“進(jìn)入改革開(kāi)放以后，我國(guó)私人的財(cái)富量不斷增長(zhǎng)，但其仍舊面臨著來(lái)自各個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)因素，而歸納總結(jié)風(fēng)險(xiǎn)類型，都與法律風(fēng)險(xiǎn)脫不開(kāi)關(guān)系，故而有必要?jiǎng)?chuàng)新法律服務(wù)方法、機(jī)制，豐富法律服務(wù)類型，能夠讓有所需求的私人客戶得到針對(duì)性的服務(wù)，并在其中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提升服務(wù)水平，推動(dòng)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。”

一、私人財(cái)富管理中的法律服務(wù)需求研究

私人財(cái)富管理中的法律服務(wù)需求，主要集中在以下數(shù)點(diǎn)：

01

私人財(cái)富管理中的法律服務(wù)需求主要是在婚姻家庭方面，其是家庭、婚姻、家族生活的核心要點(diǎn)，普通家庭財(cái)富相對(duì)有限，所用管理方式、手段簡(jiǎn)單，但是當(dāng)財(cái)富達(dá)到一定階段后，就會(huì)變得比較復(fù)雜，涉及訂婚、結(jié)婚、離婚、再婚等各個(gè)方面，此外在子女收養(yǎng)、生養(yǎng)、遺產(chǎn)繼承等各個(gè)方面都會(huì)存在潛藏風(fēng)險(xiǎn)?；橐鲈谏矸?、財(cái)產(chǎn)上的雙重屬性，讓婚姻法律服務(wù)成為私人財(cái)富管理進(jìn)程中最為常見(jiàn)的法律服務(wù)項(xiàng)目。

02

私人財(cái)富管理法律服務(wù)還表現(xiàn)在對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)、家族企業(yè)股權(quán)方面的法律需求。很多高凈值家庭財(cái)富的獲取依賴于家族企業(yè)，但是要保障家族企業(yè)股權(quán)在傳承、發(fā)展中不被稀釋而喪失控制權(quán)、無(wú)形資產(chǎn)不被侵犯，需就財(cái)富管理具體需求而展開(kāi)對(duì)應(yīng)的法律設(shè)計(jì)。

03

私人財(cái)富管理在勞動(dòng)保護(hù)、刑事合規(guī)、財(cái)稅合規(guī)等方面亦需要對(duì)應(yīng)的法律需求。例如遺產(chǎn)稅，其給財(cái)富階層帶來(lái)很多憂慮與麻煩。此外家族企業(yè)運(yùn)營(yíng)中的勞資糾紛、用工風(fēng)險(xiǎn)等亦是難以避免，特別是從事傳統(tǒng)行業(yè)的企業(yè)在化解環(huán)保壓力、轉(zhuǎn)型升級(jí)時(shí)都會(huì)需要針對(duì)性的法律服務(wù)[1].

二、私人財(cái)富管理中的法律服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析

中國(guó)當(dāng)前階段的私人財(cái)富管理大多仍依賴金融機(jī)構(gòu)，而在法律服務(wù)方面卻缺乏有效的供給，但是在經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展的情況下，私人財(cái)富規(guī)模不斷擴(kuò)大，各類金融機(jī)構(gòu)為搶占份額，開(kāi)始提前布局，其中商業(yè)銀行因其本身龐大用戶群、金融信用、數(shù)據(jù)源等使其在競(jìng)爭(zhēng)中處于優(yōu)勢(shì)地位，在相關(guān)統(tǒng)計(jì)中顯示，大約有70%～80%的財(cái)富群體會(huì)優(yōu)先考慮商業(yè)銀行，而在進(jìn)入信息化時(shí)代后，資產(chǎn)管理企業(yè)、保險(xiǎn)公司、信托公司等亦開(kāi)始發(fā)力，不斷縮小規(guī)模。但就私人財(cái)務(wù)管理中的法律服務(wù)來(lái)說(shuō)，因在中國(guó)發(fā)展時(shí)間短、服務(wù)方法雜亂，暴露出較多的問(wèn)題，主要集中在：

