財聯(lián)社7月3日訊（記者 高萍）長壽時代如何把握未來財富機(jī)遇，未雨綢繆，布局長遠(yuǎn)？

7月2日，在泰康保險集團(tuán)和財聯(lián)社聯(lián)合主辦的“第二屆長壽時代財富高峰論壇（上海站）”上，圍繞“長壽時代財富配置的機(jī)遇和挑戰(zhàn)”，來自泰康人壽、浙江大學(xué)、國泰君安的財富管理從業(yè)者、學(xué)者、觀察者，以及泰康之家的居民，從不同的視角和不同的專業(yè)領(lǐng)域，為我們探討長壽時代的財富配置機(jī)遇與挑戰(zhàn)，共話財富解決方案，解碼財富管理秘訣。

與會人士認(rèn)為，長壽時代是未來確定的趨勢，人口預(yù)期壽命不斷延長，希望我們能夠?qū)ξ磥碜龀龈浞值陌才牛愿鼜娜莸赜舆@個時代。與會業(yè)內(nèi)人士建議財富持有者增加對金融資產(chǎn)，尤其是保險資產(chǎn)的配置，以專業(yè)化的財富配置，擁抱長壽時代的幸福人生。

長壽時代財富“概念”蛻變 泰康給出幸福“范本”

面對長壽時代技術(shù)的變遷、格局的變化、人口結(jié)構(gòu)所發(fā)生的逆轉(zhuǎn)，未來有哪些財富配置機(jī)遇和挑戰(zhàn)？國泰君安研究所金融組組長、非銀金融行業(yè)首席分析師劉欣琦在論壇上表示，對于長壽時代的財富持有者而言，與此前更多關(guān)心的是數(shù)字層面的財富增長不同，長壽時代更應(yīng)該關(guān)注的是幸福感受。

“但持有財富者目前的財產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)和需要的幸福感受理念差異較大?！眲⑿犁硎?，從整個財富配置結(jié)構(gòu)來看，在實物資產(chǎn)和非標(biāo)資產(chǎn)上的配置比例是比較高的。這是未來財富持有者在追求真正幸福方面所面臨的挑戰(zhàn)。

目前財富持有者面臨的機(jī)遇非常多，劉欣琦稱，一是中國目前有越來越專業(yè)化的財富管理機(jī)構(gòu)，更能了解財富持有者未來需要一個怎樣的、真正意義上的幸福生活；另外，中國目前有越來越多專業(yè)機(jī)構(gòu)，包括泰康等，可以提供與自己生活幸福更相關(guān)的產(chǎn)品和解決方案。

長壽時代幸福感受較為重要。泰康人壽健康財富管理事業(yè)部總經(jīng)理劉濤稱，對一個人健康的影響，最大的因素是生活方式，其次才是社會環(huán)境、疾病、遺傳、氣候環(huán)境等。選擇了不一樣的生活方式，可能就會對我們的預(yù)期壽命、生命的質(zhì)量帶來較大的影響。

劉濤認(rèn)為，做養(yǎng)老規(guī)劃和應(yīng)對長壽時代的安排，首先要確立養(yǎng)老目標(biāo)。養(yǎng)老目標(biāo)則取決于最終會選擇什么樣的生活方式。比如，居家養(yǎng)老和機(jī)構(gòu)養(yǎng)老本質(zhì)是兩種完全不同生活方式的選擇。按照國外的數(shù)據(jù)來看，在如泰康這樣的高品質(zhì)的專業(yè)機(jī)構(gòu)養(yǎng)老，預(yù)期壽命可能比社會一般水平要延長8-10年。

原中信銀行廈門分行副行長、現(xiàn)泰康之家·鷺園居民景琪則“以身說法”，以帶著95歲的媽媽到鷺園入住1年以后的親身感受進(jìn)行了分享。其坦言，從媽媽不愿意去住，到現(xiàn)在不愿意走，背后是泰康高品質(zhì)的專業(yè)養(yǎng)老服務(wù)。景琪稱，觀念的轉(zhuǎn)變非常重要，在養(yǎng)老方面，我們大多受傳統(tǒng)觀念影響比較深，需要體驗式的感受去轉(zhuǎn)變。

研究家族企業(yè)的浙江大學(xué)管理學(xué)院企業(yè)家學(xué)院副院長、浙江大學(xué)城市學(xué)院經(jīng)濟(jì)系主任朱建安則從民營企業(yè)家角度發(fā)表了自己的觀點。他認(rèn)為，在長壽時代，會有越來越多的百年老店、世界級老店。家族企業(yè)或有較多家族成員持有股份，會有復(fù)雜的家庭成員一起領(lǐng)導(dǎo)。財富是實現(xiàn)幸福非常重要的一個維度，財富可以由專業(yè)化機(jī)構(gòu)幫助給出很好的建議，事業(yè)財富、精神財富的傳承與金融財富的傳承并行。

建議通過專業(yè)化金融機(jī)構(gòu) 增加金融資產(chǎn)尤其是保險資產(chǎn)配置

劉濤表示，確立養(yǎng)老目標(biāo)，選擇了非常明確的生活方式后，我們所擁有的資產(chǎn)特別是養(yǎng)老資產(chǎn)的儲備，就需要為這個目標(biāo)去服務(wù)和支持。劉濤直言，目前我們整個資產(chǎn)配置當(dāng)中財富的結(jié)構(gòu)對養(yǎng)老資產(chǎn)的儲備，需要和長壽時代相統(tǒng)一。對于多數(shù)家庭而言，在家庭的資產(chǎn)負(fù)債表上，要做出很多調(diào)整和優(yōu)化。比如配備更多像保險這樣安全、長期、穩(wěn)健，甚至能夠帶來杠桿和復(fù)利的金融資產(chǎn)，來支持未來養(yǎng)老目標(biāo)的實現(xiàn)。

“養(yǎng)老資產(chǎn)是一筆很特殊的錢，本質(zhì)是打造一個和生命等長的現(xiàn)金流?！眲Q，在配置過程中，像年金這樣的產(chǎn)品是完全能夠更好的幫助每一個個體和家庭打造和形成長期穩(wěn)健的現(xiàn)金流的，再加上泰康提供的服務(wù)的解決方案，將很好地服務(wù)于長壽時代。

劉欣琦也建議增加對金融資產(chǎn)尤其是專業(yè)化應(yīng)對各種不確定性保險資產(chǎn)的配置。劉欣琦稱，財富持有者應(yīng)該通過一些專業(yè)化的金融機(jī)構(gòu)增加金融資產(chǎn)的配置。金融機(jī)構(gòu)作為一個支付端很好地鏈接了服務(wù)，而優(yōu)秀的金融機(jī)構(gòu)也會為客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

增加對于保險資產(chǎn)的配置方面，劉欣琦表示，從研究來看，保險本質(zhì)是應(yīng)對不確定性的金融工具，在很多不確定性方面保險有其專業(yè)化優(yōu)勢，即所謂的精算優(yōu)勢?！氨ｋU作為金融產(chǎn)品能很好地應(yīng)對老百姓面臨的很多不確定性，包括死亡、疾病、養(yǎng)老等?！?劉欣琦最后補(bǔ)充道，建議以專業(yè)化的財富配置，擁抱長壽時代的幸福人生?！?/p>本文源自財聯(lián)社記者 高萍