中新網(wǎng)上海9月8日電 (高志苗 王夢瑤)“數(shù)字技術(shù)持續(xù)推動財富管理行業(yè)生態(tài)變化，并呈現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)化、智能化、開放化三大特征?！敝袊C監(jiān)會原主席肖鋼8日在2023外灘大會財富管理行業(yè)論壇上表示。

中國證監(jiān)會原主席肖鋼8日在2023外灘大會財富管理論壇上致辭。外灘大會組委會供圖

肖鋼指出，財富管理行業(yè)大規(guī)模數(shù)字化可以追溯到十年前的移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展，各類貨幣基金出現(xiàn)使得財富管理開始進入尋常百姓家，普惠、便捷的理財產(chǎn)品和體驗觸手可及。近年來，隨著大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、人工智能等新一代信息技術(shù)普及應(yīng)用，以及居民財富管理需求的大幅增長，各類資管機構(gòu)和財富管理機構(gòu)積極擁抱數(shù)字化，“以客戶為中心”逐步走出一些新業(yè)態(tài)、新模式。

“從產(chǎn)品的互聯(lián)網(wǎng)化，轉(zhuǎn)向服務(wù)的互聯(lián)網(wǎng)化，已成為行業(yè)發(fā)展的重要趨勢。”肖鋼認為，數(shù)字財富管理探索初期，行業(yè)機構(gòu)主要是把專業(yè)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移到線上銷售，不斷豐富產(chǎn)品類型。隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)深入，產(chǎn)品同質(zhì)化問題需要服務(wù)差異化來彌補，越來越多的機構(gòu)和平臺圍繞產(chǎn)品投研、資產(chǎn)配置、持有陪伴等用戶投資全生命周期，探索相應(yīng)的服務(wù)模式。

肖鋼表示，人工智能已經(jīng)滲透到財富管理行業(yè)各個環(huán)節(jié)，支持投研、產(chǎn)品設(shè)計、用戶運營、投資決策、服務(wù)陪伴等智能化持續(xù)升級。其中，隨著自然語言處理、機器學(xué)習(xí)、知識圖譜、多輪對話等智能技術(shù)應(yīng)用，智能理財助手和專業(yè)理財師相配合的“人機協(xié)同”模式，使用戶分層服務(wù)更高效、精細化、專業(yè)化?！叭小钡闹悄芡额櫡脚d未艾，特別是在“顧”的方面，智能化應(yīng)用仍有很大空間和潛力。

“數(shù)字財富管理服務(wù)的探索，既得益于智能技術(shù)加速應(yīng)用，也離不開行業(yè)‘開放共建’的生態(tài)模式。”談及開放化特征時，肖鋼認為，基于線上技術(shù)優(yōu)勢和用戶基礎(chǔ)，互聯(lián)網(wǎng)平臺較早開始了探索。如今，開放式的財富管理平臺也成為大型銀行的“標配”，能夠幫助資管機構(gòu)低成本、高效率地開展數(shù)字化服務(wù)，也讓財富管理平臺匯聚不同機構(gòu)的專業(yè)優(yōu)勢，豐富平臺的服務(wù)厚度，為客戶創(chuàng)造增量價值，提升服務(wù)體驗。財富管理開放生態(tài)提升了整個行業(yè)的效率，促進了各方共贏。

新一代投資者對財富管理服務(wù)的便捷性、專業(yè)性、智能化提出了更高要求，肖鋼強調(diào)，這就需要財富管理服務(wù)更有溫度，需要以數(shù)字技術(shù)和開放生態(tài)作為支撐。各機構(gòu)要建立數(shù)字化發(fā)展長期戰(zhàn)略目標，加快數(shù)據(jù)中臺建設(shè)，加快形成智能投研和服務(wù)體系，打造更強的行業(yè)競爭力。(完)