“民生銀行西安分行已扎根古城超20個(gè)年頭，長(zhǎng)期以來我們始終堅(jiān)持以客戶為中心，著力通過專業(yè)產(chǎn)品、專屬團(tuán)隊(duì)、專注服務(wù)打造一流的財(cái)富管理服務(wù)?！泵裆y行西安分行財(cái)富管理部/私人銀行部副總經(jīng)理劉青介紹說，20年來，該行通過多系列、多投向的豐富金融產(chǎn)品，服務(wù)超200萬市民群眾，管理金融資產(chǎn)超過900億元，為陜西和西安的居民百姓實(shí)現(xiàn)財(cái)富夢(mèng)想貢獻(xiàn)了應(yīng)有的力量，已成為三秦父老穩(wěn)健理財(cái)?shù)氖走x銀行之一。

專業(yè)的財(cái)富管理需要專業(yè)的團(tuán)隊(duì)。經(jīng)過多年積累，民生銀行西安分行已形成了近130人的財(cái)富團(tuán)隊(duì)，包括私銀中心財(cái)富經(jīng)理、投資顧問及財(cái)富顧問、精英理財(cái)團(tuán)隊(duì)，他們具備扎實(shí)的專業(yè)知識(shí)儲(chǔ)備，豐富的客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，全部持有AFP金融理財(cái)師或CFP國(guó)際金融理財(cái)師證書，其中私銀中心及私銀投資顧問、財(cái)富顧問團(tuán)隊(duì)研究生及以上學(xué)歷占比超60%，持有CFP國(guó)際金融理財(cái)師、CPA注冊(cè)會(huì)計(jì)師、CPB私人銀行家等證書，可以滿足各個(gè)客群的財(cái)富管理需求。

優(yōu)選產(chǎn)品

滿足不同客群財(cái)富管理需求

“相比于幾年前很多人理財(cái)只知道存款和買保本型理財(cái)來說，現(xiàn)在我的客戶基本都接受了資產(chǎn)配置的觀念?！闭劦浇陙砦靼脖镜鼐用窭碡?cái)觀念的變化，民生銀行西安科技路支行高級(jí)理財(cái)經(jīng)理高歌感慨地表示，本地投資者已經(jīng)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品、基金、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品有了清晰的認(rèn)識(shí)，在給客戶推薦產(chǎn)品時(shí)，已經(jīng)很少聽到“基金我不買”或者“保險(xiǎn)就是騙人的”的這樣的反應(yīng)了。

正是在對(duì)不同群體財(cái)富管理理念和需求的深刻理解基礎(chǔ)上，近年來，民生銀行西安分行以滿足財(cái)富、私銀和超高端客群分層差異化需求為出發(fā)點(diǎn)，以降低波動(dòng)、優(yōu)化客戶持有體驗(yàn)和實(shí)際投資收益為目標(biāo)，尋找具有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品類型和機(jī)構(gòu)，根據(jù)各類資產(chǎn)特征、機(jī)構(gòu)優(yōu)勢(shì)和客群需求，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品貨架，打造穩(wěn)健的財(cái)富管理新品牌，這也成為后疫情時(shí)代和資管新規(guī)凈值化背景下，民生銀行仍能領(lǐng)先市場(chǎng)、滿足不同客群財(cái)富保值增值需求的重要基礎(chǔ)。

“目前，根據(jù)收益、穩(wěn)定、風(fēng)險(xiǎn)性指標(biāo)，我們的產(chǎn)品主要分為活錢管理（現(xiàn)金管理類產(chǎn)品）、安心理財(cái)（存款等估值穩(wěn)定的低波動(dòng)資產(chǎn)占比在50%以上的固收產(chǎn)品）、穩(wěn)健優(yōu)選（固收+產(chǎn)品，且權(quán)益?zhèn)}位不超過10%）、收益進(jìn)階（固收+、混合類、權(quán)益類產(chǎn)品）四大類?！眲⑶嘟榻B說。

與此同時(shí)，民生銀行重點(diǎn)布局的磐石系列、三年智遠(yuǎn)、逆向優(yōu)選系列，在追求收益率同時(shí)，關(guān)注波動(dòng)性把控，將實(shí)際持有體驗(yàn)放在更加重要的位置，注重長(zhǎng)期財(cái)富規(guī)劃與日常售后陪伴。經(jīng)過長(zhǎng)期努力，民生銀行穩(wěn)健財(cái)富管理品牌逐漸得到市場(chǎng)認(rèn)可。根據(jù)中基協(xié)公布的最新數(shù)據(jù)，民生銀行公募基金保有規(guī)模（股票+混合型）已位居股份制銀行第二位。

以客為尊

打造多樣化生活服務(wù)體驗(yàn)

