深圳私人銀行：客戶價(jià)值800萬起，有助于避免二奶，幫助二代接手年輕人留學(xué)。

疫情之下，富人是否變得或多或少成為歲末年初的一個(gè)哲學(xué)問題。

1月份以來，深圳品牌黃金市場最高標(biāo)價(jià)為每克519元，部分高端店鋪的飛天茅臺53度售價(jià)已接近4000元。與這一趨勢相呼應(yīng)的是，胡潤百富的《2020中國高凈值人群品質(zhì)生活報(bào)告》顯示，受訪的高凈值人群家庭平均支出為175萬元。居民消費(fèi)價(jià)格總指數(shù)比上年上漲3.4%，高于同期居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)。更重要的是，主要動機(jī)是優(yōu)質(zhì)酒精、黃金等。在高端消費(fèi)浪潮的推動下，2020年高端汽車?yán)^續(xù)增長4.1%，游艇和飛機(jī)消費(fèi)小幅增長3.8%，配飾和護(hù)膚品。商品成本出現(xiàn)五年來最大漲幅，達(dá)到6%，高等教育成本連續(xù)14年上漲。 。

一方面，高端消費(fèi)不斷增加，另一方面，高收入群體趨之若鶩，成為疫情這些年的特殊板塊。2020年。

兩家總部位于深圳的銀行可能更有說服力。據(jù)平安銀行2月2日在深圳總部發(fā)布的最新年報(bào)顯示，截至2020年底，私人銀行高端客戶數(shù)量較年底增長30%以上。去年管理資產(chǎn)突破1萬億元，增長50%。

無獨(dú)有偶，招商銀行2020年第三份報(bào)告顯示，其高利潤私人銀行客戶達(dá)到10萬戶，增長17%；管理的總資產(chǎn)也增加了20%。

毫無疑問，黃金珠寶和茅臺酒的真正客戶是私人銀行的核心群體。

就在上個(gè)月，深圳一家私人銀行宣布，代理銷售私人產(chǎn)品收入達(dá)400億。對此，業(yè)界驚呼：“銀行系統(tǒng)為富人‘空運(yùn)’了。”

簡而言之，富人更像是一名銀行家。

創(chuàng)造財(cái)富最快的一年

“2020年是富豪榜22年來財(cái)富創(chuàng)造最快的一年，上榜企業(yè)家的財(cái)富總額較上年增長了近10萬億，超過了前五年的增長。胡潤最近說了一句感觸。最新研究分析顯示，在新經(jīng)濟(jì)和信息崛起的推動下，以中高層管理人員、商務(wù)人士為代表的新富群體不斷涌現(xiàn)，成為高凈值群體的核心；經(jīng)歷了股市的洗禮，投資人的行為和心態(tài)已經(jīng)徹底改變，對財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的專業(yè)技能要求更高。傳承已從觀望走向更加大眾化、深入化的過程，并注重長期籌款。與此同時(shí)，隨著國內(nèi)資本市場進(jìn)一步開放，高凈值人群對“中國機(jī)遇”的樂觀資產(chǎn)供給……

當(dāng)然，中國富裕階層的消費(fèi)、財(cái)富甚至價(jià)值觀就像一塊熱磁石，以深圳的高凈值群體為代表，吸引著普通老百姓來到這些“交友終點(diǎn)”，擁有價(jià)值幾十甚至幾十的資產(chǎn)。甚至。億萬。

俗話說，這一年來的許多微妙變化，讓我們有了更多的視野和維度，讓我們能夠更好地理解這個(gè)特定圈子里的生命表現(xiàn)。

定義解釋：有多少真實(shí)貨幣是外國貨幣？

2020年的宏觀世界，由于富人集團(tuán)在銀行業(yè)更加活躍，高投入的商業(yè)銀行提供的私人銀行服務(wù)是拜訪高凈值人群的最佳方式。

私人銀行公司被譽(yù)為“皇冠”。那么誰可以成為客人呢？

根據(jù)銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售辦法》，明確私人銀行客戶的標(biāo)準(zhǔn)是必須達(dá)到600萬元（可用）或以上的金融資產(chǎn)凈值。但這一標(biāo)準(zhǔn)與深圳各大銀行的具體執(zhí)行情況有所不同。從600萬元到1000萬元。

