王珺：財(cái)富管理機(jī)構(gòu)數(shù)字化升級(jí)的三個(gè)核心原則
作者：IMI財(cái)經(jīng)觀察 來源：
頭條號(hào) 
57904/05
導(dǎo)讀在近日召開的“數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代財(cái)富管理數(shù)字化進(jìn)程——《中國(guó)財(cái)富管理能力評(píng)價(jià)報(bào)告（2022）》發(fā)布會(huì)”上，螞蟻基金董事長(zhǎng)王珺分享了螞蟻基金數(shù)字化升級(jí)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，及其對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)數(shù)字化升級(jí)核心原則的思考。螞蟻基金作為財(cái)富管理行業(yè)“數(shù)字原生”的
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在近日召開的“數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代財(cái)富管理數(shù)字化進(jìn)程——《中國(guó)財(cái)富管理能力評(píng)價(jià)報(bào)告（2022）》發(fā)布會(huì)”上，螞蟻基金董事長(zhǎng)王珺分享了螞蟻基金數(shù)字化升級(jí)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，及其對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)數(shù)字化升級(jí)核心原則的思考。螞蟻基金作為財(cái)富管理行業(yè)“數(shù)字原生”的參與者，其發(fā)展歷程本身就是一個(gè)數(shù)字化能力持續(xù)建設(shè)和迭代升級(jí)的過程，并始終在向用戶傳遞“有態(tài)度的專業(yè)”和“有溫度的服務(wù)”。其數(shù)字化升級(jí)的三個(gè)核心原則為：建設(shè)開放共贏互信的生態(tài)關(guān)系、堅(jiān)守普惠的初心和定位、堅(jiān)持透明化白盒化的服務(wù)迭代方向。王珺最后指出，不應(yīng)把數(shù)字化僅僅作為技術(shù)手段，更應(yīng)回歸根本，厘清數(shù)字化轉(zhuǎn)型要為行業(yè)各參與方創(chuàng)造怎樣的增量?jī)r(jià)值。螞蟻基金作為財(cái)富管理行業(yè)“數(shù)字原生”的參與者，公司的發(fā)展歷程本身就是一個(gè)持續(xù)數(shù)字化能力建設(shè)、迭代升級(jí)的過程。
“有態(tài)度的專業(yè)”+“有溫度的服務(wù)”
作為財(cái)富管理平臺(tái)，我們始終向用戶傳遞的是“有態(tài)度的專業(yè)”和“有溫度的服務(wù)”。“有態(tài)度的專業(yè)”指的是站在用戶視角、買方顧問的視角，各類服務(wù)有專業(yè)的投研的支撐；“有溫度的服務(wù)”指的是通過降維、及時(shí)的陪伴，讓用戶感受到金融服務(wù)不是遠(yuǎn)距離的、不是冷冰冰的。在數(shù)字化1.0時(shí)代，我們專注在金融產(chǎn)品的數(shù)字化。當(dāng)時(shí)所謂的“有態(tài)度的專業(yè)”，更多體現(xiàn)在便捷（產(chǎn)品的購買鏈路非常簡(jiǎn)單）、開放（一站式，豐富產(chǎn)品）、優(yōu)惠（費(fèi)率低）；“有溫度的服務(wù)”更多是通過高水位的安全能力和低門檻的產(chǎn)品（如余額寶），讓用戶開始嘗試、信任數(shù)字化的金融服務(wù)。這兩年進(jìn)入數(shù)字化2.0時(shí)代，我們才真正進(jìn)入財(cái)富管理的深水區(qū)。我們開始把專業(yè)的金融服務(wù)進(jìn)行數(shù)字化。這個(gè)時(shí)候“有態(tài)度的專業(yè)”，更多是通過投研優(yōu)選產(chǎn)品，通過資產(chǎn)配置研究提供個(gè)性化的基金配置分析與解讀，通過投教提供陪伴用戶的服務(wù)；“有溫度的服務(wù)”，更多是通過“一選二配三長(zhǎng)期持有”的理財(cái)三角，通過“金選”深入淺出的選品態(tài)度表達(dá)，優(yōu)化用戶收益體感的配置，以及支小寶和理財(cái)內(nèi)容社區(qū)全周期陪伴，讓用戶能夠長(zhǎng)期持有，最終提升投資理財(cái)?shù)墨@得感。
數(shù)字化升級(jí)的三個(gè)核心原則
作為“數(shù)字原生”的財(cái)富管理機(jī)構(gòu)，數(shù)字化貫穿螞蟻基金的所有業(yè)務(wù)流程，包括服務(wù)、產(chǎn)品、客戶管理、運(yùn)營(yíng)、底層投研能力、風(fēng)控都是數(shù)字化的。跳出業(yè)務(wù)細(xì)節(jié)，我們提煉總結(jié)了數(shù)字化升級(jí)的三個(gè)核心原則：
