高質(zhì)量推進(jìn)商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型 | 金融科技
作者：清華金融評(píng)論 來(lái)源：
頭條號(hào) 
48206/03
文/中國(guó)工商銀行總行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理董劭然在資產(chǎn)管理這一新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，人工智能、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算與資產(chǎn)配置、量化交易和風(fēng)險(xiǎn)控制的融合尚在探索之中，亟須加速推進(jìn)，為構(gòu)建新發(fā)展格局、促進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。本文提出，推
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文/中國(guó)工商銀行總行資產(chǎn)管理部副總經(jīng)理董劭然在資產(chǎn)管理這一新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，人工智能、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算與資產(chǎn)配置、量化交易和風(fēng)險(xiǎn)控制的融合尚在探索之中，亟須加速推進(jìn)，為構(gòu)建新發(fā)展格局、促進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。本文提出，推動(dòng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑包括四個(gè)方面：客戶端以“加”增值，持續(xù)提高市場(chǎng)洞察力；流程端以“減”提效，切實(shí)增強(qiáng)客戶服務(wù)力；投資端以“乘”立智，精心打造專業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力；風(fēng)控端以“除”破險(xiǎn)，系統(tǒng)強(qiáng)化智能管控力。習(xí)近平經(jīng)濟(jì)思想是習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想的重要組成部分，是全面建設(shè)社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)的科學(xué)指南。發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)是習(xí)近平經(jīng)濟(jì)思想的重要內(nèi)容。習(xí)近平總書記在黨的二十大報(bào)告中指出，要加快發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)，促進(jìn)數(shù)字經(jīng)濟(jì)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)深度融合。從銀行業(yè)看，近年來(lái)信息技術(shù)已得到廣泛應(yīng)用，但與新發(fā)展格局相適應(yīng)的金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型仍任重道遠(yuǎn)，特別是在資產(chǎn)管理這一新興業(yè)務(wù)領(lǐng)域，人工智能、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算與資產(chǎn)配置、量化交易和風(fēng)險(xiǎn)控制的融合尚在探索之中，亟須加速推進(jìn)，為構(gòu)建新發(fā)展格局、促進(jìn)中國(guó)銀行業(yè)現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型和高質(zhì)量發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。
目標(biāo)：落實(shí)金融三項(xiàng)任務(wù)第一，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，踐行金融政治性人民性。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)，金融是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的血脈，要堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，滿足人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)多樣化的金融需求。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是傳統(tǒng)融資模式的補(bǔ)充，其一端連接的是人民群眾的財(cái)富管理需求，另一端連接的是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資需求。商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)應(yīng)立足新發(fā)展階段，加快推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。在客戶端變革傳統(tǒng)財(cái)富管理模式，大力發(fā)展數(shù)字惠民服務(wù)，將高質(zhì)量的資產(chǎn)管理服務(wù)更廣泛、更便捷、更公平地惠及全體人民；在投資端高效對(duì)接關(guān)鍵核心技術(shù)攻關(guān)、新型數(shù)字基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、數(shù)字產(chǎn)業(yè)鏈升級(jí)、中小企業(yè)數(shù)字化賦能等重點(diǎn)領(lǐng)域，提升資管業(yè)務(wù)的普惠性、可及性、包容性，為穩(wěn)步邁向共同富裕、發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟(jì)提供可靠的金融支撐。第二，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融系統(tǒng)安全穩(wěn)定。習(xí)近平總書記指出，維護(hù)金融安全是關(guān)系我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展全局的一件帶有戰(zhàn)略性、根本性的大事。銀行系資管機(jī)構(gòu)位于資金鏈頂端，是防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象的壓艙石和生力軍，是維護(hù)金融安全的穩(wěn)定器。近年來(lái)，國(guó)際局勢(shì)的深刻演變致使發(fā)達(dá)國(guó)家宏觀政策的外溢性更加明顯，金融風(fēng)險(xiǎn)傳播的路徑更多元化，資本市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)和金融產(chǎn)品已成為金融風(fēng)險(xiǎn)在國(guó)際傳播的主要工具，金融科技的運(yùn)用進(jìn)一步放大了風(fēng)險(xiǎn)的乘數(shù)效應(yīng)，使風(fēng)險(xiǎn)傳播更具隱蔽性和傳染性。因此，商業(yè)銀行要采取數(shù)字化技術(shù)，保障資產(chǎn)管理板塊能夠前瞻性地做好應(yīng)對(duì)外部沖擊的準(zhǔn)備，走在西方國(guó)家宏觀政策影響和國(guó)際游資的前面，防止金融市場(chǎng)沖擊，維護(hù)金融穩(wěn)定。第三，深化金融改革，推動(dòng)銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。