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財聯(lián)社5月11日訊（記者 林堅）不斷完善客戶服務體系，滿足客戶多層次金融需求，促進財富管理業(yè)務高質(zhì)量發(fā)展，券商在業(yè)務內(nèi)涵上正不斷挖潛。隨著加強三支柱養(yǎng)老金體系建設的大勢所趨，包括銀河證券等在內(nèi)的頭部券商均在進一步加大在推廣、獲客、業(yè)務協(xié)同等方面的資源投入。記者了解到，今年年初，銀河證券成立了個人養(yǎng)老團隊，聚焦養(yǎng)老服務升級。4月下旬，自主開發(fā)建設部署的年金綜合評價系統(tǒng)及研究咨詢服務正式投產(chǎn)上線，具有養(yǎng)老屬性的綜合金融服務體系也已與客戶“見面”。作為行業(yè)經(jīng)紀業(yè)務具有領先優(yōu)勢的券商，銀河證券圍繞養(yǎng)老金采取的多項實質(zhì)舉措，進一步反映了證券業(yè)在養(yǎng)老金體系建設的積極布局與戰(zhàn)略服務意識。可以看到，我國現(xiàn)階段在三支柱養(yǎng)老金體系建設方面存在發(fā)展不平衡的狀況，尤其是作為第二支柱的企業(yè)年金與第三支柱的個人養(yǎng)老金發(fā)展并不充分。銀河證券副總裁羅黎明告訴財聯(lián)社記者，公司自主開發(fā)建設部署的年金綜合評價系統(tǒng)及研究咨詢服務，具有養(yǎng)老屬性的綜合金融服務體系均是公司積極響應國家養(yǎng)老發(fā)展戰(zhàn)略而推出的新服務，體現(xiàn)了在第二、三支柱上的積極籌劃。“我們高度重視三大支柱養(yǎng)老金業(yè)務，目前公司已初步建立了個人養(yǎng)老金及個人養(yǎng)老金融服務體系，充分利用金融產(chǎn)品代理銷售牌照和保險兼業(yè)代理牌照，為百姓提供更加有溫度、有態(tài)度的個人養(yǎng)老金融服務?！绷_黎明說道。自研年金綜合評價體系上線圍繞對第二支柱的布局，自研年金綜合評價系統(tǒng)，提供研究咨詢服務在證券業(yè)愈發(fā)多見，且各有特色。據(jù)銀河證券基金研究中心負責人、基金評價業(yè)務負責人、公司年金管委會委員胡立峰介紹，銀河證券自研的年金綜合評價系統(tǒng)是結(jié)合公司基金評價優(yōu)勢與自身企業(yè)年金的“銀河經(jīng)驗”的成果。該系統(tǒng)可以通過客戶提供的“脫敏”后年金組合凈值與持股比例等數(shù)據(jù)，結(jié)合公募基金、股市債市數(shù)據(jù)，展示客戶委托年金組合的評價結(jié)果。此外，也可以利用年金機制間接服務背后的企業(yè)員工和機構(gòu)事業(yè)單位職工。“該系統(tǒng)通過構(gòu)建九條基準進行多基準綜合評價，并對標公募基金進行比較研究，尋找年金組合投資運作與公募基金的共同點與差異點，從中更好地跟蹤分析研判年金組合投資運作相關(guān)情況。系統(tǒng)由銀河證券自主設計開發(fā)，可以快速、敏捷地對客戶的需求做出響應，目前該系統(tǒng)不斷新增研究模型產(chǎn)品，不斷優(yōu)化完善迭代更新?！焙⒎褰榻B稱。銀河證券具有基金評價的業(yè)務優(yōu)勢。這一次發(fā)揮基金評價業(yè)務優(yōu)勢，新增拓展年金組合評價，稱得上是一種突破創(chuàng)新。胡立峰告訴記者，與基金評價業(yè)務不同的是，年金組合評價屬于非公開的客戶委托評價，是“一對一”的客戶服務。聚焦年金研究服務，是指簽約機構(gòu)聘請銀河證券就相關(guān)單位的年金方案、員工選擇權(quán)、年金投資規(guī)劃、投資監(jiān)督、投資評價等方面以課題報告形式提供的研究服務。無論是自研評價系統(tǒng)還是研究服務，均是銀河證券積極布局第二支柱的縮影。記者了解到，該券商基金研究中心聚焦基金投資管理監(jiān)督領域的研究評價與分析工作，探索為部分省市提供職業(yè)年金的組合評價與管理咨詢服務，也結(jié)合機構(gòu)條線業(yè)務規(guī)劃為央企與國企提供企業(yè)年金組合評價等綜合金融服務。綜合金融服務體系聚焦養(yǎng)老痛點除了自主開發(fā)建設年金綜合評價系統(tǒng)及研究咨詢服務，銀河證券具有養(yǎng)老屬性的綜合金融服務體系也成為行業(yè)打開養(yǎng)老金服務的一個“思路開口”。據(jù)記者了解，基于千萬級別的客群，從2015年開始，銀河證券就從產(chǎn)品設計、策略規(guī)劃等多維度入手打造自己的養(yǎng)老金業(yè)務優(yōu)勢，打造具有養(yǎng)老屬性的綜合金融服務體系。