01

雖然在私人財(cái)富管理領(lǐng)域私人銀行所占份額最高，但其發(fā)展重心仍在業(yè)務(wù)提升方面，并未給予法律服務(wù)足夠的重視，使得客戶經(jīng)理不注重法律政策的變化，而是傾向于提升自身其他方面的專業(yè)能力，在客戶有所需求時(shí)，難以為其提供可靠性的法律服務(wù)項(xiàng)目，一定程度上讓客戶面臨更大的法律風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人財(cái)富安全難以得到保障。

02

金融機(jī)構(gòu)未能把握國(guó)家政策、法律變化形勢(shì)，從而難以為客戶提供配套法律服務(wù)產(chǎn)品，中國(guó)在近十年的發(fā)展歷程中，財(cái)富管理市場(chǎng)產(chǎn)品類型呈多元化發(fā)展，已涵蓋保險(xiǎn)與年金、股票投資、私募與公募基金、信托、銀行理財(cái)?shù)雀鱾€(gè)方面，但是投資產(chǎn)品只有與法律服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行充分融合，才能保證財(cái)富管理的穩(wěn)定展開(kāi)，顯然就實(shí)際而言，很少有金融機(jī)構(gòu)能做到位。

03

雖然不斷有模仿先進(jìn)國(guó)家經(jīng)驗(yàn)的法律服務(wù)機(jī)構(gòu)出現(xiàn)，但是其發(fā)展模式比較僵硬，整體略顯稚嫩，且有"生搬硬套"之嫌，難以獲取足夠的市場(chǎng)認(rèn)可度，且私人財(cái)富管理涉及內(nèi)容較多，包括稅務(wù)籌劃、移民、慈善、信托、保險(xiǎn)、繼承、婚前協(xié)議、婚內(nèi)協(xié)議等，還需靈活應(yīng)用法商思維，單靠資產(chǎn)管理公司、私人銀行、信托公司、保險(xiǎn)公司根本難以完成。

04

我國(guó)財(cái)富階層的法律意識(shí)、管理意識(shí)還處于初級(jí)階段，很少有人愿意付費(fèi)獲取對(duì)應(yīng)的法律服務(wù)產(chǎn)品，且即便其接收法律服務(wù)，但因達(dá)不到預(yù)期目標(biāo)，會(huì)讓其產(chǎn)生失望情緒，并果斷放棄該項(xiàng)服務(wù)。

05

法律服務(wù)人員整體素養(yǎng)不高，使得其在面臨財(cái)富管理中的諸多問(wèn)題時(shí)，難以為客戶提出可行的、有效的解決方略，致使其得不到相應(yīng)的信任，并逐漸被市場(chǎng)所淘汰[2]。

三、私人財(cái)富管理中的法律服務(wù)創(chuàng)新

01推動(dòng)私人銀行法律創(chuàng)新服務(wù)理念

更新私人銀行發(fā)展理念，提升其對(duì)于法律服務(wù)創(chuàng)新的重視程度，關(guān)注以下要點(diǎn)：

01

關(guān)注政策、法律變化，針對(duì)涉及私人財(cái)富管理的法律變動(dòng)，需要記錄，觀察其實(shí)際落實(shí)情況、變化趨勢(shì)等，結(jié)合私人財(cái)富規(guī)劃情況，為其提供創(chuàng)新性法律服務(wù)，以此來(lái)保障法律服務(wù)的可變性、有效性。

02

邀請(qǐng)私人財(cái)富管理領(lǐng)域?qū)I(yè)律師到銀行內(nèi)部授課，結(jié)合多年實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)多個(gè)生動(dòng)案例，從家庭財(cái)富保護(hù)的角度為銀行客戶經(jīng)理、財(cái)富顧問(wèn)進(jìn)行私人財(cái)富管理法商培訓(xùn)，與會(huì)人員可熱烈討論、互動(dòng)頻繁，解答在提供法律服務(wù)時(shí)面臨的難題、遇到的問(wèn)題。