在深圳，銀行以800萬金融資產(chǎn)作為“啟動價(jià)”更為普遍。比如工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)是800萬元，招商銀行的標(biāo)準(zhǔn)是1000萬元，有的甚至達(dá)到1200萬元。

值得注意的是，這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)并不包括你的房子或汽車，而主要是金錢、保險(xiǎn)和金融產(chǎn)品等金融資產(chǎn)。

不僅銀行對“高利息”的定義不同，研究機(jī)構(gòu)也有不同的標(biāo)準(zhǔn)。相關(guān)報(bào)告顯示，可支配資產(chǎn)在1000萬的家庭被定義為“高端家庭”，可支配資產(chǎn)在1億的家庭被定義為“低收入家庭”。價(jià)值3000萬。被定義為“終極家族”。一個(gè)高利潤的國際家庭”。

所謂可支配資產(chǎn)是指個(gè)人投資的財(cái)富總額（二級市場良好、有一定流動性的資產(chǎn)），包括個(gè)人金融資產(chǎn)和投資資產(chǎn)。金融資產(chǎn)包括現(xiàn)金、股票、債券、基金、保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品、境外投資和其他境內(nèi)投資（包括信托、私募股權(quán)、黃金、期貨等）。

至于你的個(gè)人財(cái)產(chǎn)（甚至別墅和公寓）、非上市公司的股權(quán)以及其他非私人投資持有的資產(chǎn)，抱歉，這些不算。但金融資產(chǎn)6至1000萬是最低限度，但不是常態(tài)。據(jù)招商銀行發(fā)布的2020年第三季度財(cái)報(bào)顯示，管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)超過2700萬元。

沒有鉆石不做瓷器。也就是說，你需要足夠的資金來維持這個(gè)高質(zhì)量的圈子。

打算保護(hù)自己不受情婦的侵害嗎？你能想到的，你想象不到的，他們都有

那么，當(dāng)您加入銀行成為私人銀行客戶后，您將獲得什么樣的福利和特權(quán)呢？

優(yōu)雅漂亮的大堂、漂亮的沙發(fā)、漂亮的家具、墻上掛著價(jià)值數(shù)十萬元的名畫，是深圳很多私人銀行的共同特點(diǎn)。

南都記者注意到，深圳多家銀行已將私人銀行業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)分離，另辟蹊徑。很多私人銀行更喜歡把自己的銀行設(shè)立在CBD區(qū)域或者高層寫字樓的頂層，這樣既私密又獨(dú)特。

14年前，深圳第一家私人銀行成立。 2007年，招商銀行總行私人銀行中心成立，開啟深圳私人銀行業(yè)務(wù)。在深圳房價(jià)為“1”的時(shí)期，客戶規(guī)模至少要達(dá)到1000萬元。此后，大銀行搶占深圳市場，成為私人銀行的生力軍。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前深圳已有30多家民營銀行。

事實(shí)上，高端客戶的需求更加復(fù)雜多樣。為了拓展客戶關(guān)系鏈，各私人銀行公司打造了多種服務(wù)體系。如何提供各種服務(wù)？據(jù)記者調(diào)查，一是根據(jù)客戶的理財(cái)需求制定全面的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃；二是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，通過管理特定的投資組合，幫助客戶資產(chǎn)保值增值；三是信托和房地產(chǎn)業(yè)務(wù)，為委托人的財(cái)產(chǎn)管理提供保障，按照委托人的期望組織財(cái)產(chǎn)；四是為客戶提供大宗貨物、境外融資等服務(wù)；五是提供保險(xiǎn)、金融、稅務(wù)、投資（包括房地產(chǎn)、古玩、字畫等）、法律等領(lǐng)域的咨詢服務(wù)。

