作為中國財富管理市場中重要的主體之一，私人銀行發(fā)展迅速，為客戶提供專業(yè)化、綜合化、特色化、全球化的金融服務(wù)與保障。如今，私人銀行開始邁向科技賦能、數(shù)字創(chuàng)富的新階段。

11月22日，中國銀行業(yè)協(xié)會副秘書長周更強在“2022金融街論壇”上發(fā)布了《中國私人銀行發(fā)展報告（2022）暨私人銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型專題研究》（以下簡稱《報告》），該報告是中國銀行業(yè)協(xié)會連續(xù)第六年發(fā)布的私人銀行行業(yè)發(fā)展報告。

最新數(shù)據(jù)顯示，中國大陸私人銀行的資產(chǎn)管理規(guī)模于2021年底達19.59萬億元，同比增長12.94%。私人銀行客戶數(shù)從2020年的125.60萬人增至2021年的143.03萬人，增長率達13.54%。其中，2017年至2021年四年間，行業(yè)資產(chǎn)管理規(guī)模與客戶數(shù)量的年復(fù)合增長率分別達12.81%與14.09%，發(fā)展態(tài)勢迅猛。

《報告》緊扣私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的熱點，從趨勢、挑戰(zhàn)和策略幾個方面對私人銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型進行了詳細深入的專題研究，并展示了我國私人銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的成功案例。

家辦標準研究院認為，私人銀行數(shù)字化的快速轉(zhuǎn)型對財富管理機構(gòu)，包括家族辦公室都有很好的示范和啟示作用。一方面是客戶群體年輕化，另一方面是服務(wù)的多元化，疊加客戶和家辦運營者對信息和風險把控的實時要求程度都在提升，這些都將影響家族辦公室未來的競爭差異度和優(yōu)勢。

1、財富管理客戶年輕化的呼聲

《報告》由中國銀行業(yè)協(xié)會和清華大學五道口金融學院共同編寫，從市場、機構(gòu)、客戶、投資、傳承和戰(zhàn)略等六個方面，總結(jié)了2021年中國私人銀行的發(fā)展概況，研究探討未來私人銀行發(fā)展模式。

目前，中國居民實物資產(chǎn)占比遠超金融資產(chǎn)，但隨著我國金融創(chuàng)新的深化和財富管理轉(zhuǎn)型的邁向縱深，居民金融資產(chǎn)占比呈上升趨勢，資產(chǎn)配置意識不斷加強，包括私人銀行在內(nèi)的財富管理機構(gòu)發(fā)展空間巨大。

然而，在經(jīng)濟深化改革、產(chǎn)業(yè)加速轉(zhuǎn)型的全新格局下,互聯(lián)網(wǎng)、硬科技、大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)加速創(chuàng)新，新經(jīng)濟、新業(yè)態(tài)正在成為驅(qū)動我國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的重要引擎。在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結(jié)構(gòu)、轉(zhuǎn)換增長動力的攻關(guān)期，我國高凈值人群的結(jié)構(gòu)和特征也發(fā)生了相應(yīng)變化。

《報告》調(diào)研結(jié)果顯示，59.21%的私人銀行客戶為實業(yè)企業(yè)家，21.28%為高工薪人群，金融投資者與二代繼承人分別占比11.69%和7.83%。相較于前兩年，實業(yè)企業(yè)家的比例顯著降低，而以職業(yè)經(jīng)理人、專業(yè)人士為代表的高工薪人群占比穩(wěn)步上升。在市場環(huán)境變化中，私人銀行要與客戶一起做“難而正確的事”，以專業(yè)的服務(wù)陪伴客戶理性應(yīng)對調(diào)整。

調(diào)研顯示，客戶對多元資產(chǎn)配置能有效達成財富增值的認可度逐步提升，投資理念愈發(fā)成熟?！耙钥蛻舴?wù)為中心”的投顧模式轉(zhuǎn)型繼續(xù)推進，越來越多的高凈值人群表示投資決策主要聽取機構(gòu)顧問建議。

同時，與富一代不同，新生富豪多為年輕群體，對于財富管理服務(wù)的便捷度、科技感等有天然的需要，這對服務(wù)機構(gòu)的技術(shù)能力和系統(tǒng)提出新的要求。

2、 財富管理開始“出?！?，風險管理考量大過收益

2022年資管新規(guī)過渡期結(jié)束，銀行理財產(chǎn)品正式邁入“凈值化時代”，產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量進一步增加。受到資本市場波動影響，高凈值人群適當增配了表現(xiàn)相對穩(wěn)健的理財產(chǎn)品、實物資產(chǎn)和銀行存款等，對不動產(chǎn)的投資熱度有所減弱。保險理財相對平滑的收益屬性使其成為高凈值人群家庭財富保值增值和應(yīng)對老齡化的重要選擇。

在中國金融市場雙向開放深化的背景下，跨境資本“引進來”與“走出去”密切結(jié)合，我國居民個人跨境投資通道拓寬，跨境投資便利化程度提升。六成以上的受訪人群配置境外資產(chǎn)的主要目的是在戰(zhàn)略層面規(guī)避風險，對資產(chǎn)安全保障的需求大過于收益屬性。

家辦標準研究院首席研究員姜鵬認為，越來越多的財富管理涉及復(fù)雜多元的資產(chǎn)類別，金融產(chǎn)品、不動產(chǎn)和類金融產(chǎn)品等，尤其在當下海外資產(chǎn)配置成為趨勢，作為財富管理機構(gòu)風險控制的角度，必須全面和掌握客戶的資產(chǎn)狀況，及時處置突發(fā)事件等，都離不開網(wǎng)絡(luò)和系統(tǒng)的協(xié)助。

3、私人銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的啟示

我國私人銀行如今已進入精耕深耕階段，展望未來，私人銀行以深耕數(shù)字觸達精準服務(wù)的對客策略、構(gòu)建多層次開放生態(tài)的平臺策略、打造跨部門無邊界服務(wù)的集團策略、綜合考評助力業(yè)務(wù)長跑的管理策略，實現(xiàn)私人銀行業(yè)務(wù)長青長新，推動行業(yè)和機構(gòu)的高質(zhì)量發(fā)展。

私人銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型是新時代提出的新目標，帶動行業(yè)提質(zhì)增效，各家私人銀行積極推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型。

近年來，以數(shù)字經(jīng)濟為代表的新經(jīng)濟業(yè)態(tài)在國民經(jīng)濟中扮演著越來越重要的角色，日益成為經(jīng)濟發(fā)展的新增長點和構(gòu)建現(xiàn)代化經(jīng)濟體系的重要引擎。從宏觀層面來看，私人銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為國家戰(zhàn)略要求。

從轉(zhuǎn)型環(huán)境來看，私人銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型恰逢其時，勢在必行。從服務(wù)客戶來看，私人銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型回應(yīng)客戶的新要求，是在競爭中脫穎而出的核心競爭力。數(shù)字化技術(shù)助力私人銀行服務(wù)向敏捷化、智能化、定制化、精準化、安全化轉(zhuǎn)型，賦能私人銀行業(yè)可持續(xù)、高質(zhì)量發(fā)展。