（一）什么是存款保險(xiǎn)？

存款保險(xiǎn)又稱存款保障，是市場經(jīng)濟(jì)條件下保護(hù)存款人權(quán)益的重要措施。國家通過立法的形式，設(shè)立專門的存款保險(xiǎn)基金，明確當(dāng)個(gè)別金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)問題時(shí)，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)依照規(guī)定使用存款保險(xiǎn)基金對存款人進(jìn)行及時(shí)償付，并采取必要措施維護(hù)存款以及存款保險(xiǎn)基金安全，保障存款人權(quán)益。

（二）保障范圍是什么？

根據(jù)存款保險(xiǎn)條例，存款保險(xiǎn)覆蓋所有存款類金融機(jī)構(gòu)，包括在我國境內(nèi)設(shè)立的具有法人資格的商業(yè)銀行（含外資法人銀行）、民營銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等，符合條件的所有存款類金融機(jī)構(gòu)都應(yīng)當(dāng)參加存款保險(xiǎn)。

存款保險(xiǎn)覆蓋存款類金融機(jī)構(gòu)吸收的人民幣存款和外幣存款，既包括個(gè)人儲蓄存款，也包括企業(yè)及其他單位存款，本金和利息都屬于被保險(xiǎn)存款的范圍。但是，金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、金融機(jī)構(gòu)高級管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款，以及存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)規(guī)定不予保險(xiǎn)的其他存款除外。

（三）償付限額是多少？超過償付限額的存款是否沒有保障？

根據(jù)存款保險(xiǎn)條例，存款保險(xiǎn)實(shí)行限額償付，最高償付限額為人民幣50 萬元。同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險(xiǎn)存款賬戶的存款本金和利息合并計(jì)算的資金數(shù)額在最高償付限額以內(nèi)的，實(shí)行直接全額償付；超出最高償付限額的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財(cái)產(chǎn)中受償。實(shí)行限額償付，并不是限額以上存款就沒有安全保障。即使個(gè)別銀行出現(xiàn)問題，通常也是采取收購與承接的方式，將問題銀行的存款轉(zhuǎn)移到健康銀行，使存款人權(quán)益得到充分保護(hù)。

（四）存款人需要交納保費(fèi)嗎？

不需要。存款保險(xiǎn)作為國家金融安全網(wǎng)的一部分，其資金來源主要是金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定交納的保費(fèi)。收取保費(fèi)的主要目的是為了加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的市場約束，促使銀行審慎經(jīng)營和健康發(fā)展。

（五）什么情況下進(jìn)行償付？

根據(jù)存款保險(xiǎn)條例，當(dāng)出現(xiàn)下列情形時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)使用存款保險(xiǎn)基金償付被保險(xiǎn)存款：存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織；存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算；人民法院裁定受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請；經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形。為了保障償付的及時(shí)性，充分保護(hù)存款人的權(quán)益，條例規(guī)定，存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在上述情形發(fā)生之日起7個(gè)工作日內(nèi)足額償付存款。

（六）什么時(shí)候開始實(shí)施？

我國于2015年3月31日正式公布了《存款保險(xiǎn)條例》，并于2015年5月1日起施行。

（七）參考資料

1.《存款保險(xiǎn)條例》。

2.《2020年中國人民銀行普及金融知識，守住“錢袋子”活動(dòng)-“存款保險(xiǎn) 保護(hù)您珍貴的存款”》宣傳折頁。

3.中國金融出版社出版、中國人民銀行金融穩(wěn)定局編著的《存款保險(xiǎn)宣傳讀本》。

來源：浦發(fā)銀行呼倫貝爾分行

主編：張梁誠 責(zé)編：馬海文

監(jiān)審：李金田 付惺

監(jiān)制：張曉琦

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