根據(jù)2020年胡潤(rùn)百富報(bào)告顯示，中國(guó)600萬(wàn)資產(chǎn)“富裕家庭”數(shù)量首次突破500萬(wàn)戶；千萬(wàn)資產(chǎn)“高凈值家庭”增至202萬(wàn)戶；億元資產(chǎn)“超高凈值家庭”增至13萬(wàn)戶。

來(lái)源：2020年胡潤(rùn)百富報(bào)告

繼1978年改革開(kāi)放40年以來(lái)，我國(guó)家庭財(cái)富呈現(xiàn)了幾何級(jí)數(shù)般增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。很多人財(cái)富暴增成了富人，也有人抓住了房地產(chǎn)的紅利，運(yùn)用杠桿投資樓市，實(shí)現(xiàn)了財(cái)富的躍層。

高凈值人群在享受財(cái)富帶來(lái)的高品質(zhì)生活和社會(huì)地位的同時(shí)， 也面臨著財(cái)富管理的風(fēng)險(xiǎn)。若沒(méi)有財(cái)富保護(hù)的意識(shí)， 不具備駕馭財(cái)富的能力，可能會(huì)成為過(guò)眼云煙。

對(duì)于快速富起來(lái)的高凈值人群而言，保護(hù)好現(xiàn)有的財(cái)富，成為了當(dāng)下迫切的需求。

高凈值人群的財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)

很多高凈值人群，根本沒(méi)有意識(shí)到自己面臨怎樣的風(fēng)險(xiǎn)。

看不到風(fēng)險(xiǎn)， 其實(shí)是最大的風(fēng)險(xiǎn)。只有認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)， 才能更好地管理風(fēng)險(xiǎn)， 才有可能守住現(xiàn)有的財(cái)富。

高凈值人群，其實(shí)主要面臨3大風(fēng)險(xiǎn)：

1.婚變風(fēng)險(xiǎn)

離婚， 破碎的不只是家庭和感情， 還會(huì)造成財(cái)富的分割。

對(duì)高凈值人群來(lái)說(shuō)， 婚變沖擊帶來(lái)的不僅是夫妻反目、 財(cái)產(chǎn)糾紛， 甚至可能會(huì)引發(fā)股權(quán)爭(zhēng)奪， 從而會(huì)引發(fā)家族企業(yè)的經(jīng)營(yíng)與發(fā)展受影響等一系列的連鎖反應(yīng)。

還記得曾經(jīng)的土豆網(wǎng)么，2010年以前，土豆網(wǎng)創(chuàng)始人王某曾是網(wǎng)絡(luò)視頻平臺(tái)的領(lǐng)軍人物，處于市場(chǎng)領(lǐng)先地位的土豆網(wǎng)，2012年3月被優(yōu)酷網(wǎng)吞并。

結(jié)果由于土豆創(chuàng)始人王某離婚，婚內(nèi)土豆38%的股權(quán)被前妻提出分割。最后土豆網(wǎng)錯(cuò)失上市最佳時(shí)機(jī)，慘淡上市、市值逐漸下跌，被優(yōu)酷收購(gòu)。

這些年不少企業(yè)家熬過(guò)了創(chuàng)業(yè)初期的艱難，挨過(guò)了數(shù)輪融資的洗禮， 卻被婚姻破裂扼住咽喉， 痛失企業(yè)發(fā)展良機(jī)。

2. 投資理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)

近些年，可以說(shuō)是財(cái)富轉(zhuǎn)移、韭菜收割的最好窗口期。風(fēng)險(xiǎn)一層一層地傳導(dǎo)，從P2P-私募-財(cái)富管理-民營(yíng)信托-銀行理財(cái)。

2015年炒股的、2016年做風(fēng)投的、2017年買(mǎi)房的、2018年買(mǎi)空氣幣的、2019年P(guān)2P理財(cái)?shù)?hellip;…大多數(shù)不是“錢(qián)賺了錢(qián)”、而是“錢(qián)虧了錢(qián)”，甚至爆倉(cāng)出局。

每年都有大量的中高產(chǎn)，因?yàn)槌垂商濆X(qián)而想跳樓。這幾年頻頻暴雷的p2p，被收割的大部分人群就是中高產(chǎn)。

這樣的故事， 最近幾年來(lái)， 每年都在重復(fù)上演。

一個(gè)人有錢(qián)后能否把財(cái)富守住，才是考驗(yàn)一個(gè)人真水平的時(shí)候。不然，憑運(yùn)氣和實(shí)力賺來(lái)的錢(qián)最終進(jìn)了別人的口袋。

3.資產(chǎn)代持風(fēng)險(xiǎn)

