95后、00后爭(zhēng)相開始境外資產(chǎn)配置。而他們的獨(dú)立特征和行事風(fēng)格，也為境外投資市場(chǎng)注入了新變量。

比如在行業(yè)選擇上，傳統(tǒng)投資者對(duì)新興行業(yè)非常謹(jǐn)慎，包括股神巴菲特就用多年時(shí)間走出“舒適區(qū)”投資了蘋果。而《報(bào)告》發(fā)現(xiàn)，年輕的境外投資者能夠參與到新興產(chǎn)品的使用當(dāng)中，他們的工作經(jīng)驗(yàn)也能用來驗(yàn)證自己的投資邏輯，因此在新興行業(yè)投資上更加自信。

再比如知識(shí)儲(chǔ)備方面，這屆年輕投資者多為本科、有境外留學(xué)經(jīng)歷的“高知”群體，能夠克服境外投資的語言壁壘和產(chǎn)品復(fù)雜性。他們通過境內(nèi)投資積累的經(jīng)驗(yàn)，疊加朋友、工作圈層方面的助力，可以快速上手境外投資。

《報(bào)告》發(fā)現(xiàn)當(dāng)下的年輕投資者出奇理性和沉穩(wěn)，即使面對(duì)極端行情也能泰然處之。他們既想通過投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值，又享受研究、進(jìn)步的過程。包括在生活當(dāng)中的消費(fèi)場(chǎng)景中，他們也會(huì)不自覺的帶入這種“投資觀”，追求增值保值目標(biāo)。

現(xiàn)階段，這些95后、00后或許無法媲美那些高凈值用戶，但是他們擁有極強(qiáng)的成長(zhǎng)性和可塑性。一方面，他們個(gè)人財(cái)富的積累速度處于上升期，可支配資產(chǎn)指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)。另一方面，這些投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好較高，求知欲旺盛，更愿意接觸新興科技、產(chǎn)業(yè)。隨著新興投資者的規(guī)模不斷壯大，一支全新的“全球資產(chǎn)捕手”隊(duì)伍即將發(fā)揮影響力。

一站式金融服務(wù)平臺(tái)“起風(fēng)了”

不難發(fā)現(xiàn)，參與境外資產(chǎn)配置的新興投資者并非一時(shí)興起，而是把投資視為與職場(chǎng)、生活目標(biāo)并行的“新一極”。頻繁進(jìn)行全球資產(chǎn)配置的同時(shí)，他們?cè)诮鹑谄脚_(tái)的選擇上也會(huì)產(chǎn)生很多新的消費(fèi)訴求。

首先，是平臺(tái)的兼容性。

《報(bào)告》發(fā)現(xiàn)，投資者首次接觸境外投資往往是通過身邊圈子和交易平臺(tái)產(chǎn)品聯(lián)動(dòng)發(fā)生。

比如，互聯(lián)網(wǎng)公司從業(yè)者小張從同事口中聽說了港股打新的超高收益，剛好他發(fā)現(xiàn)自己使用的交易軟件支持港股打新，就會(huì)很快邁出“第一步”。操作一段時(shí)間后，小張又想嘗試投資美股做一個(gè)“價(jià)值投資者”，只要交易軟件能支持港股賬戶購(gòu)買美股，他就會(huì)以此為契機(jī)繼續(xù)擴(kuò)大投資邊界。

由此可見，只要平臺(tái)具備良好的兼容性，就可以在投資者成長(zhǎng)過程中持續(xù)獲益。像一站式環(huán)球炒股、理財(cái)平臺(tái)漲樂全球通就提供港股、美股、A股、新加坡股票等市場(chǎng)交易，并有公募基金、ETF、智能投顧、現(xiàn)金理財(cái)、保險(xiǎn)等多元化金融產(chǎn)品及服務(wù)，可以滿足境外投資者的多種“破圈”需求。截至目前，平臺(tái)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)超過170萬人次的下載量，可見其一站式金融服務(wù)能力得到了境外投資者的認(rèn)可。

其次，是具有吸引力的交易費(fèi)率。

通過《報(bào)告》可知，境外投資者會(huì)基于全球各地的經(jīng)濟(jì)發(fā)展?jié)摿砼渲媒鹑谫Y產(chǎn)，比如美股、港股的資金配比明顯較高。參與調(diào)研的投資者平均年化收益率可達(dá)14%。虧損率普遍不大于10%。

