近日,平安銀行發(fā)布2023年上半年業(yè)績報告,截至2023年6月末,平安銀行管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)38,640.24億元,其中私行達標客戶AUM余額18,850.29億元,私行達標客戶8.65萬戶。私行AUM與客戶數(shù)雙雙持續(xù)增長,助力平安銀行大零售業(yè)務發(fā)展再上新臺階。

其中,平安私人銀行頂級私行業(yè)務呈現(xiàn)出貢獻高、潛力大的特點,并通過搭建頂私中臺持續(xù)迭代升級,漸成私行發(fā)展新引擎。作為頂級私行業(yè)務三大核心之一,平安家族辦公室以“真家辦”的特性引領行業(yè)發(fā)展,助力平安私人銀行打造差異化的服務優(yōu)勢和品牌形象。

頂私業(yè)務持續(xù)進化,引領國內(nèi)“真家辦”構建

近年來,超高凈值人群迅速崛起,除了財富管理需求,他們對高端醫(yī)療服務、教育、養(yǎng)老、法律咨詢等其他綜合服務需求也快速攀升,同時一站式服務及企業(yè)資源拓展等需求也隨之而來。精準洞察客戶需求,平安私人銀行于2021年推出頂級私行業(yè)務體系,為客戶提供覆蓋“個人、家族、企業(yè)的”綜合化服務。

目前,頂級私行業(yè)務持續(xù)進化,已經(jīng)步入了3.0深度經(jīng)營拓展階段,升級推出了平安家族辦公室、綜合金融方案及圈層經(jīng)營三大模式,并通過“1+1+N”的組合專家的服務模式,為頂私客戶帶來更具專屬感,全生命周期、綜合化的服務。

財富傳承是中國高凈值人群家庭的主要訴求之一,數(shù)據(jù)顯示,45%的高凈值客戶已經(jīng)在積極考慮財富傳承。作為頂級私行業(yè)務體系的三大核心之一,平安家族辦公室通過為家族提煉核心價值觀形成“家族規(guī)章”,并以此為導向搭建財富管理、健康管理、代際成長、慈善規(guī)劃、法稅籌劃、企業(yè)智庫六個領域家族辦公室,從頂層設計一站式滿足中國家族整體需求。

平安家族辦公室在重視金融及非金融服務的同時,也強調(diào)家族精神傳承與社會價值體現(xiàn),力求家族事務安排定制化、個性化,成為引領國內(nèi)“真家辦”構建的標桿。放眼業(yè)內(nèi),財富管理已是私行服務的標配,但對標國際“家辦”,把各類“金融及非金融需求”都形成體系化服務的卻少見。尤其是,平安家族辦公室還把“六大辦公室服務”體系構建都放在了“戰(zhàn)略級”高度,全面覆蓋了當下高凈值客群全生命周期的重點需求。

在行業(yè)還普遍聚焦客戶個人財富管理的當下,平安私人銀行頂級私行率先在行業(yè)內(nèi)提供體系化的企業(yè)端綜合金融服務,也是踐行金融服務實體的重要創(chuàng)舉。具體來看,平安私人銀行圍繞企業(yè)董監(jiān)高、核心員工及企業(yè)經(jīng)營三方市場需求,推出員工激勵、企業(yè)董監(jiān)高投融資、企業(yè)治理數(shù)字平臺等服務,以及針對上市公司、擬上市公司、專精特新企業(yè)、PE/VC生態(tài)企業(yè)、跨境貿(mào)易企業(yè)主等多個細分客群推出專屬的解決方案。

在圈層經(jīng)營方面,平安私人銀行圍繞特定客層提供圈層人脈拓展,進而加深客戶關系,累計搭建企業(yè)家圈層、慈善圈層及高球圈層,同時持續(xù)探索拓展更多其他圈層經(jīng)營方案。企業(yè)家圈層方面,推出“企望會”平臺,為企業(yè)家提供一站式金融解決方案,并從圈層、品牌、經(jīng)營、社會價值等多個維度對企業(yè)家進行賦能,已吸引1.5萬名企業(yè)家加入。慈善圈層方面,通過業(yè)內(nèi)首創(chuàng)的“平安樂善”一站式慈善規(guī)劃服務,引導高凈值群體財富向善,助力共同富裕;并積極參與公益慈善行業(yè)共建,提升慈善服務專業(yè)能力。

除了業(yè)務體系的創(chuàng)新,平安私人銀行頂級私行業(yè)務還在業(yè)內(nèi)首推“1+1+N”服務模式。第一個“1”是超千位分行私人銀行家,對接客戶日常服務。第二個“1”是頂級私行綜合顧問,覆蓋10余個領域的20余位總行專家團隊,涉及綜合顧問專家、權益服務專家、投資顧問專家等,直接輔助分行對接客戶?！癗”是來自平安集團內(nèi)外部各個細分領域的專家,包括財富管理顧問、健康管理顧問、慈善規(guī)劃顧問、法稅籌劃顧問等;有來自內(nèi)部的平安證券、平安信托、平安健康等;也有來自外部的重陽投資、南方基金、畢馬威、壹基金等。

相較于市場普遍的僅由分行的隊伍“1”提供服務,或由分行的隊伍“1”+后方的專家“N”的“1+N”模式,平安私人銀行頂級私行的“1+1+N”模式以總行分行更強聯(lián)動、一組專家支持,且由總行統(tǒng)一把控服務品質(zhì),能夠為客戶提供高時效、高質(zhì)量、全方位的綜合金融服務。同時,該服務模式由標準化的系統(tǒng)工具支撐,保障了服務的高效響應和協(xié)同。

