本報(bào)記者 張漫游 北京報(bào)道

近期，外資銀行在中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)布局頻頻。

4月14日，匯豐集團(tuán)宣布，在中國(guó)內(nèi)地市場(chǎng)正式啟動(dòng)大財(cái)富管理矩陣策略，加速投入把握中國(guó)財(cái)富市場(chǎng)機(jī)遇。此前，今年3月底，恒生銀行在大灣區(qū)落地跨境財(cái)富管理中心；另外，還有多家外資銀行在華布局設(shè)立了獨(dú)資的基金公司、證券公司。

作為“外來(lái)的和尚”，外資銀行如何在中國(guó)市場(chǎng)念好財(cái)富管理“經(jīng)”，仍然是市場(chǎng)關(guān)注的重點(diǎn)。

從匯豐集團(tuán)的策略看，他們計(jì)劃整合匯豐旗下機(jī)構(gòu)在中國(guó)內(nèi)地的渠道、產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)，強(qiáng)化全價(jià)值鏈協(xié)同發(fā)展，提高中國(guó)這一全球戰(zhàn)略性市場(chǎng)在匯豐亞洲財(cái)富管理業(yè)務(wù)板塊的比重。

外資銀行加速入場(chǎng)

麥肯錫在近期發(fā)布的《后疫情時(shí)代財(cái)富管理重啟增長(zhǎng)》中指出，截至2022年底，中國(guó)居民個(gè)人金融資產(chǎn)已接近250萬(wàn)億元，成為全球第二大財(cái)富管理市場(chǎng)。未來(lái)10年，預(yù)計(jì)個(gè)人金融資產(chǎn)將繼續(xù)以9%的年復(fù)合增長(zhǎng)率平穩(wěn)增長(zhǎng)，到2032年全國(guó)整體個(gè)人金融資產(chǎn)將達(dá)到571萬(wàn)億元。

在此背景下，不僅中資銀行，外資銀行也在布局中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)。

匯豐集團(tuán)透露稱(chēng)，為了大財(cái)富管理布局，該公司計(jì)劃將在內(nèi)地持續(xù)廣納賢才，加速布局財(cái)富管理業(yè)務(wù)。此前，匯豐銀行已在人才方面加大投入。2022年，匯豐銀行（中國(guó)）有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“匯豐中國(guó)”）招聘了400多名員工，以支持財(cái)富管理和私人銀行業(yè)務(wù)的快速發(fā)展；私人財(cái)富規(guī)劃師已到崗1300人，預(yù)計(jì)2025年將增至3000人。

不僅是匯豐集團(tuán)，近期諸多外資銀行都加大了在中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)的布局。

近日，恒生銀行（中國(guó)）有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“恒生中國(guó)”）內(nèi)地首家跨境財(cái)富管理中心落地大灣區(qū)；今年3月，華僑永亨銀行（中國(guó)）方面宣布，將依托集團(tuán)全資附屬機(jī)構(gòu)新加坡銀行在亞洲以及全球私人銀行服務(wù)方面的經(jīng)驗(yàn)，在中國(guó)推出私人銀行業(yè)務(wù)。

在前幾年，外資銀行曾“組團(tuán)”退出中國(guó)個(gè)人業(yè)務(wù)市場(chǎng)，將重點(diǎn)放在對(duì)公業(yè)務(wù)方面。今時(shí)與往日有何不同？

“彼時(shí)外資銀行在華面臨的環(huán)境不同。”某外資銀行人士告訴《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者，“比如，過(guò)去外資銀行在華設(shè)立證券、期貨、基金管理等公司時(shí)，面臨持股比例限制，這樣在開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)就會(huì)束手束腳。如今，外資銀行可以在華設(shè)立獨(dú)資的證券、期貨、基金管理等機(jī)構(gòu)，更能形成鲇魚(yú)效應(yīng)，有效激發(fā)良性競(jìng)爭(zhēng)?！?/p>匯豐財(cái)富管理及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)全球行政總裁馬勵(lì)濤（Nuno Matos）表示：“中國(guó)不斷推進(jìn)高水平對(duì)外開(kāi)放，持續(xù)推動(dòng)全球經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，為全球財(cái)富管理行業(yè)發(fā)展帶來(lái)了廣闊的新機(jī)遇。中國(guó)市場(chǎng)是匯豐全球財(cái)富管理版圖中非常重要的構(gòu)成。新策略將有力支持集團(tuán)在中國(guó)內(nèi)地的實(shí)體機(jī)構(gòu)發(fā)揮各自專(zhuān)長(zhǎng)，實(shí)現(xiàn)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的協(xié)同發(fā)展，為客戶(hù)創(chuàng)造更大的價(jià)值?！?/p>記者了解到，2022年，匯豐集團(tuán)自身業(yè)務(wù)在中國(guó)內(nèi)地的稅前利潤(rùn)達(dá)十億美元。

