改革開放以來,我國涌現(xiàn)出了一大批家族企業(yè),高凈值人群也在這個(gè)時(shí)段激增。隨著時(shí)間的推移,第一代的高凈值人群開始面臨財(cái)富傳承的問題。在未來的十年間,中國的家族企業(yè)將迎來一個(gè)交接班的高峰,而類似的情況全球各地均在上演。Wealth-X的數(shù)據(jù)顯示,到2030年,亞洲的代際財(cái)富轉(zhuǎn)移接近2萬億美元,而全球范圍內(nèi)凈資產(chǎn)超過500萬美元的家族將有15.4萬億美元的巨額代際財(cái)富轉(zhuǎn)移。那么跨代際的財(cái)富傳承究竟要怎么進(jìn)行才能高效?恒天財(cái)富就此發(fā)表了自己的觀點(diǎn)和建議。

恒天財(cái)富認(rèn)為,財(cái)富的跨代際傳承需要考慮兩個(gè)重點(diǎn):一是財(cái)產(chǎn)傳承中的潛在風(fēng)險(xiǎn),二是確保財(cái)富的可持續(xù)發(fā)展。前者是為了規(guī)避財(cái)富繼承者在繼承過程中可能面臨的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn),后者則是為了保障家族的長期繁榮。每個(gè)家庭在設(shè)計(jì)財(cái)富傳承方案時(shí)都需要從這兩個(gè)重點(diǎn)出發(fā)。

誠然,每個(gè)家庭的具體情況都有所不同,很難找到能夠適用于每個(gè)家庭的“萬能公式”。盡管如此,對(duì)于財(cái)產(chǎn)的繼承來說依舊有“參考答案”。恒天財(cái)富表示,具體來說,有形資產(chǎn)的傳承可以分三步走。第一步,系統(tǒng)梳理家族財(cái)產(chǎn),確定財(cái)產(chǎn)權(quán)屬情況,并根據(jù)傳承目標(biāo)對(duì)資產(chǎn)進(jìn)行分類,為后續(xù)的財(cái)產(chǎn)分配做好準(zhǔn)備。第二步,準(zhǔn)備財(cái)產(chǎn)協(xié)議,確定家族財(cái)產(chǎn)歸屬與邊界。對(duì)于高凈值家族來說,家族財(cái)產(chǎn)協(xié)議分為兩部分——財(cái)產(chǎn)歸屬協(xié)議和財(cái)產(chǎn)管理協(xié)議,簡單來說就是解決財(cái)產(chǎn)分給誰和財(cái)產(chǎn)歸誰管的問題的協(xié)議。

前兩步完成之后,個(gè)人就要做出意愿安排,表達(dá)基本意愿與財(cái)產(chǎn)分配安排。這一步的完成不能僅僅依靠遺囑,因?yàn)檫z囑繼承很容易引發(fā)糾紛,只要有繼承的一方對(duì)遺囑提出異議,繼承就會(huì)被打斷,財(cái)富也就無法順利傳承。對(duì)此恒天財(cái)富建議,在基礎(chǔ)安排之后,家族仍然需要通過其他工具對(duì)所有權(quán)結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整和優(yōu)化。這些工具主要有以保險(xiǎn)、基金等為代表的的金融工具和以家族信托、家族控股公司、家族有限合伙等為代表的結(jié)構(gòu)性工具。通過這些工具將矛盾扼殺于萌芽狀態(tài),財(cái)富才能更加順利地傳承下去。

恒天財(cái)富作為我國優(yōu)秀的第三方財(cái)富管理機(jī)構(gòu),一直以來都致力于為高凈值客戶資產(chǎn)提供全方位的財(cái)富規(guī)劃顧問服務(wù)。未來,恒天財(cái)富也會(huì)繼續(xù)想客戶之所想,探索財(cái)富傳承之策,提供更加專業(yè)有效的服務(wù),助力家族長青。