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隨著城鄉(xiāng)居民收入提高，全國(guó)家庭財(cái)富穩(wěn)步累積，財(cái)富管理需求顯著增長(zhǎng)。但同時(shí)，考慮到近一階段全球經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、百姓財(cái)富保值意愿上升等大背景，財(cái)富管理行業(yè)要在行穩(wěn)致遠(yuǎn)基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)千帆競(jìng)渡，有賴于在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷運(yùn)營(yíng)以及管理服務(wù)等全流程實(shí)現(xiàn)數(shù)字化、精準(zhǔn)化、智能化。
業(yè)界人士普遍認(rèn)為，作為未來(lái)財(cái)富管理最有生命力的領(lǐng)域，數(shù)字化的進(jìn)化賦能仍在持續(xù)。后續(xù)隨著人工智能大規(guī)模向財(cái)富管理領(lǐng)域投入，以ChatGPT為代表的生成式AI模型在財(cái)富場(chǎng)景將有歷史性的應(yīng)用機(jī)會(huì)。
報(bào)告：財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型進(jìn)程
第一，銀行仍為財(cái)富管理行業(yè)中流砥柱，金融科技投入持續(xù)加大。
從財(cái)富管理能力評(píng)價(jià)結(jié)果來(lái)看，前20名中有18家為銀行，前10名中有9家為銀行，與2022年上半年保持不變。因此，即使在規(guī)模略有下降的情況下，以招商銀行為代表的頭部銀行的優(yōu)勢(shì)依舊明顯，銀行在財(cái)富管理行業(yè)依舊有著中流砥柱的地位。第二，券商市場(chǎng)占有率持續(xù)擴(kuò)張，已初步建立數(shù)字化財(cái)富管理生態(tài)。
從財(cái)富管理能力評(píng)價(jià)結(jié)果來(lái)看，券商權(quán)益類基金市占率環(huán)比增速最高。
通過(guò)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)分析技術(shù)，券商能夠便捷、迅速地得到準(zhǔn)確的客戶畫(huà)像，進(jìn)而推動(dòng)精準(zhǔn)化營(yíng)銷，有效降低獲客、營(yíng)銷成本，通過(guò)推薦產(chǎn)品契合度的提升增強(qiáng)客戶獲得感；數(shù)字化技術(shù)幫助券商完善產(chǎn)品篩選方法與評(píng)價(jià)模型，并搭建一體化、高效智能的策略系統(tǒng)和動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，促進(jìn)財(cái)富管理產(chǎn)品體系的升級(jí)；數(shù)字化有利于券商集中運(yùn)營(yíng)管理平臺(tái)，建立高速、安全、穩(wěn)定、專業(yè)的一體化運(yùn)營(yíng)管理系統(tǒng)，既降低了內(nèi)部管理和跨平臺(tái)協(xié)調(diào)的成本，又能提升自身的服務(wù)效率。
第三，公募基金公司發(fā)展空間較大，信息化生態(tài)有待優(yōu)化。
從財(cái)富管理能力評(píng)價(jià)結(jié)果來(lái)看，公募基金2022年末平均分較2022年上半年有所下降。與銀行、券商相比，公募基金公司只有6家上榜，主要集中在頭部機(jī)構(gòu)。數(shù)字化技術(shù)可以賦能公募基金公司的投資流程和開(kāi)放平臺(tái)，進(jìn)而有效提升業(yè)務(wù)服務(wù)效率。
第四，第三方機(jī)構(gòu)依托互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展迅速，數(shù)字化轉(zhuǎn)型上具備技術(shù)優(yōu)勢(shì)。
從財(cái)富管理能力評(píng)價(jià)結(jié)果來(lái)看，得分排名前十的第三方機(jī)構(gòu)其分值差距較大，說(shuō)明第三方機(jī)構(gòu)差異化發(fā)展較為明顯。螞蟻基金進(jìn)入總排名前十強(qiáng)，而天天基金也在前二十強(qiáng)，說(shuō)明三方機(jī)構(gòu)通過(guò)特色化競(jìng)爭(zhēng)，也具有極大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>
業(yè)內(nèi)：財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨中國(guó)數(shù)字金融合作論壇秘書(shū)長(zhǎng)、華夏銀行原行長(zhǎng)張健華指出，隨著數(shù)字化技術(shù)的發(fā)展，金融結(jié)構(gòu)也在發(fā)生著變化。一些平臺(tái)企業(yè)開(kāi)始憑借強(qiáng)大的技術(shù)實(shí)力、技術(shù)優(yōu)勢(shì)以及數(shù)據(jù)整合能力，第三方機(jī)構(gòu)的作用開(kāi)始逐漸凸顯。
他認(rèn)為，財(cái)富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢(shì)所趨。目前，傳統(tǒng)財(cái)富管理行業(yè)仍然存在產(chǎn)品不夠豐富、機(jī)構(gòu)投資、管理能力不足的問(wèn)題以及居民金融素養(yǎng)尚有不足等問(wèn)題可以通過(guò)數(shù)字化方案解決，而數(shù)字化技術(shù)可以助力財(cái)富管理實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。金融機(jī)構(gòu)的諸多業(yè)務(wù)都需要多元化的數(shù)據(jù)，銀行可以在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)化、數(shù)據(jù)場(chǎng)景化、場(chǎng)景智能化等方面進(jìn)行發(fā)力。