第一，螞蟻基金的數(shù)字化一定是圍繞“建設(shè)開放共贏生態(tài)關(guān)系”這個(gè)目標(biāo)展開的，我們不做封閉的數(shù)字化孤島。為了與上游資管機(jī)構(gòu)建立互信共贏的伙伴關(guān)系，攜手服務(wù)好基金用戶，我們打造了全方位的開放生態(tài)服務(wù)體系，包括核心的業(yè)務(wù)陣地、高效的服務(wù)工具、合規(guī)的數(shù)據(jù)能力都向生態(tài)伙伴開放。在開放服務(wù)體系之下，是我們持續(xù)投入打造的數(shù)字化經(jīng)營(yíng)平臺(tái)，讓機(jī)構(gòu)伙伴能真正高效、便捷、公平地觸達(dá)和服務(wù)好客戶。我們一直把機(jī)構(gòu)伙伴在螞蟻平臺(tái)上的投入產(chǎn)出比作為重要的考核指標(biāo)。我們相信只有真正地為機(jī)構(gòu)降本增效，才能讓開放生態(tài)可持續(xù)地運(yùn)轉(zhuǎn)下去。我們持續(xù)地把核心服務(wù)節(jié)點(diǎn)開放給機(jī)構(gòu)，同時(shí)也在持續(xù)打磨提供給機(jī)構(gòu)的各種工具，降低機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)成本。第二，螞蟻基金的數(shù)字化會(huì)始終堅(jiān)守普惠的初心和定位，這與我們的客群特點(diǎn)也是直接相關(guān)的，我們不設(shè)置歧視性的差異化服務(wù)門檻。數(shù)字化是解決傳統(tǒng)服務(wù)模式中，深服務(wù)成本過高與服務(wù)普惠性不夠之間沖突的有效手段。螞蟻平臺(tái)貫穿投前投中投后的核心服務(wù)和能力均是對(duì)全部用戶開放的，包括智能助理支小寶、各類專業(yè)且易用的信息服務(wù)、真實(shí)有趣生動(dòng)的內(nèi)容服務(wù)、底層的投研能力等。第三，螞蟻基金的數(shù)字化服務(wù)堅(jiān)持透明化白盒化的迭代方向。去年我們對(duì)“螞蟻理財(cái)金選”進(jìn)行了兩個(gè)方向的升級(jí)：一是金選邏輯和追蹤指標(biāo)的白盒化，二是大幅提高金選服務(wù)過程的透明度。金選偏股基金選擇的量化標(biāo)準(zhǔn)中，我們內(nèi)部最關(guān)注的是風(fēng)格穩(wěn)定性（不漂移）、超額收益能力（要有alpha）和長(zhǎng)期盈利能力（不追求短期爆發(fā)）。去年我們將這三個(gè)維度白盒化展示給用戶，同時(shí)附上了可視化、圖像化的真實(shí)數(shù)據(jù)，希望用戶真正理解金選背后的選品理念和邏輯，也希望用戶共同參與對(duì)金選產(chǎn)品的持續(xù)跟蹤和考核評(píng)估。除了定量部分，金選的選品服務(wù)體系也包含大量定期和不定期對(duì)基金公司等資管機(jī)構(gòu)的定性訪談追蹤。去年我們將管理人訪談的紀(jì)要也與用戶進(jìn)行分享，希望用戶在挑選產(chǎn)品時(shí)，能更加了解基金經(jīng)理的投資理念、風(fēng)格和對(duì)市場(chǎng)的觀點(diǎn)。降低信息不對(duì)稱是數(shù)字化升級(jí)的重要內(nèi)容，也符合數(shù)字化的能力稟賦。螞蟻在規(guī)劃中長(zhǎng)期數(shù)字化升級(jí)的過程中，不會(huì)把數(shù)字化僅僅當(dāng)成先進(jìn)的技術(shù)手段，而是回到最根本的問題，回答數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)到底要為行業(yè)各參與方創(chuàng)造什么樣的增量?jī)r(jià)值——為行業(yè)生態(tài)伙伴創(chuàng)造什么價(jià)值？為客戶創(chuàng)造什么價(jià)值？為監(jiān)管創(chuàng)造什么價(jià)值？把這些問題想清楚了，數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)的過程將更篤定、走得更遠(yuǎn)。
版面編輯｜曹涵琦責(zé)任編輯｜李錦璇、蔣旭總監(jiān)制｜朱霜霜海外之聲丨國(guó)際清算銀行總經(jīng)理：迎接新興市場(chǎng)央行的新時(shí)代會(huì)議簡(jiǎn)報(bào) | “數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代財(cái)富管理數(shù)字化進(jìn)程”暨《中國(guó)財(cái)富管理能力評(píng)價(jià)報(bào)告（2022）》發(fā)布會(huì)成功舉辦《中國(guó)財(cái)富管理能力評(píng)價(jià)報(bào)告（2022）》發(fā)布：多元財(cái)富管理格局逐步成熟，各類機(jī)構(gòu)深度擁抱數(shù)字化李文紅：綠色金融改革創(chuàng)新發(fā)展的北京經(jīng)驗(yàn)宣昌能：中國(guó)金融資產(chǎn)的投資屬性和避險(xiǎn)屬性會(huì)更加凸顯
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