一是關(guān)注并投入研究具有養(yǎng)老屬性的產(chǎn)品策略，致力于開發(fā)符合養(yǎng)老訴求的長期穩(wěn)健運營、低波動低回撤、定期定額派現(xiàn)、可以彌補退休“養(yǎng)老缺口”的產(chǎn)品策略；
二是針對不同風險承受能力、不同年齡結(jié)構(gòu)和不同資金體量的客戶提供了定制化養(yǎng)老策略規(guī)劃；
三是公司在“財富子賬戶”、“養(yǎng)老理財規(guī)劃”方面進行探索并積累了多年經(jīng)驗，結(jié)合自身獨有的數(shù)據(jù)源、先進的數(shù)據(jù)分析底層和獨到的數(shù)字金融能力，依托線上服務平臺，能夠?qū)崿F(xiàn)針對有“養(yǎng)老需求”人群的全網(wǎng)觸達。據(jù)產(chǎn)品中心養(yǎng)老金融解決方案專家王鑫琦介紹，綜合金融服務體系還包含了個人養(yǎng)老金賬戶項下投資解決方案和個人養(yǎng)老賬戶以外的個人補充養(yǎng)老金融方案“安養(yǎng)計劃plus”。其中，個人養(yǎng)老金賬戶項下的服務方案揉入專業(yè)評價技術(shù)的養(yǎng)老基金排序、通俗易懂的“養(yǎng)老看隔壁”案例示范體系。“安養(yǎng)計劃plus”結(jié)合客戶的多側(cè)面的畫像，為客戶提供了涵蓋養(yǎng)老資產(chǎn)增值、穩(wěn)健的養(yǎng)老金收入、養(yǎng)老財富傳承等系列解決方案。與此同時，產(chǎn)品中心與基金研究中心緊密合作，持續(xù)開展養(yǎng)老投教、養(yǎng)老宣傳，切實履行社會責任，造福廣大百姓。銀河證券產(chǎn)品中心副總經(jīng)理鹿寧告訴記者，目前，銀河證券已根據(jù)在職群體養(yǎng)老規(guī)劃的長期性、穩(wěn)健性、安全性等特點，已退休人群養(yǎng)老需求的流動性、安全性、穩(wěn)健性等特點，設計出多層次、多元化、個性化的養(yǎng)老配置方案，積極履行養(yǎng)老保障社會責任，力爭為居民提供持續(xù)卓越的養(yǎng)老規(guī)劃與滿足不同養(yǎng)老需求的資產(chǎn)配置服務。為參加的客戶提供滿意的專業(yè)理財服務的同時，切實推進國家多層次、多支柱養(yǎng)老保障體系建設。代銷實力培育養(yǎng)老金業(yè)務優(yōu)勢整體來看，記者與行業(yè)交流時感受到，盡管養(yǎng)老金業(yè)務在證券業(yè)仍處于起跑階段，但無疑在延長券商服務生命周期，加強與客戶長期深度溝通方面起到了重要作用，客戶黏性有望進一步提升。有業(yè)界人士告訴記者，券商深耕大類資產(chǎn)配置業(yè)務多年，對于資本市場周期、不同資產(chǎn)特質(zhì)屬性、不同產(chǎn)品設計有著得天獨厚的優(yōu)勢，為切實“從客戶養(yǎng)老需求出發(fā)”、真切為客戶提供“養(yǎng)老” 、“長期限”、“陪伴式”、“全生命周期”的服務，將符合老年人特點的支付、儲蓄、理財、信托、保險、公募基金、商業(yè)養(yǎng)老金等符合監(jiān)管要求和發(fā)展導向的養(yǎng)老金融產(chǎn)品全部納入證券公司的銷售范圍和服務范圍十分必要。個人養(yǎng)老金基金銷售業(yè)務有效擴展了券商財富管理服務空間。數(shù)據(jù)顯示，截至2022年底，個人養(yǎng)老金參加人數(shù)1954萬人，繳費人數(shù)613萬人，總繳費金額142億元。不過綜合來看，因行業(yè)業(yè)務尚在啟蒙、投資者需要時間加深理解等因素，證券業(yè)開展個人養(yǎng)老金業(yè)務效果并不突出。記者了解到，作為首批獲得個人養(yǎng)老金基金銷售業(yè)務資格的券商，銀河證券正加大資源投入力度。通過自研綜合評價體系，提供有價值、有溫度的研究服務背后，是近年來銀河證券財富管理轉(zhuǎn)型的進展之一。銀河證券不斷增強客戶多元化金融產(chǎn)品配置、交易及銷售服務，通過“專業(yè)”+“陪伴”+“敏捷”的模式，并成功獲得首批個人養(yǎng)老金基金銷售業(yè)務資格。銀河證券金融產(chǎn)品銷售業(yè)務長期保持優(yōu)勢，是其發(fā)力個人養(yǎng)老金業(yè)務的“先發(fā)優(yōu)勢”。數(shù)據(jù)顯示，2022 年，銀河證券金融產(chǎn)品銷售規(guī)模人民幣925.45 億元，代銷金融產(chǎn)品保有規(guī)模連續(xù)三年增長，2022 年末達1933.31 億元，較 2021年末增長 4.74%。中證協(xié)數(shù)據(jù)顯示，銀河證券連續(xù)多年，代銷金融產(chǎn)品實力在業(yè)內(nèi)排名第一梯隊。