杭州銀行董事長(zhǎng)宋劍斌認(rèn)為，當(dāng)前，金融行業(yè)在向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型，財(cái)富管理將成為銀行競(jìng)爭(zhēng)新焦點(diǎn)。而根據(jù)最新數(shù)據(jù)顯示，數(shù)字賦能正成為新增長(zhǎng)的重要路徑，構(gòu)建數(shù)字化運(yùn)營(yíng)體系才有可能在財(cái)富管理的賽道中跑贏市場(chǎng)。
在數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代，商業(yè)銀行建立“以客戶需求為中心”的數(shù)字底層邏輯成為當(dāng)務(wù)之急。宋劍斌指出，商業(yè)銀行應(yīng)建立前中后臺(tái)端到端的前中后臺(tái)數(shù)字化運(yùn)營(yíng)：
宋劍斌表示，商業(yè)銀行財(cái)富管理的數(shù)字化轉(zhuǎn)型只有真正推進(jìn)“以客戶為中心”的全面變革才能制勝未來(lái)。宋劍斌以杭州銀行為例，近年來(lái)，杭州銀行堅(jiān)持對(duì)前中后臺(tái)的更新優(yōu)化，加強(qiáng)金融科技高效賦能。在前臺(tái)樹(shù)立流量思維，發(fā)力場(chǎng)景金融，優(yōu)化客戶體驗(yàn)；在中臺(tái)堅(jiān)持客戶、產(chǎn)品兩輪驅(qū)動(dòng)，為前臺(tái)提供支撐。在后臺(tái)堅(jiān)持?jǐn)?shù)智管理，提升數(shù)字運(yùn)營(yíng)效率。
機(jī)構(gòu)：已走在數(shù)字化轉(zhuǎn)型路上我國(guó)資管行業(yè)也進(jìn)入了信息化二次升級(jí)期和智能化發(fā)力期，數(shù)字化轉(zhuǎn)型逐漸成為下一階段領(lǐng)跑行業(yè)、彎道超車的重要機(jī)遇和必然選擇。
工銀理財(cái)副總裁 王屯分析，從技術(shù)路線上看，以ChatGPT上線為重要標(biāo)志，數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在向智能化加速邁進(jìn)，智能化也將帶動(dòng)我們生產(chǎn)生活方式發(fā)生根本性變革。擁抱和有效利用新興科技，加速推動(dòng)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型將成為銀行資管發(fā)展的核心動(dòng)能，將極大提高公司運(yùn)營(yíng)效率，提升客戶服務(wù)能力，有效控制風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展。
他進(jìn)一步提到，工銀理財(cái)三年多來(lái)在財(cái)富管理數(shù)字化上的探索取得了比較顯著的成效。在資金端，金融科技的深度應(yīng)用，加速了我們?cè)跀?shù)據(jù)質(zhì)量、分析預(yù)測(cè)、算法優(yōu)化等方面的能力提升，顯著增強(qiáng)了營(yíng)銷效率和服務(wù)質(zhì)效；在資產(chǎn)端，我們使用更加先進(jìn)高效的技術(shù)工具，使投資經(jīng)理的投資決策和管理流程更加智能化、自動(dòng)化。
而華夏基金總經(jīng)理李一梅則指出，金融行業(yè)積極擁抱科技，從云計(jì)算、大數(shù)據(jù)到區(qū)塊鏈、人工智能，不停地在探索如何用前沿科技賦能金融體系。讓科技照進(jìn)資產(chǎn)管理，最重要的是提升持有人的投資體驗(yàn)。一直以來(lái)，基金公司高度重視投研效率和投資勝率的提升。華夏基金很早就將數(shù)字化轉(zhuǎn)型提升到公司發(fā)展戰(zhàn)略的高度，以數(shù)據(jù)中心為原點(diǎn)，構(gòu)建基于業(yè)務(wù)發(fā)展需要的大數(shù)據(jù)平臺(tái)以及金融人工智能體系，并通過(guò)對(duì)金融大數(shù)據(jù)深度研究、分析、挖掘和應(yīng)用，優(yōu)化實(shí)際運(yùn)營(yíng)和業(yè)務(wù)決策。公司首創(chuàng)的“一體兩面N中心”數(shù)據(jù)體系，沉淀公司一體化的數(shù)據(jù)資產(chǎn)和技術(shù)能力，向各個(gè)部門(mén)提供數(shù)據(jù)服務(wù)。
李一梅表示，華夏基金一直在積極探索從傳統(tǒng)“以人為中心”的主動(dòng)管理模式，向“人+數(shù)據(jù)為本”、智能決策、智慧傳承的AI投資模式拓展。而在AI投資的路上，華夏基金已經(jīng)探索、實(shí)踐多年。
對(duì)于螞蟻基金的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，螞蟻基金董事長(zhǎng)王珺指出，螞蟻基金作為財(cái)富行業(yè)“數(shù)字原生”的參與者，其發(fā)展歷程本身就是一個(gè)數(shù)字化能力持續(xù)建設(shè)和迭代升級(jí)的過(guò)程。進(jìn)入數(shù)字化2.0時(shí)代以來(lái)，螞蟻基金開(kāi)始將金融專業(yè)服務(wù)進(jìn)行數(shù)字化轉(zhuǎn)型，并通過(guò)投研優(yōu)選產(chǎn)品、投顧提供個(gè)性化配置建議、投教提供用戶陪伴服務(wù)實(shí)現(xiàn)“有態(tài)度的專業(yè)”。
