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【大河財立方 記者 裴熔熔】財富管理作為增加居民財產(chǎn)性收入的重要手段，關(guān)系到不同收入群體共同富裕的需要。在當(dāng)前階段，財富管理機構(gòu)如何深化變革，助力實現(xiàn)共同富裕？
7月8日，第九屆“青島·中國財富論壇”拉開帷幕。在當(dāng)天下午舉辦的“深化財富管理變革 拓寬共同富裕渠道”分論壇上，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所副所長陳道富，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行母笨偛霉苁チx，大成基金副總經(jīng)理兼首席經(jīng)濟學(xué)家、央行金融研究所前所長姚余棟，中金公司管理委員會成員、中金公司股票業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、中金財富總裁吳波，就上述問題展開了深入探討。陳道富：財富管理首先要促進富裕，進而是共同富裕“財富管理在促進共同富裕的時候，首先是要促進富裕，其次才是怎么促進共同富裕。所以從這個角度來講，財富管理可能要做三方面的工作?！眹鴦?wù)院發(fā)展研究中心金融所副所長陳道富表示，一是真正把握財富管理的價值創(chuàng)造，讓財富管理成為生產(chǎn)型；二是要有一個在合理自由和正當(dāng)規(guī)則下的良好市場秩序；三是把財富管理的收益普及到普羅大眾，實現(xiàn)共同富裕。他表示，財富管理剛開始只為少數(shù)人服務(wù)，帶有定制化的特性，這就意味著其成本較高，有相當(dāng)高的門檻。使其普及到普羅大眾，有兩個非常好的辦法。其一，協(xié)助中小機構(gòu)幫助投資者尋找、組合現(xiàn)有的大量產(chǎn)品，這里面要求機構(gòu)承擔(dān)真正的信義；其二，借助科技手段，將一些非常復(fù)雜的工具、非常細(xì)致化和程序化的服務(wù)，用一些非常親民的方法向大眾普及，使定制產(chǎn)品變成半定制、半標(biāo)準(zhǔn)化甚至變成標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，進而惠及更多人群。“這種財富管理其實是讓我們的重心，從供給端、資產(chǎn)端，轉(zhuǎn)向客戶端，轉(zhuǎn)向被委托者的利益角度，使得我們能夠真正去推動以客戶為中心，能夠真正針對所服務(wù)的客戶和群體的偏好及特征，來提供真正契合他利益的一些產(chǎn)品和服務(wù)。這種行為，我覺得就能夠在一定程度上成為共同富裕的一個重要支撐?！标惖栏徽f。管圣義：數(shù)字化理財?shù)膬r值會非常高“第一，共同富裕不等于大家都一樣；第二，共同富裕講的是普惠性，投資者能夠比較容易地獲得他想買的產(chǎn)品；第三，要針對不同客戶，提供有針對性的產(chǎn)品選擇?！便y行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行母笨偛霉苁チx表示。他認(rèn)為，目前無論是高凈值人群還是普通客戶，共同面臨理財產(chǎn)品選擇難、持有難、盈利難的問題。如果有專業(yè)的財富管理團隊幫忙選擇產(chǎn)品、提供多種產(chǎn)品組合，將對客戶更有吸引力。因此，財富管理對客戶進行精細(xì)管理，設(shè)置不同產(chǎn)品，提供不同組合，是當(dāng)前一個非常重要的努力方向。在這之中，要堅持客戶利益至上的首要原則。其次，不管是財富管理還是資產(chǎn)管理，都需要系統(tǒng)，要交給專業(yè)的人來做。至于效率如何提升，就要仔細(xì)考慮數(shù)字化理財在整個理財業(yè)務(wù)、規(guī)則推進、系統(tǒng)開發(fā)中的作用，它的價值將會非常高?！耙刮覀兊臉I(yè)務(wù)規(guī)則更透明、效率更高、客戶體驗更快，應(yīng)該把這些技術(shù)、智能應(yīng)用于投資者，這是資產(chǎn)管理、財富管理應(yīng)該下功夫的領(lǐng)域?！