9月8日，在外灘大會財富管理行業(yè)論壇上，中國證監(jiān)會前主席肖鋼表示，我國數(shù)字經濟快速增長，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等新一代信息技術普及應用，以及居民財富管理需求的大幅增長，各類資管機構和財富管理機構積極擁抱數(shù)字化，“以客戶為中心”正在走出一些新業(yè)態(tài)、新模式。

“數(shù)字技術持續(xù)推動財富管理行業(yè)生態(tài)變化，并呈現(xiàn)出互聯(lián)網化、智能化、開放化三大特征?！毙や撜J為，財富管理行業(yè)大規(guī)模數(shù)字化可以追溯到十年前的移動互聯(lián)網發(fā)展時期，各類貨幣基金的出現(xiàn)使財富管理開始進入尋常百姓家，普惠、便捷的理財產品和體驗觸手可及。近年來，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等新一代信息技術普及應用，以及居民財富管理需求的大幅增長，各類資管機構和財富管理機構積極擁抱數(shù)字化，“以客戶為中心”正在走出一些新業(yè)態(tài)、新模式。

關于財富管理行業(yè)的互聯(lián)網化，肖鋼認為，越來越多的機構和平臺，圍繞產品投研、資產配置、持有陪伴等用戶投資全生命周期，紛紛探索相應的服務模式。他舉例稱，理財直播、理財社區(qū)已經基本成為行業(yè)陪伴和投教的標配。“數(shù)字財富管理探索初期，行業(yè)機構主要是把專業(yè)產品轉移到線上銷售，不斷豐富產品類型?！?/p>“人工智能已經滲透到財富管理行業(yè)各個環(huán)節(jié)?！闭劶柏敻还芾硇袠I(yè)的智能化，肖鋼認為，智能化在支持投研、產品設計、用戶運營、投資決策、服務陪伴等環(huán)節(jié)上持續(xù)升級。其中，隨著自然語言處理、機器學習、知識圖譜、多輪對話等智能技術應用，智能理財助手和專業(yè)理財師相配合的“人機協(xié)同”模式，使用戶分層服務更高效、精細化、專業(yè)化。肖鋼指出，當前“全委托”的智能投顧方興未艾，特別是在“顧”的方面，智能化應用仍有很大空間和潛力。

財富管理行業(yè)的開放化，在肖鋼看來，既得益于智能技術加速應用，也離不開行業(yè)“開放共建”的生態(tài)模式。基于線上技術優(yōu)勢和用戶基礎，互聯(lián)網平臺較早開始了探索，如從開放機構自營陣地，到體系化開放數(shù)字服務矩陣；從觸達客戶到理解客戶、陪伴客戶等。如今，開放式的財富管理平臺也成為大型銀行的標配，能夠幫助資管機構低成本、高效率地開展數(shù)字化服務，也讓財富管理平臺匯聚不同機構的專業(yè)優(yōu)勢，豐富平臺的服務厚度，為客戶創(chuàng)造增量價值，提升服務體驗。財富管理開放生態(tài)提升了整個行業(yè)的效率，促進了各方共贏。

肖鋼認為，新一代投資者是“互聯(lián)網時代的原住民”，對財富管理服務的便捷性、專業(yè)性、智能化提出了更高要求，這需要財富管理服務更有溫度，以數(shù)字技術和開放生態(tài)作為支撐。肖鋼也建議，各機構要建立數(shù)字化發(fā)展長期戰(zhàn)略目標，加快數(shù)據(jù)中臺建設，加快形成智能投研和服務體系，打造更強的行業(yè)競爭力。