“得益于去年西安承辦第十四屆全運(yùn)會(huì)和北京冬奧會(huì)營(yíng)造的運(yùn)動(dòng)氛圍，我們搭建的‘民生運(yùn)動(dòng)圈’大受歡迎，通過民生銀行‘非凡運(yùn)動(dòng)’貴賓權(quán)益平臺(tái)，很多客戶預(yù)約了游泳、滑雪、羽毛球、網(wǎng)球運(yùn)動(dòng)場(chǎng)地和教練，我們還邀請(qǐng)了武術(shù)世界冠軍和大家近距離交流?！眲⑶嘟榻B說，除了金融服務(wù)外，民生銀行還為貴賓客戶提供了涉及運(yùn)動(dòng)、出行、康養(yǎng)和生活的“非凡禮遇”4大版塊共38項(xiàng)權(quán)益，頗受貴賓客戶的歡迎。

“非凡禮遇”貴賓權(quán)益體系具備權(quán)益特色鮮明、全國(guó)區(qū)域通用、統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)流程、快速敏捷響應(yīng)。不同層級(jí)貴賓客戶可享受的“非凡禮遇”服務(wù)次數(shù)、服務(wù)內(nèi)容均不同。除此之外，該行還為客戶推出了“V+”會(huì)員成長(zhǎng)體系，圍繞客戶生活日常打造優(yōu)享金融、優(yōu)享購物、優(yōu)享娛樂、優(yōu)享美食四大權(quán)益版塊，每月都可領(lǐng)取限量福利，并隨層級(jí)提升不斷豐富可享受權(quán)益內(nèi)容。

此外，該行始終堅(jiān)持以高品質(zhì)服務(wù)打動(dòng)客戶，定期邀請(qǐng)專家學(xué)者、各界大咖，圍繞社會(huì)時(shí)點(diǎn)熱點(diǎn)話題，組織豐富多彩的財(cái)富沙龍、財(cái)富診斷、投資策略會(huì)，以及多種形式、內(nèi)容豐富的非金融活動(dòng)，攜手合作伙伴、整合資源平臺(tái)為廣大客戶提供最全面、周到、專業(yè)、貼心的零售銀行服務(wù)。

量身定制

打造“最親民的家族信托”

“陜西高凈值人群的投資理念也經(jīng)歷了從相對(duì)保守到全面擁抱資本市場(chǎng)的轉(zhuǎn)變。”談到本地高凈值人群的財(cái)富管理特點(diǎn)，劉青介紹說，民生銀行西安分行的私人銀行業(yè)務(wù)起航于2010年，十二年來，隨著產(chǎn)品與服務(wù)的不斷提升，該行已實(shí)現(xiàn)私銀資產(chǎn)規(guī)模超百億元、高凈值客戶超千戶的可喜成績(jī)。

走進(jìn)坐落于民生銀行西安分行大樓28層的分行私人銀行中心，超一流的硬件設(shè)施與環(huán)境馬上讓人眼前一亮。同時(shí)，該行私銀服務(wù)團(tuán)隊(duì)由高學(xué)歷、高專業(yè)度、具有豐富財(cái)富管理經(jīng)驗(yàn)的高素質(zhì)投資顧問和七名財(cái)富經(jīng)理組成，致力于為西北地區(qū)企業(yè)家客群及高凈值人士提供專業(yè)貼心的私人銀行服務(wù)，為高凈值客戶提供全權(quán)委托、稅務(wù)籌劃、法律咨詢、避險(xiǎn)傳承、投融資服務(wù)等綜合金融服務(wù)方案，幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保障和傳承，著力樹立卓越品牌形象，打造客戶最信賴的私人銀行。

“去年以來，我們著力轉(zhuǎn)型升級(jí)家族信托業(yè)務(wù)，旨在打造‘最親民的家族信托’，讓家族信托更接地氣，不再是高高在上、只屬于少數(shù)客戶的業(yè)務(wù)?！眲⑶啾硎?，從家庭資產(chǎn)保障與保全的角度來看，不僅是私銀級(jí)客戶有財(cái)富傳承的需求，部分中高端客戶也需要家族信托規(guī)劃。因此，該行重新梳理了家族信托的營(yíng)銷流程及業(yè)務(wù)模式，采取標(biāo)準(zhǔn)化與定制化雙輪驅(qū)動(dòng)，并在此基礎(chǔ)上啟動(dòng)線上化系統(tǒng)建設(shè)，期望打造最有效率的家族信托業(yè)務(wù)，建立“多數(shù)中產(chǎn)以上客戶都能做的家族信托”。此外，民生銀行還和重點(diǎn)合作的信托公司達(dá)成共識(shí)，使該行家族客戶享受最低的設(shè)立和規(guī)劃費(fèi)用，全面提升客戶服務(wù)體驗(yàn)。

謝小強(qiáng)