“我們私人銀行提供金融和非金融服務(wù)，包括投資、稅務(wù)、法律事務(wù)、并購、融資、結(jié)算休假等?！鄙钲谝晃汇y行高級官員表示。

富翁生意對于有野心的人來說是一個(gè)絕佳的計(jì)劃，同時(shí)也考驗(yàn)著各個(gè)銀行的能力。

業(yè)內(nèi)人士公布了一份人們可能意想不到的私人銀行服務(wù)清單——包括為富二代舉辦相親、策劃避開公主和二代繼承、歡迎客戶參觀國內(nèi)外各大博物館、以及代表他人購買奢侈品。 、私人飛機(jī)、提供商務(wù)會議空間甚至美容院、預(yù)約名醫(yī)、定制南極之旅、聘請菲律賓女傭，以及許多與眾不同的特色服務(wù)。

“我們的服務(wù)幾乎涵蓋了你能想到和想象不到的方方面面?！耙患宜饺算y行的客戶經(jīng)理舉了個(gè)例子，如果有些客戶喜歡品茶，就會邀請他們到云南請專家指導(dǎo)他們購買優(yōu)質(zhì)茶葉。如果客戶喜歡獨(dú)自飛行，他們就會被邀請到云南請專家指導(dǎo)他們購買優(yōu)質(zhì)茶葉?！毖a(bǔ)充道，他們加入了海南的私人飛機(jī)俱樂部。

不僅是大型商業(yè)銀行和國有銀行，還有很多城市商業(yè)銀行、礦業(yè)機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、信托公司等。

風(fēng)雨背后，折射的是財(cái)富管理行業(yè)的成長空間和背后的動力。

一位分析師表示：“私人銀行的利潤往往比其他零售公司高出數(shù)十倍?！睋?jù)興業(yè)銀行和波士頓咨詢集團(tuán)（BCG）的《中國私人銀行》報(bào)告顯示，私人銀行公司凈資產(chǎn)回報(bào)率較高，在鏈接財(cái)富端和資產(chǎn)端方面具有特殊優(yōu)勢。這將成為國內(nèi)銀行業(yè)轉(zhuǎn)型過程中的一個(gè)顯著的利潤增長點(diǎn)。觀點(diǎn)。

200萬有錢人怎么能“藏龍臥虎”呢？

那么，深圳乃至全國到底有多少藏龍臥虎正在向高凈值人群撲來，引來各金融機(jī)構(gòu)公開和隱性的競爭呢？

還可以閱讀數(shù)據(jù)，科普一下。

2020年底，中國銀行業(yè)協(xié)會、清華大學(xué)人民銀行金融學(xué)院發(fā)布《中國私人銀行發(fā)展報(bào)告（2020）暨中國財(cái)富管理行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理白皮書》。

盡管受到疫情影響，中國經(jīng)濟(jì)仍表現(xiàn)出強(qiáng)大的韌性和恢復(fù)能力，成為2020年少數(shù)實(shí)現(xiàn)逆勢增長的國家之一，財(cái)富市場規(guī)模持續(xù)增長。這份報(bào)告顯示，截至2019年底，中國高凈值人群總?cè)藬?shù)達(dá)到132萬，比上年增長近6.6%。

增長速度也令人印象深刻。報(bào)告稱，私人銀行的資產(chǎn)管理水平和客戶基礎(chǔ)成倍增長，各機(jī)構(gòu)之間的競爭加劇。其中，中國私人銀行管理資產(chǎn)水平從2018年的12.20萬億元增至2019年的14.12萬億元，增幅達(dá)15.75%。 2019年私人銀行客戶數(shù)量增至103.14萬戶，增長18.96%。

中國私人銀行的第一梯隊(duì)是中國工商銀行、中國銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行和招商銀行。交通銀行、中信銀行、光大銀行、浦發(fā)銀行、民生銀行、平安銀行、興業(yè)銀行等中資私人銀行第二梯隊(duì)，資產(chǎn)管理規(guī)模超過3000億元，繼續(xù)保持領(lǐng)先地位。多數(shù)。資產(chǎn)管理增速15%以上。 。