高質(zhì)量發(fā)展“新引擎”,打開全新增長空間

針對超高凈值客戶需求的頂級私行業(yè)務體系和“1+1+N”服務模式,呈現(xiàn)出高時效、高質(zhì)量、全方位的綜合金融服務特點,帶動平安私人銀行的整體價值不斷上揚。由頂級私行業(yè)務服務過的客戶,戶均營收、戶均銀保中收、戶均銀管均明顯提升,產(chǎn)品配置也更優(yōu)。截止2023年6月底,頂級私行綜合顧問月均產(chǎn)能同比提升超29%。

從平安銀行私行財富業(yè)務整體看,頂級私行業(yè)務在AUM方面貢獻大,占比持續(xù)提升;且客戶資產(chǎn)層級越高,增速越高。從市場角度看,隨著高凈值人群規(guī)模持續(xù)增長,中國高凈值財富市場市場規(guī)模及可經(jīng)營空間愈發(fā)可觀。以此看,頂級私行業(yè)務貢獻高、潛力大,成為了助力平安私人銀行從激烈的同質(zhì)化競爭中脫穎而出,駛上全新高質(zhì)量發(fā)展“快車道”的“新引擎”。

頂級私行業(yè)務的差異化競爭力“護城河”并非輕易能夠形成,其背后是平安私人銀行作為平安集團服務高凈值客戶的主要平臺,由內(nèi)而外構建了“從私行、全行,到平安集團,再到市場”的能力生態(tài)圈。其花費近3年時間,打造了一支頂級私行專屬團隊,團隊背景多元且資深,包括稅務、法律、家族辦公室、資本市場專家,還有來自券商、投行的專業(yè)人士,以及高端醫(yī)療解決方案的專家等,均為從業(yè)10年以上的資深專業(yè)人士。

專業(yè)隊伍體現(xiàn)在對于客戶服務的深度、精度、專業(yè)度上。以資產(chǎn)配置為例,平安私人銀行頂級私行在業(yè)內(nèi)首創(chuàng)全賬戶檢視服務,向客戶提供全賬戶診斷、再平衡配置及長期陪伴的綜合投資咨詢服務,持續(xù)提升客戶資產(chǎn)配置服務體驗。

有別于目前市場上較粗放的、僅從資產(chǎn)類型維度進行的淺層賬戶檢視,該全賬戶資產(chǎn)檢視的顆粒度更為細化,檢視維度更為縱深且涵蓋范圍更廣。從客戶本人的行內(nèi)資產(chǎn),到經(jīng)過客戶本人同意及授權的行外資產(chǎn),再到整個家族的資產(chǎn)均被囊括,貫穿整個家庭資產(chǎn)全生命周期節(jié)點,并進行定期復檢。。最后出具的檢視報告立足于買方站位和中立視角,從考核機制上進行保障。

此外,依托中國平安“綜合金融+醫(yī)療健康”的“One Ping An”生態(tài)版圖,平安私人銀行頂級私行在多個業(yè)務領域有了破局的底氣。以綜合金融方案服務為例,平安私人銀行能夠聯(lián)動平安銀行內(nèi)部,以及平安集團旗下證券、信托等多個板塊,打通金融帳戶,提供省時、省心、省錢的一站式服務。在銀行內(nèi)部“公私聯(lián)動”上,頂級私行與行內(nèi)對公金融條線,包括投資銀行、交易銀行、資金同業(yè)等部門,一一做了深度的業(yè)務交流,把對于超高凈值客戶具有競爭力的業(yè)務都引入到私行來。

在近年來火熱的員工股權激勵業(yè)務上,通過內(nèi)部協(xié)同,平安能夠為外籍激勵對象提供全線上化開戶與交易服務,提供全免費方案支持、開戶服務、系統(tǒng)服務,為市場獨家優(yōu)勢。

平安的綜合金融優(yōu)勢也體現(xiàn)在頂級私行打造的高端醫(yī)養(yǎng)王牌權益上。大健康是平安集團重要的發(fā)展戰(zhàn)略和優(yōu)勢領域,高端醫(yī)養(yǎng)權益依托平安集團大健康生態(tài)圈的高端醫(yī)療資源,打通外部國際一流醫(yī)療資源,能夠為客戶提供名醫(yī)門診預約及陪診、名醫(yī)住院安排等稀缺資源,并通過“家庭賬戶”實現(xiàn)權益在家庭成員中的共享,通過“隨身顧問”確?？蛻羧鞒腆w驗。有客戶評價,“成為平安私人銀行客戶,相當于擁有了醫(yī)生朋友圈和全球優(yōu)質(zhì)醫(yī)療資源。”

隨著中國經(jīng)濟運行逐步企穩(wěn)向好,居民財富規(guī)模再創(chuàng)新高,私人銀行已經(jīng)入高質(zhì)量發(fā)展新階段。秉承中國平安"專業(yè) 創(chuàng)造價值"的核心文化理念,平安私人銀行將持續(xù)打磨頂級私行業(yè)務,提升中臺解決方案的效能,給客戶帶來長周期的陪伴服務,通過增強頂級私行業(yè)務的引擎力,助力私行發(fā)展持續(xù)進階,引領中國私人銀行的發(fā)展。