目前， 在高凈值人群中， 資產(chǎn)代持情況非常普遍。

不少人出于對(duì)自身隱私保護(hù)的考慮， 或者由于身份等諸多限制因素， 將自己的實(shí)際資產(chǎn)或股權(quán)登記在可信任的人名下，常見(jiàn)的就是股權(quán)代持。

雖然資產(chǎn)代持看似是隱匿持有資產(chǎn)非常便利的方法， 但從財(cái)富保護(hù)和傳承的角度來(lái)看， 資產(chǎn)代持隱藏巨大的風(fēng)險(xiǎn)。

代持人本人的道德風(fēng)險(xiǎn)、婚姻風(fēng)險(xiǎn)、 債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和人身風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)問(wèn)題就會(huì)給資產(chǎn)實(shí)際所有人帶來(lái)很大的麻煩， 甚至造成資產(chǎn)的旁落。

高凈值人群如何守住財(cái)富呢？

《禮記· 中庸》中有一句話：“ 凡事預(yù)則立， 不預(yù)則廢?！?/p>那么高凈值人群，到底如何守住現(xiàn)有的財(cái)富呢？

1、用保險(xiǎn)給財(cái)富上把鎖

財(cái)富傳承最重要的就是確定性，確定財(cái)富安全，確定財(cái)富升值，確定財(cái)富運(yùn)用，確定財(cái)富分配，確定財(cái)富不受婚變和糾紛的影響。

保險(xiǎn)除了有基礎(chǔ)的保障功能，還是財(cái)富規(guī)劃工具。能用于高凈值人群做財(cái)富傳承。

通過(guò)保險(xiǎn)來(lái)傳承財(cái)富，投保人可指定保險(xiǎn)受益人，若被保險(xiǎn)人身故死亡，這筆保險(xiǎn)金就是受益人的。

相當(dāng)于用保險(xiǎn)獨(dú)特的法律功能，保全辛苦打拼積攢下的財(cái)富。給到子女專屬的錢(qián)， 傳承后代沒(méi)有爭(zhēng)議的錢(qián)。

用保險(xiǎn)給財(cái)富上把鎖，避免財(cái)富外流。不少年金險(xiǎn)和增額終身壽險(xiǎn)，都具有財(cái)富傳承的功能。

2.理財(cái)前多看少動(dòng)

面對(duì)魚(yú)龍混雜的市場(chǎng)， 給你最誠(chéng)懇的建議是：請(qǐng)多看少動(dòng)，一定要守護(hù)住自己手里的現(xiàn)有財(cái)富。

①選擇正規(guī)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的產(chǎn)品

正規(guī)金融機(jī)構(gòu)是指 受“ 一行兩會(huì)”，（中國(guó)人民銀行、 中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó) 證券監(jiān)督管理委員會(huì)）監(jiān)管的、 持有“ 金融 許可證”的機(jī)構(gòu)。

常見(jiàn)的是銀行、 信托、 保險(xiǎn)、 證券、 基金 公司和基金 子公司 等， 可以在“ 一行兩會(huì)” 的 網(wǎng)站上查詢到的公司。

②仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)

本著不懂不投的原則，投資前弄清楚四點(diǎn)：

?誰(shuí)的產(chǎn)品：產(chǎn)品的發(fā)行方是誰(shuí)？

?在哪查詢：是否有備案？

? 錢(qián)投向何處：資金流向？

?與誰(shuí)簽約：融資方以及其償還能力

③拒絕高息誘惑

你惦記著人家的利息， 人家惦記著你的本金。

在投資理財(cái)活動(dòng)中， 收益和風(fēng)險(xiǎn)總是如影相隨。收益以風(fēng)險(xiǎn)為代價(jià)， 風(fēng)險(xiǎn)用收益來(lái)補(bǔ)償。

高收益伴隨的一定是高風(fēng)險(xiǎn)， 如果一款理財(cái)產(chǎn)品承諾高收益， 流動(dòng)性好、 收益高、 安全又有保障，這樣的產(chǎn)品一定是不靠譜的，很可能就是龐氏騙局。

寫(xiě)在后面的話

改革開(kāi)放四十年來(lái)，很多人資產(chǎn)晉階、財(cái)富暴增從而成了富人，其中的絕大部分都是能力出眾的群體，但也不排除其中的一小部分純粹是因?yàn)檫\(yùn)氣。

擁有暴增的財(cái)富后，如何把財(cái)富守住，成為了當(dāng)下中國(guó)高凈值人群面臨的重要課題。

提高財(cái)商認(rèn)知，不貪圖暴利而忽視風(fēng)險(xiǎn)，詳細(xì)了解理財(cái)產(chǎn)品，在自己的能力圈內(nèi)賺取合理的收益，用確定的工具做好資產(chǎn)隔離，成了富人的必修課。