從地區(qū)來看，高端客戶數(shù)量和客戶資產(chǎn)規(guī)模排名前五的省市分別是廣東、北京、浙江、上海和江蘇。這五個(gè)地方的客戶數(shù)量約占全國的60%。

但由于高標(biāo)準(zhǔn)的考核方式不同，各研究機(jī)構(gòu)的口徑也有所不同。據(jù)貝恩公司和招商銀行在深圳發(fā)布的《2019中國私人財(cái)富報(bào)告》數(shù)據(jù)顯示，2018年，中國人口達(dá)到197萬，可支配資產(chǎn)規(guī)模達(dá)到190萬億元人民幣。僅在廣東，高凈值人群就有超過20萬人口。也就是說，本次報(bào)告范圍內(nèi)的群體素質(zhì)更高，蛋糕也更有吸引力。

（特別說明：表中數(shù)據(jù)來源于部分銀行年報(bào)或互聯(lián)網(wǎng)公開信息，排名不分先后。由于各銀行對私人銀行客戶設(shè)定的門檻不一致，因此分為平均每日金融資產(chǎn)從600萬元到800萬元。從1000萬元到1000萬元，有些銀行沒有透露。）

深圳“富人世界”的深度

如果你看看深圳，這個(gè)數(shù)字可能更加令人印象深刻。

對于富人在深圳的數(shù)字，目前還沒有一個(gè)共同的答案。但從各種零散數(shù)據(jù)的迷惑中，足以縱觀全局，認(rèn)識到來自某一特定領(lǐng)域的財(cái)富。

深圳建設(shè)銀行提供的數(shù)據(jù)顯示，截至2020年底，其在深圳的私人銀行客戶達(dá)到1萬戶，今年增速為15%-16%。

總部位于深圳的兩家銀行成績單較好。招商銀行2020年三季報(bào)顯示，該行服務(wù)資產(chǎn)1000萬元以上私人銀行客戶95943戶，較上年末增長17.47%；私人銀行客戶管理總資產(chǎn)265836.7億元，比上年末增長19.15%；平均客戶數(shù)總資產(chǎn)2,770.78萬元，比上年末增加39.12萬元。

平安銀行2月初發(fā)布的最新財(cái)報(bào)顯示，2020年末，平安私人銀行擁有合格客戶5.73萬戶，較上年末增長30.8%，資管資產(chǎn)管理規(guī)模私人銀行水平客戶突破萬億元，達(dá)到11288970億元，比上年末增長30.8%。年底增長53.8%，列入“三百合俱樂部”一級。

平安銀行行長謝永林在翻譯會上毫不掩飾自己的“過?！保何磥恚谒饺算y行公司，一定要培養(yǎng)一支“高專、富美、白白”的頂尖團(tuán)隊(duì)。和美麗”并不斷進(jìn)步。

深圳是一塊“地產(chǎn)沃土”。雖然深圳地區(qū)目前還沒有明確的高凈值人群統(tǒng)計(jì)口徑，但據(jù)南都記者分析，就可能組團(tuán)數(shù)量而言，第二深圳優(yōu)于北京、上海、香港。 。

據(jù)胡潤研究院《2019胡潤財(cái)富報(bào)告》統(tǒng)計(jì)，深圳擁有600萬資產(chǎn)的“富裕家庭”數(shù)量為17萬個(gè)，比上年增加4000個(gè)。

深圳資產(chǎn)千萬的“高端戶”有7.37萬戶，相當(dāng)于每170人就有一個(gè)千萬富翁，其中資產(chǎn)過億元的“高端戶”有5420戶。

南都記者發(fā)現(xiàn)，無論是600萬元、1000萬元還是1億元房產(chǎn)，深圳的人口數(shù)量約為北京的四分之一，總體上僅次于北京、上海。和香港。多于廣州、杭州、寧波等地。

不過，胡潤百富的臉面出來后，很多深圳人并不買賬，認(rèn)為過于保守。結(jié)合深圳的經(jīng)濟(jì)和人口來看，高凈值人群在深圳顯然處于劣勢。

正確的時(shí)間正確的地點(diǎn)：特定經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域財(cái)富創(chuàng)造成果背后的驅(qū)動力