惫苁チx說。姚余棟：要考慮做好全生命周期的財富管理服務(wù)“以前都說丹青不知老將至，而現(xiàn)在是理財不知老將至。70歲認(rèn)知能力下降，80歲銀行賬戶都不會操作了，變老是很快的，老齡化社會已經(jīng)撲面而來。人口負(fù)增長也比我們預(yù)想中快。所以要實現(xiàn)共同富裕，要考慮做好全生命周期的財富管理服務(wù)?！贝蟪苫鸶笨偨?jīng)理兼首席經(jīng)濟學(xué)家、央行金融研究所前所長姚余棟說。他認(rèn)為，40歲要趕緊有第三支柱，還有各種機構(gòu)開發(fā)的養(yǎng)老產(chǎn)品，適當(dāng)有一些權(quán)益的比例。隨著年齡增長，權(quán)益比例下降，50歲可能權(quán)益更低一些。到60歲退休了，可能防止理財“踩雷”變得更重要。“我們有10萬只的理財產(chǎn)品，這是很難選擇的。所以在財富端，一定要針對不同階段的老人和未老人群，有針對性的產(chǎn)品設(shè)計和投顧服務(wù)。”姚余棟說，這是深化財富管理變革，實現(xiàn)共同富裕的重要渠道。吳波：隨著ChatGPT技術(shù)的發(fā)展，智能投顧服務(wù)值得期待中金公司管理委員會成員、中金公司股票業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、中金財富總裁吳波認(rèn)為，數(shù)字化理財與財富管理服務(wù)能夠惠及更廣大的客群，具有非常大的相關(guān)性。過去幾年，越來越多的同業(yè)通過新媒體手段，幫助零售客戶、終端投資者提升風(fēng)險認(rèn)知水平，已經(jīng)起到了非常好的作用。金融科技也讓一線理財經(jīng)理更加專業(yè)，能在有限的時間內(nèi)服務(wù)更多的客群，因為他們背靠的是整個平臺的數(shù)字化引擎。三年前做一個客戶配置方案可能需要與總部溝通三天的時間，現(xiàn)在可能只需要三分鐘。“當(dāng)然再往前看，在海外智能投顧上有很多實踐，希望完全通過一個線上的平臺，給廣大客戶提供一個所謂智能投顧的服務(wù)。這方面我覺得隨著ChatGPT技術(shù)的發(fā)展，未來可能值得更大的期待。”吳波說。責(zé)編:劉安琪 | 審校:李金雨 | 審核:李震 | 監(jiān)制:萬軍偉
7月8日，第九屆“青島·中國財富論壇”拉開帷幕。在當(dāng)天下午舉辦的“深化財富管理變革 拓寬共同富裕渠道”分論壇上，國務(wù)院發(fā)展研究中心金融所副所長陳道富，銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行母笨偛霉苁チx，大成基金副總經(jīng)理兼首席經(jīng)濟學(xué)家、央行金融研究所前所長姚余棟，中金公司管理委員會成員、中金公司股票業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、中金財富總裁吳波，就上述問題展開了深入探討。陳道富：財富管理首先要促進富裕，進而是共同富裕“財富管理在促進共同富裕的時候，首先是要促進富裕，其次才是怎么促進共同富裕。所以從這個角度來講，財富管理可能要做三方面的工作?！眹鴦?wù)院發(fā)展研究中心金融所副所長陳道富表示，一是真正把握財富管理的價值創(chuàng)造，讓財富管理成為生產(chǎn)型；二是要有一個在合理自由和正當(dāng)規(guī)則下的良好市場秩序；三是把財富管理的收益普及到普羅大眾，實現(xiàn)共同富裕。他表示，財富管理剛開始只為少數(shù)人服務(wù)，帶有定制化的特性，這就意味著其成本較高，有相當(dāng)高的門檻。使其普及到普羅大眾，有兩個非常好的辦法。其一，協(xié)助中小機構(gòu)幫助投資者尋找、組合現(xiàn)有的大量產(chǎn)品，這里面要求機構(gòu)承擔(dān)真正的信義；其二，借助科技手段，將一些非常復(fù)雜的工具、非常細(xì)致化和程序化的服務(wù)，用一些非常親民的方法向大眾普及，使定制產(chǎn)品變成半定制、半標(biāo)準(zhǔn)化甚至變成標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，進而惠及更多人群。