目前，部分國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)已通過數(shù)字技術(shù)在資管價(jià)值鏈上的運(yùn)用，對(duì)傳統(tǒng)投研模式、業(yè)務(wù)流程、管理模式進(jìn)行重塑。對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行而言，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)是直接融資市場(chǎng)的重要參與者，是商業(yè)銀行優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)、推動(dòng)生產(chǎn)要素改革和現(xiàn)代化轉(zhuǎn)型的重要業(yè)務(wù)單元。同時(shí)，由于資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)無(wú)須線下介質(zhì)，因此其天然具備電子化和信息化屬性，在數(shù)字化和智能化轉(zhuǎn)型方面有得天獨(dú)厚的優(yōu)勢(shì)。商業(yè)銀行亟須推動(dòng)資產(chǎn)管理領(lǐng)域金融科技與業(yè)務(wù)發(fā)展的煲湯式融合，提升在渠道、投研、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)等方面的適應(yīng)性、競(jìng)爭(zhēng)力、普惠性，實(shí)現(xiàn)客戶分層、業(yè)務(wù)創(chuàng)新和差異化定位，提升國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，打造中國(guó)式現(xiàn)代化商業(yè)銀行。第一，堅(jiān)持客戶至上思路，促進(jìn)客戶與業(yè)務(wù)的融合。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的核心，是通過產(chǎn)品設(shè)計(jì)，高效撮合融資客戶和投資客戶的需求，將資金需求與供給兩端有效匹配。目前，數(shù)字化技術(shù)在降低客戶理財(cái)成本、提高長(zhǎng)尾客群覆蓋度等方面已取得一定成果，但在資金供需匹配方面，特別是在引導(dǎo)長(zhǎng)周期資金對(duì)接方面，大部分商業(yè)銀行還未形成成熟的商業(yè)邏輯。為此，商業(yè)銀行應(yīng)在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域大力探索運(yùn)用數(shù)字技術(shù)，著力推動(dòng)數(shù)字化戰(zhàn)略頂層設(shè)計(jì)在資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)領(lǐng)域的應(yīng)用，堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向，基于客戶信息的深度挖掘，開發(fā)和設(shè)計(jì)差異化、定制化的資管產(chǎn)品，為融資端和投資端的客戶提供更高效、更可靠、更科學(xué)的金融工具，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。第二，堅(jiān)持自主研發(fā)攻關(guān)，促進(jìn)科技與業(yè)務(wù)的融合。商業(yè)銀行資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)應(yīng)按照“業(yè)務(wù)制度化、制度流程化、流程系統(tǒng)化、系統(tǒng)數(shù)字化”的原則迭代式發(fā)展。一是要堅(jiān)持自主研發(fā)。在金融市場(chǎng)上，資金規(guī)模、資金流向、風(fēng)險(xiǎn)偏好是決定市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)的關(guān)鍵要素，銀行系資管位于資金鏈頂端，其信息數(shù)據(jù)事關(guān)金融安全，因此，要掌握核心技術(shù)和核心數(shù)據(jù)，清晰劃定安全底線，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)。二是要推動(dòng)科技與業(yè)務(wù)的煲湯式融合。借助科技手段，將資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)在產(chǎn)品創(chuàng)新、發(fā)行認(rèn)購(gòu)、信息披露、投資管理、資產(chǎn)配置、歸因分析等價(jià)值鏈各環(huán)節(jié)的信息轉(zhuǎn)化為可供加工處理的數(shù)據(jù)，打破傳統(tǒng)的經(jīng)驗(yàn)驅(qū)動(dòng)決策的固化思維，通過數(shù)據(jù)分析實(shí)現(xiàn)科學(xué)決策、效率提升、流程優(yōu)化，最終將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)變?yōu)閹в薪ㄗh性的信息，輔助投資決策并幫助客戶實(shí)現(xiàn)保值增值。第三，堅(jiān)持打破數(shù)字鴻溝，促進(jìn)業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)的融合。商業(yè)銀行面臨機(jī)構(gòu)層級(jí)多、決策鏈條長(zhǎng)、響應(yīng)速度慢、協(xié)同效率低等客觀問題。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)所在市場(chǎng)瞬息萬(wàn)變、價(jià)值鏈長(zhǎng)、復(fù)雜度高、涉及面廣、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)多，在數(shù)字化戰(zhàn)略寓于業(yè)務(wù)實(shí)踐的具體過程中，業(yè)務(wù)板塊之間的協(xié)同是重點(diǎn)。在此背景下，數(shù)字技術(shù)是打破鴻溝的關(guān)鍵和突破口，通過電子化、數(shù)據(jù)化、信息化、智能化建設(shè)，實(shí)現(xiàn)跨板塊、跨部門、跨層級(jí)業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)的協(xié)同，加強(qiáng)跨價(jià)值鏈各環(huán)節(jié)的橫向共享協(xié)作管理，完善利益共享和責(zé)任共擔(dān)的考核機(jī)制，有助于提高理財(cái)、基金、保險(xiǎn)等資管產(chǎn)品和服務(wù)的創(chuàng)新迭代、需求響應(yīng)、風(fēng)險(xiǎn)管控效率，進(jìn)而更好地適配數(shù)字化戰(zhàn)略。第四，堅(jiān)持人才興業(yè)原則，促進(jìn)人才與業(yè)務(wù)的融合。資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)對(duì)數(shù)據(jù)敏感性、市場(chǎng)敏銳度具有較高要求，因此，長(zhǎng)期以來(lái)，國(guó)際國(guó)內(nèi)基金公司、證券公司等非銀金融機(jī)構(gòu)大量引進(jìn)具備數(shù)理和科技背景的人才，專門從事投資、投研、投顧等工作。與之相比，近年來(lái)，我國(guó)主要商業(yè)銀行也已加快引進(jìn)、儲(chǔ)備、培養(yǎng)兼具科技和投資背景的人才，但達(dá)到效果尚需時(shí)日。商業(yè)銀行在加強(qiáng)數(shù)字基因滲入的同時(shí)，應(yīng)加大對(duì)數(shù)理、科技、人工智能等前沿領(lǐng)域及復(fù)合型人才的引進(jìn)，持續(xù)優(yōu)化完善資產(chǎn)管理與金融科技融合的人才培養(yǎng)機(jī)制，構(gòu)建人才儲(chǔ)備庫(kù)，加大對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的人力資源投入，為推動(dòng)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供保障......
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