享有“亞洲保障專家”美譽(yù)的友邦保險和全球知名財經(jīng)媒體《福布斯》中文版首次聯(lián)合發(fā)布《2015中國高凈值人群壽險市場白皮書》。

該白皮書是首份關(guān)于中國高凈值人群壽險市場的權(quán)威研究成果，填補(bǔ)了中國大陸地區(qū)此領(lǐng)域研究的空白。

報告指出，隨著中國經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，中國高凈值人群的規(guī)模不斷擴(kuò)大，他們掌握的私人可投資資產(chǎn)不斷膨脹。預(yù)計到2015年底，中國私人可投資資產(chǎn)1000萬人民幣以上的高凈值人群規(guī)模將達(dá)到112萬人，私人可投資資產(chǎn)總額將達(dá)到114.5萬億元。而中國大陸的高凈值人群相對于海外成熟市場，年齡更輕，對未來財富增長的預(yù)期更好、他們大多數(shù)人為企業(yè)主。

對此，友邦保險有限公司上海分公司總經(jīng)理方志男在接受采訪時說：在實現(xiàn)財富保值和增值的前提下，越來越多的高凈值人群開始考慮“財富保全”與“財富傳承”。而保險在這些方面發(fā)揮著不可替代的作用，如身價保障、資債隔離、定向傳承、尊貴醫(yī)療、品質(zhì)養(yǎng)老等，為高凈值人群所關(guān)注。

壽險成重要工具

“財富保全增值手段多樣化，其中，壽險工具越來越受重視?！狈街灸羞M(jìn)一步指出，現(xiàn)金及存款、銀行理財產(chǎn)品占據(jù)著高凈值人群財富管理工具的第一梯隊；傳統(tǒng)股票及房地產(chǎn)投資緊隨其后，同樣也得到了高凈值人群的青睞。

值得關(guān)注的是，此次調(diào)查中有33.9%的受訪高凈值人群已運(yùn)用壽險作為其財富管理工具，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過信托、黃金等貴金屬風(fēng)險投資工具。

隨著財富傳承進(jìn)入視野，壽險成為財富傳承中使用最多的工具。然而，壽險的覆蓋率尚有提升空間。

在此次調(diào)查中，超過六成的受訪人群已經(jīng)購買了相應(yīng)的壽險。對壽險缺乏足夠的認(rèn)識和信心是高凈值人士尚未購買壽險的主要原因。

對此，方志男表示：“通過這次調(diào)研，我們深切了解到中國大陸高凈值客戶在壽險方面的需求。友邦保險看好未來中國大陸高凈值市場的發(fā)展，同時有信心和能力做好這個市場。友邦保險在耕耘高凈值市場方面有三大優(yōu)勢，我們具有開闊的國際視野、豐富的本土經(jīng)驗，并為中國的高凈值客戶提供首屈一指的資產(chǎn)配置、資產(chǎn)保全、財富傳承和家庭保障的綜合解決方案?！?/p>業(yè)績極具說服力

“是否滿足自己的需求”、“保障利益最好”和“保險公司的品牌知名度”成為購買壽險最重要的三大因素。友邦保險剛剛出爐的半年報證明了這家最大的泛亞地區(qū)獨(dú)立上市人壽保險集團(tuán)，在亞洲多個國家和地區(qū)開展了高凈值業(yè)務(wù)，所具備的豐富高凈值產(chǎn)品開發(fā)與運(yùn)營經(jīng)驗，以及在亞太地區(qū)高凈值市場的領(lǐng)袖地位。

截至2015年5月31日的前6個月，友邦保險新業(yè)務(wù)價值達(dá)9.59億美元，按固定匯率計算上升25%；年化新保費(fèi)為18.78億美元，按固定匯率計算上升15%； 新業(yè)務(wù)價值利潤率上升4.0個百分點(diǎn)至50.2%；國際財務(wù)報告準(zhǔn)則稅后營運(yùn)溢利16.30億美元，按固定匯率計算上升15%；純利增加41%至21.80億美元，按固定匯率計算增加45%。按香港保險公司條例基準(zhǔn)計算的償付能力充足率上升26個百分點(diǎn)至453%。

在高凈值客戶財富管理領(lǐng)域，方志男表示，友邦充分以客戶需求為導(dǎo)向，開發(fā)出滿足高凈值客戶財富管理需求的豐富產(chǎn)品系列，同時也通過為高凈值客戶提供更貼近他們需求的差異化高品質(zhì)服務(wù)，來提升他們的滿意度。

具體的，友邦保險為高凈值客戶提供3類產(chǎn)品：第一類是高保額產(chǎn)品，通過保費(fèi)和保額的高杠桿傳承財富；第二類是高保費(fèi)產(chǎn)品，通過萬能險實現(xiàn)財富的保值增值；第三類是高端醫(yī)療產(chǎn)品。

“目前，高保額和高保費(fèi)系列產(chǎn)品得到不少高凈值人群的青睞，高端醫(yī)療系列也正在積極調(diào)研?！痹诜街灸锌磥?，“為高凈值客戶提供財富管理服務(wù)，不僅僅是提供產(chǎn)品，更要完善和提高在產(chǎn)品銷售過程中的各項增值服務(wù)，尤其是稅收、法務(wù)和醫(yī)療服務(wù)?！?/p>