這樣精準(zhǔn)的盈虧控制，自然離不開平臺(tái)費(fèi)率的“兜底”。

以某知名平臺(tái)為例，用戶交易過程中需要支付一定的傭金和打新手續(xù)費(fèi)，啟用港股融資倉(cāng)位還需支付一定比例的港幣。相比之下，《報(bào)告》當(dāng)中的漲樂全球通用戶開通會(huì)員就可以享受0傭金、0打新手續(xù)費(fèi)和更低的融資利率，可以節(jié)約可觀的交易成本從而創(chuàng)造超額收益。

最后，是豐富的特色功能。

全球資產(chǎn)配置的調(diào)倉(cāng)比較靈活，會(huì)比單一市場(chǎng)投資更需要現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，以提高資金利用率。同時(shí)，投資者在投資新興產(chǎn)業(yè)時(shí)也需要專業(yè)的工具和產(chǎn)品作為輔助投資手段。

《報(bào)告》中的觀察就證實(shí)了這一點(diǎn)：調(diào)研顯示，境外投資者最看好新能源和人工智能行業(yè)的投資潛力。要知道，這些新興領(lǐng)域市場(chǎng)波動(dòng)較大，非常需要定投、網(wǎng)格、ETF等產(chǎn)品的輔助。另一組數(shù)據(jù)顯示，在投資過程中，投資者會(huì)不斷調(diào)整資金的投向，其中境外公募基金、固收產(chǎn)品及房產(chǎn)是并列第一的投資調(diào)整方向。

基于此，投資者需要平臺(tái)提供大量特色功能來滿足投資訴求。以漲樂全球通為例，平臺(tái)有獨(dú)立的現(xiàn)金管理產(chǎn)品，在貨幣兌換方面還提供了匯率優(yōu)惠機(jī)制。在投資過程中，用戶還可使用股票定投、網(wǎng)格交易、美股特色行情等服務(wù)；一站式接入基金投顧、高端理財(cái)、境外保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品，方便靈活使用投資資金。

當(dāng)一群極具潛力的境外投資者遇見專業(yè)的一站式平臺(tái)，雙方必然會(huì)一拍即合實(shí)現(xiàn)共贏。

擁抱變化，尊重需求

除了投資以外，境外投資者在信息獲取等方面也有自己的獨(dú)立需求。

如《報(bào)告》所示，境外投資者認(rèn)為資訊是剛需，對(duì)資訊的豐富性、及時(shí)性、客觀性、專業(yè)性、便利性和針對(duì)性有較高的要求，且需要平臺(tái)內(nèi)有社交區(qū)域，方便投資者間信息互通、經(jīng)驗(yàn)分享和邏輯切磋。在資訊方面，投資者希望看到更多知識(shí)科普類的音視頻內(nèi)容，同時(shí)在決策方面希望有圖文深度內(nèi)容作為參考。

對(duì)于金融服務(wù)平臺(tái)來說，理應(yīng)尊重并實(shí)現(xiàn)這些需求，通過“擁抱變化”來為境外投資者提供更貼心的服務(wù)。

《報(bào)告》就給出了四條建設(shè)性意見：一是通過社群營(yíng)銷等方式強(qiáng)化用戶認(rèn)知，二是通過APP設(shè)計(jì)審美和功能便捷度升級(jí)來留住用戶，三是強(qiáng)化平臺(tái)金融科技屬性讓用戶受益，四是降低內(nèi)容獲取成本增加用戶的信息檢索效率。

有理由相信，這些建議也是漲樂全球通APP正在優(yōu)化或者已經(jīng)取得效果的升級(jí)方向。隨著漲樂全球通將這些寶貴經(jīng)驗(yàn)通過《報(bào)告》分享出來，整個(gè)行業(yè)都能從中受益，通過產(chǎn)品力的持續(xù)提升，分享到境外資產(chǎn)配置“大眾化”的市場(chǎng)紅利。而那些對(duì)未來充滿期待的年輕境外投資者，也將更輕松的從全球優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)中找到自己的財(cái)富密碼。