“外來(lái)和尚”如何“念經(jīng)”？

作為外資金融機(jī)構(gòu)，如何更好地在中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)扎根，是市場(chǎng)關(guān)注的問(wèn)題。

談及外資金融機(jī)構(gòu)在財(cái)富管理領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)，匯豐中國(guó)財(cái)富管理及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)總監(jiān)及匯豐集團(tuán)中國(guó)大財(cái)富管理矩陣策略負(fù)責(zé)人孫丹瑩表示：“中國(guó)居民的資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)日趨金融化、多元化、全球化。面對(duì)全球市場(chǎng)波動(dòng)加劇、世界經(jīng)濟(jì)存在諸多不確定因素等挑戰(zhàn)，綜合性的國(guó)際財(cái)富管理機(jī)構(gòu)能夠在市場(chǎng)洞察、產(chǎn)品研發(fā)、服務(wù)能力、數(shù)智化創(chuàng)新等方面發(fā)揮協(xié)同優(yōu)勢(shì)，精準(zhǔn)定位客戶(hù)需求，協(xié)助投資者更好地穿越市場(chǎng)周期，連接海內(nèi)外財(cái)富機(jī)遇?！?/p>從匯豐集團(tuán)的策略看，他們?cè)谥袊?guó)啟動(dòng)大財(cái)富管理的新策略將圍繞財(cái)富管理業(yè)務(wù)全價(jià)值鏈進(jìn)行布局，會(huì)從三個(gè)層面發(fā)力。一是渠道端，匯豐中國(guó)通過(guò)“環(huán)球私人銀行”和“卓越理財(cái)”兩大服務(wù)品牌提供包括財(cái)富管理、信貸、外匯等在內(nèi)的全面銀行服務(wù)；同時(shí)，匯豐私人財(cái)富規(guī)劃業(yè)務(wù)通過(guò)移動(dòng)數(shù)字工具，擴(kuò)大客群觸達(dá)范圍，開(kāi)拓業(yè)務(wù)增長(zhǎng)新賽道。

二是產(chǎn)品與服務(wù)端，匯豐銀行利用匯豐人壽、匯豐晉信、匯豐前海證券在保險(xiǎn)、基金和證券領(lǐng)域的專(zhuān)業(yè)能力，對(duì)接新興富裕人群及高凈值客戶(hù)在個(gè)人及家庭財(cái)富、健康養(yǎng)老保障等多維度需求，還可以為其企業(yè)提供員工福利金融化服務(wù)，并連接投資銀行業(yè)務(wù)，定制全價(jià)值鏈解決方案。

三是數(shù)字賦能，匯豐金融科技為集團(tuán)內(nèi)持牌金融機(jī)構(gòu)提供科技創(chuàng)新和業(yè)務(wù)支持，貫穿前、中、后臺(tái)以及大數(shù)據(jù)、AI、云計(jì)算等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，現(xiàn)已實(shí)現(xiàn)從獲客、留存、促活、轉(zhuǎn)化到轉(zhuǎn)推薦的全生命周期賦能。據(jù)了解，匯豐金融科技是通過(guò)創(chuàng)新的數(shù)字化服務(wù)平臺(tái)及解決方案，將家庭賬本管理和財(cái)商教育等融入養(yǎng)老、保障、購(gòu)房、教育等民生應(yīng)用場(chǎng)景，賦能財(cái)富管理業(yè)務(wù)。

恒生中國(guó)副行長(zhǎng)兼財(cái)富管理及個(gè)人銀行業(yè)務(wù)主管秦宜認(rèn)為，外資銀行的優(yōu)勢(shì)在于“跨境”，目前外資銀行的零售業(yè)務(wù)步入了“國(guó)際+國(guó)內(nèi)”雙視野的時(shí)代，既要有國(guó)外先進(jìn)的財(cái)富管理方案，也要充分本地化，考慮本地居民的需求，為客戶(hù)提供豐富多樣的投資機(jī)遇。特別是，金融科技興起也讓外資銀行找到了零售業(yè)務(wù)發(fā)展的新機(jī)遇。

（編輯：朱紫云 校對(duì)：翟軍）