03

以私人銀行為主體，開(kāi)展一系列私人財(cái)富管理法律服務(wù)相關(guān)的沙龍、講座、內(nèi)訓(xùn)，發(fā)揮私人銀行在私人財(cái)富管理與家族企業(yè)治理方面的專業(yè)優(yōu)勢(shì)，提升銀行客戶經(jīng)理、財(cái)富顧問(wèn)的法商思維，共同挖掘、了解私人銀行客戶的潛在需求，并為其提供深度、周到的優(yōu)質(zhì)法律服務(wù)，助力高凈值人士實(shí)現(xiàn)家族財(cái)富傳承、企業(yè)永續(xù)經(jīng)營(yíng)[3]。

04

開(kāi)通私人銀行客戶家族財(cái)產(chǎn)傳承顧問(wèn)咨詢服務(wù)，為滿足高凈值家庭私人財(cái)富需求，拓展銀行法律服務(wù)空間，以家族、私人銀行客戶為服務(wù)對(duì)象，依托銀行產(chǎn)品服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)法律稅務(wù)服務(wù)、非金融服務(wù)、金融工具產(chǎn)品等服務(wù)資源，以其個(gè)人金融和非金融資產(chǎn)、權(quán)益的分配、增值、保護(hù)、傳承需求為核心，通過(guò)提供專業(yè)性的法律咨詢服務(wù)，幫助私人客戶進(jìn)行全面性、前瞻性的家族財(cái)富規(guī)劃，并在其財(cái)富管理進(jìn)程中，就其遇到的相關(guān)問(wèn)題，提供多項(xiàng)解決方案，分析各項(xiàng)方案的優(yōu)劣性，讓私人客戶結(jié)合自身需求進(jìn)行選??；掌握私人客戶在各階段的財(cái)富變動(dòng)情況，協(xié)助其進(jìn)行資產(chǎn)、負(fù)債清單統(tǒng)計(jì)、整理，為其財(cái)富增長(zhǎng)、傳承提供可行性解決方法，通過(guò)法律稅務(wù)咨詢、保險(xiǎn)、家族信托、保管箱服務(wù)配套金融服務(wù)等方法保障法律服務(wù)落實(shí)到實(shí)際的財(cái)務(wù)管理中，再結(jié)合市場(chǎng)反饋來(lái)對(duì)相關(guān)法律服務(wù)項(xiàng)目進(jìn)行定向調(diào)整，以此來(lái)保證其核心競(jìng)爭(zhēng)力[4]。

02開(kāi)發(fā)法律服務(wù)平臺(tái)

針對(duì)私人財(cái)富管理的具體需求，通過(guò)OCR、NLP、機(jī)械學(xué)習(xí)、法律知識(shí)圖譜、計(jì)算機(jī)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等開(kāi)發(fā)法律服務(wù)平臺(tái)，解決私人客戶在財(cái)富管理中的實(shí)際問(wèn)題。平臺(tái)自上而下包括以下功能層：

業(yè)務(wù)層

包括法律服務(wù)專員、法律服務(wù)經(jīng)理、法律服務(wù)總監(jiān)、外聘律師、業(yè)務(wù)人員、業(yè)務(wù)領(lǐng)導(dǎo)、財(cái)務(wù)人員等。

應(yīng)用層

包括糾紛管理：糾紛上報(bào)、處置方案審批、意見(jiàn)書(shū)出具、證據(jù)材料管理、糾紛轉(zhuǎn)案件、糾紛歸檔；訴訟管理：案件模板、民商事訴訟、民商事仲裁、勞動(dòng)爭(zhēng)議、行政訴訟、刑事訴訟；案件進(jìn)展登記：發(fā)案登記、立案信息、審理信息、裁判信息、保全信息、異議信/調(diào)解/和解、執(zhí)行信息、結(jié)案、智能回填；案件審批/匯報(bào)：起訴/應(yīng)訴申請(qǐng)、案件處置方案、案件費(fèi)用申請(qǐng)、復(fù)盤報(bào)告、案件大事記；知識(shí)推薦：主體畫(huà)像、類案推薦、適用法規(guī)推薦、專題推薦、實(shí)務(wù)指引；案件內(nèi)外協(xié)同：內(nèi)部參與人邀請(qǐng)、外聘律師邀請(qǐng)、移除參與人、變更主辦人；卷宗管理：卷宗目錄管理、上傳/導(dǎo)出、在線閱覽、視圖調(diào)整、OCR識(shí)別、全文檢索、智能歸目、文本智能解析；文書(shū)中心：起訴狀生成、證據(jù)清單生成、文書(shū)在線編寫(xiě)、文書(shū)校驗(yàn)、文書(shū)模板庫(kù)；律師庫(kù)：律所律師、律師團(tuán)隊(duì)管理、律師管理、律師/律所檢索、文檔管理、律所畫(huà)像、律師團(tuán)隊(duì)畫(huà)像、律師圖像、律師團(tuán)隊(duì)入庫(kù)、黑名單管理[5]。