“這種財富管理其實是讓我們的重心，從供給端、資產(chǎn)端，轉(zhuǎn)向客戶端，轉(zhuǎn)向被委托者的利益角度，使得我們能夠真正去推動以客戶為中心，能夠真正針對所服務(wù)的客戶和群體的偏好及特征，來提供真正契合他利益的一些產(chǎn)品和服務(wù)。這種行為，我覺得就能夠在一定程度上成為共同富裕的一個重要支撐?！标惖栏徽f。管圣義：數(shù)字化理財?shù)膬r值會非常高“第一，共同富裕不等于大家都一樣；第二，共同富裕講的是普惠性，投資者能夠比較容易地獲得他想買的產(chǎn)品；第三，要針對不同客戶，提供有針對性的產(chǎn)品選擇?！便y行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行母笨偛霉苁チx表示。他認(rèn)為，目前無論是高凈值人群還是普通客戶，共同面臨理財產(chǎn)品選擇難、持有難、盈利難的問題。如果有專業(yè)的財富管理團隊幫忙選擇產(chǎn)品、提供多種產(chǎn)品組合，將對客戶更有吸引力。因此，財富管理對客戶進行精細(xì)管理，設(shè)置不同產(chǎn)品，提供不同組合，是當(dāng)前一個非常重要的努力方向。在這之中，要堅持客戶利益至上的首要原則。其次，不管是財富管理還是資產(chǎn)管理，都需要系統(tǒng)，要交給專業(yè)的人來做。至于效率如何提升，就要仔細(xì)考慮數(shù)字化理財在整個理財業(yè)務(wù)、規(guī)則推進、系統(tǒng)開發(fā)中的作用，它的價值將會非常高?！耙刮覀兊臉I(yè)務(wù)規(guī)則更透明、效率更高、客戶體驗更快，應(yīng)該把這些技術(shù)、智能應(yīng)用于投資者，這是資產(chǎn)管理、財富管理應(yīng)該下功夫的領(lǐng)域?！惫苁チx說。姚余棟：要考慮做好全生命周期的財富管理服務(wù)“以前都說丹青不知老將至，而現(xiàn)在是理財不知老將至。70歲認(rèn)知能力下降，80歲銀行賬戶都不會操作了，變老是很快的，老齡化社會已經(jīng)撲面而來。人口負(fù)增長也比我們預(yù)想中快。所以要實現(xiàn)共同富裕，要考慮做好全生命周期的財富管理服務(wù)?！贝蟪苫鸶笨偨?jīng)理兼首席經(jīng)濟學(xué)家、央行金融研究所前所長姚余棟說。他認(rèn)為，40歲要趕緊有第三支柱，還有各種機構(gòu)開發(fā)的養(yǎng)老產(chǎn)品，適當(dāng)有一些權(quán)益的比例。隨著年齡增長，權(quán)益比例下降，50歲可能權(quán)益更低一些。到60歲退休了，可能防止理財“踩雷”變得更重要。“我們有10萬只的理財產(chǎn)品，這是很難選擇的。所以在財富端，一定要針對不同階段的老人和未老人群，有針對性的產(chǎn)品設(shè)計和投顧服務(wù)。”姚余棟說，這是深化財富管理變革，實現(xiàn)共同富裕的重要渠道。吳波：隨著ChatGPT技術(shù)的發(fā)展，智能投顧服務(wù)值得期待中金公司管理委員會成員、中金公司股票業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人、中金財富總裁吳波認(rèn)為，數(shù)字化理財與財富管理服務(wù)能夠惠及更廣大的客群，具有非常大的相關(guān)性。過去幾年，越來越多的同業(yè)通過新媒體手段，幫助零售客戶、終端投資者提升風(fēng)險認(rèn)知水平，已經(jīng)起到了非常好的作用。金融科技也讓一線理財經(jīng)理更加專業(yè)，能在有限的時間內(nèi)服務(wù)更多的客群，因為他們背靠的是整個平臺的數(shù)字化引擎。三年前做一個客戶配置方案可能需要與總部溝通三天的時間，現(xiàn)在可能只需要三分鐘。“當(dāng)然再往前看，在海外智能投顧上有很多實踐，希望完全通過一個線上的平臺，給廣大客戶提供一個所謂智能投顧的服務(wù)。這方面我覺得隨著ChatGPT技術(shù)的發(fā)展，未來可能值得更大的期待。”吳波說。責(zé)編:劉安琪 | 審校:李金雨 | 審核:李震 | 監(jiān)制:萬軍偉
