封面新聞記者 孟梅 易弋力

9月8日，在外灘大會財富管理行業(yè)論壇上，工商銀行首席技術官呂仲濤表示，財富管理數(shù)字化轉(zhuǎn)型是大勢所趨。

“財富管理是指以客戶為中心，挖掘財富管理需求，為客戶提供全量金融產(chǎn)品，并向客戶提供個性化的顧問式、陪伴式服務，幫助客戶選擇金融產(chǎn)品，最終實現(xiàn)財富增值的目標。當前我國社會財富規(guī)模龐大，財富管理的發(fā)展前景廣闊?！眳沃贊硎?，在政策上，黨的二十大報告提出，到2035年全體人民共同富裕取得更為明顯的實質(zhì)性進展。人民銀行和國家金融監(jiān)管總局不斷出臺政策鼓勵，面向社會領域補齊金融業(yè)財富管理短板，鼓勵輸出優(yōu)質(zhì)金融服務，提升金融健康水平。在趨勢上，我們能夠感受到隨著中國社會經(jīng)濟發(fā)展步入高質(zhì)量發(fā)展新階段，居民對財富管理的需求從單一保值增值，逐步向?qū)I(yè)化、多元化方向轉(zhuǎn)變。通過多元化投資、定制化服務、數(shù)字化發(fā)展，可幫助千家萬戶管理好個人和家庭財富，讓大眾收獲財富上的獲得感和幸福感，在助力共同富裕上發(fā)揮價值。

伴隨著國內(nèi)居民收入持續(xù)增長，大眾對守好財富、用好財富的需求被逐步喚醒，銀行業(yè)財富管理面臨著三個挑戰(zhàn)。一是在產(chǎn)品供應方面，傳統(tǒng)財富管理以提供貨架式的單一產(chǎn)品銷售為主，產(chǎn)品同質(zhì)化，缺乏個性化差異,難以滿足客戶的需求。二是在運營模式方面，產(chǎn)品、客戶、渠道的融合不足，未能為合適的客戶在合適的渠道推薦合適的產(chǎn)品，拉新促活方面難度較大。三是風險管理方面，目前銀行面臨著復雜多變的經(jīng)營環(huán)境，各類風險容易出現(xiàn)同頻共振，財富管理的風險管理難度也在加大,需要更強的風險控制能力。呂仲濤稱，“我們認為數(shù)字化轉(zhuǎn)型是有力應對這些挑戰(zhàn)的必然選擇，通過數(shù)字化加快推動財富管理模式轉(zhuǎn)型升級，實現(xiàn)財富管理的線上化、數(shù)字化、智慧化、專業(yè)化，為財富管理的高質(zhì)量發(fā)展奠定基礎。”

據(jù)呂仲濤介紹，截至2022年末，工商銀行服務個人客戶7.2億，管理個人金融資產(chǎn)總額達到18.66萬億元人民幣。在數(shù)字經(jīng)濟時代背景下，實現(xiàn)財富管理的高質(zhì)量發(fā)展，既是工商銀行的重大責任，更是工商銀行的重大發(fā)展機遇。

直面銀行業(yè)財富管理所面臨的巨大挑戰(zhàn)，工商銀行緊跟二十大報告中關于“加快構建新發(fā)展格局、著力推動高質(zhì)量發(fā)展”的重要部署，在金融財富管理服務中發(fā)揮數(shù)字技術創(chuàng)新能力、深化數(shù)字化轉(zhuǎn)型，以數(shù)字科技賦能金融服務，以科技創(chuàng)新升級財富管理服務體驗，在全品類組合配置、全域運營管理、全面智能管控方面構建財富管理的數(shù)字服務新模式。

在產(chǎn)品配置方面,通過金融科技賦能構建全品類產(chǎn)品組合配置能力，豐富財富產(chǎn)品供給。一是夯實數(shù)字資產(chǎn)，構建多元產(chǎn)品貨架。二是合作共贏，健全財富服務新生態(tài)。在運營管理方面，工商銀行主要是強化產(chǎn)品運營能力的建設，構建數(shù)字化經(jīng)營體系。一是深化數(shù)字應用，實現(xiàn)智慧化研選與推薦。二是強化開放融合，打造開放運營的財富社區(qū)。在風險管控方面，工商銀行通過鍛造智能化風險管控能力，筑牢風險防范屏障。一是科技賦能，提升營銷場景合規(guī)性。二是數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提升風險管控智能化。

【如果您有新聞線索，歡迎向我們報料，一經(jīng)采納有費用酬謝。報料微信關注：ihxdsb，報料QQ：3386405712】