服務(wù)層

包括圖像識(shí)別服務(wù)：案件卷宗識(shí)別、通用OCR識(shí)別、卡證識(shí)別、圖片識(shí)別、PDF識(shí)別、OFD識(shí)別；法律文本解析服務(wù)：法律要素識(shí)別、實(shí)體識(shí)別、案件信息回填；文本智能服務(wù)：文書(shū)生成、文本校驗(yàn)、文書(shū)歸目；證據(jù)智能服務(wù)：證據(jù)指引、證據(jù)校驗(yàn)、非法證據(jù)排除；法律知識(shí)服務(wù)：精準(zhǔn)類案推送、訴訟策略指引、專題知識(shí)推薦、適用法規(guī)推薦、智能量刑分析、法律實(shí)務(wù)指引。

數(shù)據(jù)層

包括裁判文書(shū)、律師數(shù)據(jù)、開(kāi)庭公告、法官數(shù)據(jù)、檢察文書(shū)、法律法規(guī)、律所數(shù)據(jù)、企業(yè)工商數(shù)據(jù)、專題/實(shí)務(wù)。私人財(cái)富管理進(jìn)程中可通過(guò)平臺(tái)來(lái)獲取對(duì)應(yīng)的法律服務(wù)，且在難以解決時(shí)，可通過(guò)后臺(tái)專家通道予以解決，一定程度上提升了法律服務(wù)效率、質(zhì)量。

03設(shè)立專業(yè)私人財(cái)富法律服務(wù)團(tuán)隊(duì)

設(shè)立專業(yè)私人財(cái)富法律服務(wù)團(tuán)隊(duì)，可從以下數(shù)點(diǎn)出發(fā)：

01

需資產(chǎn)管理公司、私人銀行、信托公司、保險(xiǎn)公司認(rèn)識(shí)到私人財(cái)富管理法律服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀，了解高凈值家庭法律服務(wù)所需，認(rèn)識(shí)到其所欠缺的是在稅務(wù)、信托、保險(xiǎn)、企業(yè)、家事等方面的綜合服務(wù)，著力于建立具備綜合能力的專業(yè)律師團(tuán)隊(duì)，注重引入婚姻律師、社會(huì)律師、公司律師、法律律師、公職律師、保險(xiǎn)律師、兼職律師等各種類型、專業(yè)的律師人才，確保能為客戶提供更加私密的律師服務(wù)；

02

促進(jìn)不同專業(yè)律師之間的合作交流。私人財(cái)富管理涉及境內(nèi)、境外財(cái)富流動(dòng)與配置，涉及不同國(guó)家、部門法律，且管理范圍廣、使用工具多，例如控股架構(gòu)、稅務(wù)籌劃、身份規(guī)劃、家族憲章、家族基金會(huì)、協(xié)議、遺囑、信托、保險(xiǎn)等，可以說(shuō)私人財(cái)富律師團(tuán)隊(duì)對(duì)高凈值家庭的影響更甚于企業(yè)法律顧問(wèn)，基于此，為提供更好的法律服務(wù)，有必要建立同行業(yè)務(wù)群，交流私人財(cái)富管理法律知識(shí)，為客戶提供更加精準(zhǔn)的法律服務(wù)[6]。

在為私人財(cái)富管理提供專業(yè)的律師服務(wù)時(shí)，律師是不可忽略的一環(huán)，可以說(shuō)，一名律師的專業(yè)素養(yǎng)，很大程度上影響到最終的律師服務(wù)質(zhì)量。需要關(guān)注以下要點(diǎn)：

