隨著我國經(jīng)濟(jì)快速增長以及社會(huì)財(cái)富不斷積累，國內(nèi)高凈值人群持續(xù)擴(kuò)容，私人銀行業(yè)務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行的“必爭之地”。多家A股上市銀行在年報(bào)中披露了私行業(yè)務(wù)的最新表現(xiàn)：截至2022年末，招商銀行私人銀行管理客戶總資產(chǎn)余額達(dá)3.79萬億元，較上年末增長11.74％；工商銀行私人銀行管理資產(chǎn)2.63萬億元，增長13.0％；光大銀行管理私人銀行客戶資產(chǎn)5681.85億元，比上年末增長13.38％。

可觀的規(guī)模增速展現(xiàn)了私人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展?jié)摿ΑＶ行沤ㄍ堆袌?bào)指出，私人銀行具有輕資本和高盈利特性，私人銀行主要面向客戶提供財(cái)富管理、咨詢等無風(fēng)險(xiǎn)表外業(yè)務(wù)。與傳統(tǒng)表內(nèi)業(yè)務(wù)相比，用更小的資本消耗和風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)，賺取更多的收益，具有超高性價(jià)比。

考慮到私行業(yè)務(wù)廣闊的增長空間以及其具備的高盈利、輕資本、抗周期性等優(yōu)勢，各銀行重視滿足高凈值人群的需求，希望通過做強(qiáng)私人銀行業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)自身的可持續(xù)經(jīng)營。

過去幾年來，國內(nèi)私行業(yè)務(wù)的專業(yè)化水平逐步提升，多家頭部銀行以財(cái)富傳承、“個(gè)人-家庭-企業(yè)-社會(huì)”鏈?zhǔn)浇鹑诜?wù)、全生命周期的財(cái)富規(guī)劃等為落腳點(diǎn)，著力滿足高凈值客戶的實(shí)際需求。

隨著“財(cái)富向善”理念的深入人心，參與公益慈善開始成為高凈值人群的又一個(gè)迫切需求。根據(jù)招商銀行日前發(fā)布的《2023中國高凈值人士慈善調(diào)研報(bào)告》（以下簡稱《報(bào)告》），高凈值人士積極投身公益事業(yè)，行善意愿強(qiáng)烈，八成以上受訪高凈值人士曾參與過捐款捐物或志愿者服務(wù)等慈善活動(dòng)；四成以上受訪對(duì)象表示，未來十年會(huì)增加慈善投入，其中1.3％參與過慈善的受訪對(duì)象愿意將一半以上個(gè)人財(cái)富投入慈善事業(yè)。

然而，對(duì)慈善的認(rèn)知不足，仍是制約慈善參與度的重要因素。《報(bào)告》顯示，有不少尚未參加公益慈善活動(dòng)的受訪對(duì)象表示“沒有信賴的渠道”“不了解政策”，且有半數(shù)以上高凈值人士對(duì)慈善信托感到陌生。

私行業(yè)務(wù)要與高凈值人群“同頻共振”，如此才能敏銳捕捉最新的利潤增長點(diǎn)。在這種邏輯下，家族慈善或?qū)⒊蔀樗叫袠I(yè)務(wù)發(fā)力的又一突破口。滿足不同資產(chǎn)規(guī)模、不同慈善認(rèn)知階段、不同慈善參與程度高凈值人士的多樣化需求，提供有針對(duì)性的公益慈善咨詢與落地專業(yè)支持服務(wù)，將是私人銀行等機(jī)構(gòu)體現(xiàn)專業(yè)價(jià)值的重要途徑。

根據(jù)《報(bào)告》，“慈善相關(guān)的稅務(wù)咨詢”和“慈善架構(gòu)設(shè)計(jì)”是被選擇最多的需求。因此，私行業(yè)務(wù)應(yīng)從財(cái)富規(guī)劃的角度切入，為高凈值人士家族精神和財(cái)富傳承提供公益慈善整套解決方案，包括專業(yè)化的慈善戰(zhàn)略規(guī)劃、慈善目標(biāo)與家族價(jià)值觀的整合、家族慈善可持續(xù)發(fā)展與財(cái)務(wù)目標(biāo)的一致性規(guī)劃、慈善架構(gòu)設(shè)計(jì)、慈善相關(guān)財(cái)稅咨詢以及慈善相關(guān)事務(wù)性工作處理等。幫助高凈值人士深度參與慈善事業(yè)，贏得高凈值人群的青睞，將有助于私行業(yè)務(wù)提質(zhì)擴(kuò)面，更好地助力商業(yè)銀行輕資本、抗周期經(jīng)營。

本文源自中國銀行保險(xiǎn)報(bào)