我想律師是一個離風險非常近的職業(yè)，正是因為經(jīng)歷了太多人的財富損失、親情間的撕裂，才不愿更多的此類事情發(fā)生；因此，作為從事財富風險防范與傳承的律師，很像中醫(yī)“治未病”：即在疾病發(fā)生之前或處在萌芽狀態(tài)時就采取措施和方法、阻斷疾病的發(fā)生；我們如果能在財富風險發(fā)生之前，采取法律的手段、金融的工具，搭建合理的架構，即可以阻斷風險的發(fā)生。今天，首先來給大家講一下我親身經(jīng)歷的兩個案例：?

風險案例一 企業(yè)間的多戶聯(lián)保

在疫情之前，有個客戶咨詢我，她兩千萬的銀行存款被某個法院查封了，原因不是因為她自己的企業(yè)出現(xiàn)了問題，而是因為她本人和她經(jīng)營的企業(yè)給別的企業(yè)做了擔保（同時，被擔保的企業(yè)也給她的企業(yè)做了擔保），像這樣已經(jīng)被法院查封、再找到律師的情況，通常非常地被動，很多時候，我也是愛莫能助；

風險案例二 給自己的企業(yè)作擔保

還有一個企業(yè)家是做豬肉屠宰行業(yè)，他們夫妻二人總共在各個銀行為自己的企業(yè)擔保了近1億的貸款，但因為企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)了問題，公司被多家銀行起訴，他們二人作為連帶責任人也被法院判決對企業(yè)的債務承擔無限連帶責任，最終導致他們夫妻二人名下所有的房產、車輛、銀行賬戶均被查封，并且是多個法院、多倫查封！

像這樣的情況數(shù)不勝數(shù)...... 到這里，大家可能對于財富安全規(guī)劃的重要性有所警悟了吧？

我眼中的財富安全規(guī)劃：

從小處說，可以在風險沒有發(fā)生之前，通過事先規(guī)劃從而避免財產被查封、保全;從大處說，就是通過律師、財務安全規(guī)劃師的專業(yè)和經(jīng)驗去幫助客戶發(fā)現(xiàn)家庭財務上的潛在風險和問題，并通過法律工具和金融工具相配合，為客戶提供綜合的解決方案，解決其家庭財富風險、問題，保護家庭資產。

財富安全規(guī)劃首要思維：防守

對大多數(shù)家庭來說，談到家庭財富通常關注的是進攻（增值和收益），而忽略的是防守；但對財富規(guī)劃來講，其實包含了兩個方面，一個是：進攻；另一個就是：防守，甚至從某種意義上來說，防守比進攻更重要，財富安全比財富增值更重要，對新中產、高凈值家庭來講尤為如此！

財富規(guī)劃的關注點與盲點：成本和歸屬

財富的進攻關注的是投資，因為投資決定了收益；而財富的防守關注的卻是成本和歸屬。

通常稅務決定成本，而法律決定歸屬；這兩個問題也是最容易被人們所忽略。

特別是財富的歸屬問題，很多人不認為自己的財富歸屬方面存在問題，但很多情況下我們名下的財富也許并不真正屬于我們；也許您當然地認為將來您的財富一定屬于您的兒女，但接下來，我們來看這樣一個真實的案例：

風險案例三：無遺囑，則繼承的房產為夫妻共同財產

80后小兩口離婚，男方母親早年去世，后來，在離婚訴訟中，他的父親又去世了，于是，男方不得不把他父母的房子賣掉給到女方100萬賣房款，最終才雙方離婚；因為，法律很明確：夫妻雙方所繼承的財產沒有單獨留給自己子女的遺囑，就屬于夫妻共同財產！

那么，作為父母，我們是不是要對于自己的房產做遺囑規(guī)劃呢？

三大財富防守思維：隔離、保全、傳承

第一、家企之間的隔離思維

家企為什么要隔離？這就要談到，企業(yè)最常見的風險是什么？即：企業(yè)主在企業(yè)經(jīng)營過程中的不當行為造成了自身對企業(yè)債務要承擔連帶責任，或者因為各種原因造成的企業(yè)主財產被法院查封、凍結，這些都會對企業(yè)主的家庭財富造成嚴重的打擊和傷害，同時，這也是企業(yè)主家庭財富的核心風險；

第二、家庭財產的保全思維

家庭內部最大的風險除了過于激進的投資策略之外，就是子女和自身的婚姻風險，這會造成中產、高凈值家庭50%以上的財富外流（見：本文案例三）；

第三、家族（代際之間）財富的傳承思維

傳承中，存在諸多風險會造成財富流失，比如：沒有遺囑或遺囑無效、繼承糾紛等等；由于未做規(guī)劃而造成財產被意料之外的繼承人繼承的案例也非常常見。?

總之，由于缺乏法律上的認識以及財富防守的安排從而導致財富很多時候會有我們意料之外的、重新的安排，這些新的安排常常是我們不愿看到的，并且，造成了造成大量的、嚴重的財富損失；因此，中產、高凈值家庭務必要充分地重視、做好財富安全規(guī)劃！?