第一，提升專業(yè)能力

一名專業(yè)的律師，必須著力于提升自身的專業(yè)性，作為律師專業(yè)體系中的重要組成模塊，法律知識(shí)、技能極為重要，需結(jié)合私人客戶所需法律服務(wù)特征，更新自身知識(shí)、技能體系，不斷提升專業(yè)能力，解決客戶在財(cái)富管理中的實(shí)際問(wèn)題。

第二，體現(xiàn)“以人為中心”的工作原則

因財(cái)富管理歸根結(jié)底在于“人”,能否專心、細(xì)心、耐心地為客戶提供專業(yè)法律服務(wù)，關(guān)系到客戶對(duì)律師的信任度，因此在提供法律服務(wù)時(shí)，需細(xì)致分析客戶提供的資料、明確其財(cái)富管理根本目的、清楚其相關(guān)要求，如此才能不斷提升其滿意程度。

第三，提升溝通能力

若無(wú)有效的溝通，很難明確客戶最終需求，且難以保持緊密合作，故而建議律師能在學(xué)習(xí)、工作中不斷提升自身溝通能力，就財(cái)富管理、律師服務(wù)重要性、關(guān)聯(lián)性等基礎(chǔ)知識(shí)進(jìn)行有效的普及，提升客戶對(duì)此的重視程度，亦能讓其心甘情愿展開(kāi)合作，規(guī)避因人員因素而帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)，為財(cái)富管理、繼承等加一層保障[]。

第四，合作精神

私人財(cái)富管理更加注重私密性，因此很多客戶傾向于通過(guò)一家金融機(jī)構(gòu)解決所有的法律問(wèn)題，以此來(lái)降低風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)成本，但是很多時(shí)候一家的專業(yè)能力有限，必須與其他專業(yè)機(jī)構(gòu)合作才能提供更加全面、科學(xué)的、正確的法律服務(wù)，這就需律師在提供相應(yīng)服務(wù)時(shí)，保持良好的合作精神，與其他律師團(tuán)隊(duì)精誠(chéng)合作，為客戶設(shè)計(jì)一體化財(cái)富管理方案，發(fā)揮出法律服務(wù)的最大效用。

04推動(dòng)私人財(cái)富管理工具的創(chuàng)新

在私人財(cái)富管理中，我們常用到的金融工具有基金、保險(xiǎn)、信托等。但是中國(guó)的金融工具大多比較落后?；穑昊鸨├最l發(fā)，對(duì)于基金的監(jiān)管有待加強(qiáng)；保險(xiǎn)，近年發(fā)展迅速，但是缺乏針對(duì)客戶的個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品；信托，依賴的《中華人民共和國(guó)信托法》,2001年通過(guò)并實(shí)施以來(lái)至今未修改，已經(jīng)不適合最新的金融發(fā)展需求。這些金融工具的創(chuàng)新，有賴于法律制度的更新，以及法律應(yīng)用。此外，隨著遺產(chǎn)管理人制度等的完善，律師可以對(duì)相應(yīng)的法律服務(wù)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，例如，可以作為意定監(jiān)護(hù)人、遺產(chǎn)管理人，還有遺囑執(zhí)行監(jiān)督人等。

綜上所述，文章就私人財(cái)富管理中的法律服務(wù)創(chuàng)新進(jìn)行了重點(diǎn)論述與分析，建議相關(guān)金融機(jī)構(gòu)和法律服務(wù)機(jī)構(gòu)緊密結(jié)合。分析各項(xiàng)創(chuàng)新對(duì)策的具體落實(shí)情況，結(jié)合私人客戶在財(cái)富管理中的具體需求，提供針對(duì)性的法律服務(wù)，確保財(cái)富的有效管理、穩(wěn)定繼承、增值，這對(duì)于私人財(cái)富管理持續(xù)優(yōu)化來(lái)說(shuō)極為重要。

-END-

參考文獻(xiàn)

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免責(zé)聲明

文章出處：《法制博覽》

作者簡(jiǎn)介：黃達(dá)興，珠海市盈科（珠海）律師事務(wù)所

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