疫情時(shí)代，銀行為何擁有更多富裕客戶？

然而，我們今天仍然有一個(gè)哲學(xué)觀念：許多公民感到困惑。 2020年在疫情影響下，世界經(jīng)濟(jì)處于下行通道，但為何以深圳為代表的高收入消費(fèi)群體卻反其道而行之？獲得大幅加薪？

解釋這一邏輯時(shí)，深圳一位私人銀行分析師向南都記者表示，今年以來，鑒于COVID-19疫情對全球經(jīng)濟(jì)和民眾生活的影響，不少金融機(jī)構(gòu)依賴數(shù)字化的持續(xù)發(fā)展。轉(zhuǎn)型為在線服務(wù)和響應(yīng)客戶提供有力支持。要求，一定程度上緩解了疫情對工作的影響。

還有一個(gè)重要的原因是，從市場角度來看，有政治支持，特別是貨幣政策的支持。同時(shí)，今年A股市場表現(xiàn)較好，房地產(chǎn)升值幅度加大，對沖疫情起到了一定的保值作用。

這個(gè)解釋來自銀行客戶經(jīng)理的角度。事實(shí)上，深圳的財(cái)富創(chuàng)造成果是由天、地、人的宏觀經(jīng)濟(jì)體系驅(qū)動的。

就在1月初，中國人民銀行中央分行在官網(wǎng)公布了深圳2020年存貸款情況：深圳成為繼北京、上海之后第三個(gè)年度準(zhǔn)備金超過10萬億元的城市。每年-21.4%。 2020年，深圳人民幣儲備增至17422560億元，同比增加6573140億元。

深圳官方還公布了一系列扎實(shí)的數(shù)據(jù)，顯示深圳上市公司數(shù)量增至333家?？偸兄党^9.12萬億元，位居全國第二?？傎Y產(chǎn)近31萬億，凈資產(chǎn)超過4萬億。

所謂海闊憑魚躍。業(yè)內(nèi)分析人士解讀，2020年的數(shù)據(jù)代表了一個(gè)城市吸納資金的能力，是衡量城市實(shí)力和發(fā)展?jié)摿Φ闹匾罁?jù)。也是深圳高凈值企業(yè)家和群體的中心。

如今，商業(yè)集團(tuán)林立、高凈值人群密布，使深圳成為本土私人銀行公司發(fā)展的高地。國務(wù)院顧問夏斌曾表示，在低利率時(shí)代，高凈值人群的存在感不斷增強(qiáng)，很多資金都在尋找出路。深圳作為先行示范區(qū)，要大力發(fā)展私人銀行業(yè)，把深圳建設(shè)成為中國的“瑞士”。

當(dāng)然，這是一個(gè)美好的希望。然而，私人銀行服務(wù)的供給端仍然缺乏，高凈值人群財(cái)富中由中國私人機(jī)構(gòu)管理的不到20%。對此，前海開源基金董事史誠一言以蔽之：資本市場快速擴(kuò)張，積累的財(cái)富需要保值增值。這對于財(cái)富管理行業(yè)來說是一個(gè)巨大的機(jī)遇。如何管理？如何實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)分配的公平？可以說，深圳財(cái)富管理行業(yè)未來仍有很大的發(fā)展空間。

剛剛慶祝成立40周年的深圳，私人銀行資產(chǎn)管理領(lǐng)域再獲突破。那么，近年來出現(xiàn)的新高端群體有哪些不同于以往的特點(diǎn)呢？他們對消費(fèi)和財(cái)富的看法與普通民眾有何不同？您在投資和財(cái)務(wù)管理方面的重要秘訣或獨(dú)特秘訣是什么？讓我們不僅滿足眼睛的渴求和好奇心，更要在看到最好、為他人著想的理念上進(jìn)行偉大的創(chuàng)新。

深圳私人銀行-高凈值圈子調(diào)查（二），敬請期待！

報(bào)道分析研究：南都記者 呂亮

設(shè)計(jì)：馮世林