近日，普益集團(tuán)發(fā)布了《2021中國中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置白皮書》，這個系列的白皮書我去年關(guān)注過，今年再來細(xì)看，還是頗有收獲的。

顯而易見，對比2020年和2021年的數(shù)據(jù)，大家對經(jīng)濟(jì)增長的預(yù)期改變了，這個從股市、樓市、各個地方都能感受出來。這次的白皮書也從數(shù)據(jù)方面印證了這一點，中產(chǎn)對理財普遍的心情都是，焦慮、困惑、不如人意的。

對比起2020年，去年大家對樓市的看法更偏向悲觀了，白皮書中的數(shù)據(jù)顯示，有66%的中產(chǎn)家庭不看好未來1-3年的房地產(chǎn)市場投資價值，少了這個以前號稱穩(wěn)賺不賠的投資選項，對于資產(chǎn)配置來說，困難大了很多。

另一方面，疫情反復(fù)，也在持續(xù)碾壓著中產(chǎn)家庭對未來的信心，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示57.59%的中產(chǎn)家庭對未來一年家庭收支感到悲觀；中產(chǎn)家庭48.14%的經(jīng)濟(jì)壓力來源于子女教育，36.50%來源于養(yǎng)老，32.99%來源于醫(yī)療。在子女教育、養(yǎng)老、醫(yī)療幾座大山的壓力下，令中產(chǎn)家庭在理財方面有了新的需求，他們普遍希望更加穩(wěn)健，增配公募基金意愿最為強(qiáng)烈，對收益預(yù)期趨向保守。更有不少中產(chǎn)家庭選擇主動了解商業(yè)保險，其中35.71%的中產(chǎn)家庭計劃增加商業(yè)保險的配置。還有最明顯的一點變化，今年股票市場以及基金市場的大幅波動，讓不少中產(chǎn)家庭的投資有了轉(zhuǎn)變，數(shù)據(jù)表明有25.90%的中產(chǎn)家庭一半自主投資，一半交由專業(yè)機(jī)構(gòu)投資顧問；有31.63%的中產(chǎn)家庭選擇進(jìn)行少量自主投資，大部分交由專業(yè)機(jī)構(gòu)投資顧問；更有18.70%的中產(chǎn)家庭完全交由專業(yè)機(jī)構(gòu)投資顧問。

這樣選擇無非是發(fā)現(xiàn)自己的對理財?shù)陌盐詹粔?，希望通過專業(yè)人士介入達(dá)到“守富”的目的，希望有專業(yè)人士可以全盤考慮家庭的資產(chǎn)配置模式，提供包含商業(yè)保險、基金理財產(chǎn)品等更完整的財富管理規(guī)劃。更有一部分家庭考慮到傳承的問題，可以說整個投資理財市場，已經(jīng)悄然發(fā)生了巨大的變化。

這個大背景為財富管理機(jī)構(gòu)的發(fā)展，提供了廣闊的想象空間。普益集團(tuán)明顯看到了這片藍(lán)海，適時推出了普益TAMP平臺。普益的目標(biāo)是，在未來5年，賦能支持行業(yè)1萬名及以上精英和組織，讓有志于長期在這行深耕的理財師，可以接觸到更多更好地資源，幫助他們以買方財富顧問的身份與自己的客戶共同成長。

簡單來說，TAMP平臺（Turn-key Asset Management Platform）是為理財顧問提供一站式展業(yè)支持服務(wù)的專業(yè)平臺。經(jīng)過超30年的發(fā)展，TAMP平臺已成為美國財富管理行業(yè)重要的細(xì)分賽道，目前服務(wù)18萬理財顧問以及390萬終端客戶。（數(shù)據(jù)來源：國泰君安證券）

得益于背后強(qiáng)大的支持保障，理財師們可以為中產(chǎn)家庭全方位地配置資產(chǎn)，全盤考慮家庭面對的風(fēng)險等，不再局限于以前的保險顧問只負(fù)責(zé)保險，基金客戶經(jīng)理只懂基金的情況。理財師全面了解家庭的資產(chǎn)狀況后，可以不斷調(diào)整配置方案，并且在日后長期陪伴客戶，在客戶財富的創(chuàng)造、保有和傳承過程中，提供一系列金融、非金融的規(guī)劃與服務(wù)，構(gòu)建個人、家庭、家族與企業(yè)的系統(tǒng)性安排，實現(xiàn)財富創(chuàng)造、保護(hù)、傳承、再創(chuàng)造的良性循環(huán)。

這個愿景很美很有溫度的，不但對于有資產(chǎn)配置需求的中產(chǎn)家庭來說以后會有專屬的家庭理財顧問，解決他們在財富管理上的焦慮和困惑。對現(xiàn)在任職于銀行、保險、證券、信托、三方銷售等金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)的專業(yè)人士來說，普益TAMP平臺可以提供從個人理財師、理財規(guī)劃師起步向私人銀行家、家族財富傳承師進(jìn)行職業(yè)躍升的好機(jī)會。

另外，普益TAMP平臺也是非金融行業(yè)的精英們（律師、稅務(wù)師、會計師、企業(yè)家）等等，謀求第二職業(yè)的首選賽道。這些專業(yè)人士可以通過成立“獨(dú)立工作室”，將多年積累的人脈資源轉(zhuǎn)化成更大的價值。獨(dú)立工作室在符合相關(guān)條件后，通過普益集團(tuán)認(rèn)證與品牌授權(quán)，即可晉升“掛牌家族辦公室”，依靠“普益家族辦公室”強(qiáng)大實力，實現(xiàn)事業(yè)的下一程輝煌。無論是從收入、專業(yè)性還是職業(yè)價值獲得感來說，這都是一個不錯的選擇。

正如《2021中國中產(chǎn)家庭資產(chǎn)配置白皮書》中描述到：財富的增量時代，是中產(chǎn)創(chuàng)富的最好時期，但隨著經(jīng)濟(jì)增速放緩，當(dāng)下已經(jīng)進(jìn)入了存量時代，伴隨著低利率趨勢的來臨，金融產(chǎn)品逐漸實現(xiàn)全面凈值化。如何在新時代里面保存自己的財富，發(fā)掘自己的職業(yè)發(fā)展道路，對于生活在這個時代的我們，都是需要不斷學(xué)習(xí)的課題。

這次的白皮書對現(xiàn)今的中產(chǎn)現(xiàn)狀進(jìn)行了數(shù)據(jù)化的展示，并通過深度數(shù)據(jù)挖掘與洞察，提出了財富保值增值的建議。各位有興趣可以自行到普益集團(tuán)的官網(wǎng)查閱，其推出的普益TAMP平臺模式，相信也能給各位帶來一些啟發(fā)。