文 / 本刊記者　趙愛玲

在過去20年里，亞洲成為全球家庭累積財富增長最迅速的地區(qū)。傳統(tǒng)的私人銀行已無法滿足高凈值人士的各種需求，“家族辦公室”作為財富管理的最高形式，正受到越來越多超高凈值人群的青睞。

作為在金融行業(yè)從業(yè)了二十多年的財富管理經理人，新維創(chuàng)資本私人有限公司創(chuàng)辦人兼首席執(zhí)行官符梅蓮以在家族辦公室領域的專業(yè)服務和金融創(chuàng)新為她在業(yè)內贏得良好的口碑。

從私人銀行服務到金融創(chuàng)業(yè)者的轉型

亞洲的財富數字和人數的激增，無疑催生市場對高凈值人士的理財需求，這些高凈值人士需要專門的辦公室，請專人代表他們處理投資理財、家族傳承等方面的需求?！凹易遛k公室”簡而言之即家族的私人辦公室，是專為高凈值人士的家庭提供全方位財富管理和家族服務，以使其資產的長期發(fā)展，符合家族的預期和期望，并且使資產能夠順利地跨代傳承和保值的機構。根據瑞銀2019年的統(tǒng)計，在全球范圍內，54%的家族辦公室對企業(yè)進行了直接投資，回報率均值高達16%，其中投資到科技行業(yè)的比例高達49%。

符梅蓮畢業(yè)于英國倫敦大學，擁有金融專業(yè)的理科學士（榮譽）學位。2001年，她開啟在財富管理行業(yè)的職業(yè)生涯。她曾在多家知名銀行工作，包括瑞銀（UBS），瑞士寶盛（Julius Baer）和摩根士丹利（Morgan Stanley）等。

在創(chuàng)辦新維創(chuàng)資本私人有限公司之前，符梅蓮一直活躍在私人銀行業(yè)。在私人銀行工作期間，符梅蓮了解到建立家族辦公室為家族提供專一和量身定制服務的需求日增。她在私人銀行服務客戶時，經常遇到客戶提些銀行業(yè)務之外的要求，比如幫客戶看看公司架構，并購方案，或者發(fā)行債券。于是在2018年，她聯(lián)合他人創(chuàng)辦了WHE家庭辦公室，這是一家專注于影響力投資和慈善事業(yè)的家族辦公室。她也從專注于私人銀行服務轉型為一名金融創(chuàng)業(yè)者。2019年，她又成立了Hesed Partners，這是一家私人資本市場交易管理咨詢公司。

面對著日趨多樣的高凈值人士的財富保值和增值需求，新加坡已成為亞洲家族辦公室的首選之地，其境內的家族辦公室數量去年已達400家，較此前一年漲了一倍。而新加坡之所以能夠吸引眾多高凈值人士，除了自身的國家形象和極具戰(zhàn)略重要性的地理位置之外，新加坡作為家族辦公室樞紐擁有眾多優(yōu)勢，其中包括：穩(wěn)定的商業(yè)政治環(huán)境、健全的法律制度，以及強大的金融、投資和財富管理人才庫。新加坡還提供有利的稅收環(huán)境，家族辦公室在新加坡管理的基金可享受稅收優(yōu)惠計劃。

符梅蓮的新維創(chuàng)資本私人有限公司便是在這樣的大背景下應運而生。公司總部設在新加坡，正如符梅蓮所描述的，新維創(chuàng)資本私人有限公司所提供的是一個開放的架構平臺，這意味著可以為客戶在所有銀行和投資池子中選擇適合的產品，并以合適的價格提供給客戶。這就像從大超市挑選最適合客戶的產品，并不需要偏向任何銀行或解決方案。這也是新維創(chuàng)資本私人有限公司和私人銀行的區(qū)別所在，他們和客戶的利益不形成沖突，始終和客戶站在同一邊。

為客戶締造財富

家族辦公室和私人銀行，都是處理有關財富的業(yè)務。談到兩者的主要區(qū)別，符梅蓮說，私人銀行服務也能夠幫助客戶進行財富管理，但家族辦公室所做的覆蓋面更寬。比如大銀行可以做私人的財富管理，也可以做投資銀行的業(yè)務，可是他們在面對不同的客戶時客制化的靈活度有限，有些服務是他們不能夠提供的。

家族辦公室為具有一定資產量級的家族或者公司提供全方位的服務，使其資產得到長期發(fā)展，符合家族的預期和期望，并順利地向下一代傳承。相比起銀行的人事流動和許多不確定因素的影響，家族辦公室在幫助客戶實現(xiàn)財富的傳承上有明顯的靈活性方面的優(yōu)勢。大型的私人銀行為高凈值客戶設置的家族信托基金會有很多資產無法被納入其中，覆蓋面便不夠廣?！岸易遛k公室可以設立獨立信托，從股票、基金到房產信托，家辦都可以配置，投資的管轄區(qū)也不會僅局限在某一個，這樣就可以提供更具有靈活性的服務?！狈飞徴f。她認為，家族辦公室的核心功能之一是管理家族財富，其資產配置會涉及多種類型的大類資產：包括不同區(qū)域的二級市場股票、一級市場股權投資、債券、保險、貴金屬、經營性不動產比如廠房、寫字樓等，甚至包括虛擬貨幣等特殊資產。因此，家族辦公室的資產配置需求是全方位、綜合性的。

新維創(chuàng)資本私人有限公司的業(yè)務包括家庭辦公室、財富管理、投資管理、私人市場、調查研究和可持續(xù)投資等。談到公司目前的主要業(yè)務，符梅蓮稱，家族辦公室、投資管理和財富管理是公司的三大塊主要業(yè)務。

財富之道，貴在傳承。中國成為全球超高凈值人士數量增長最快的國家之一。有業(yè)內專家稱，未來5到10年，中國家族企業(yè)治理、家族財富管理與傳承將面臨重要的時間窗口。在中國家族企業(yè)的治理與家族財富管理與傳承中，家族成員身份國際化、稅務籌劃國際化、家族企業(yè)發(fā)展國際化、家族客戶的配置從國內擴展到了全球市場已經是一大趨勢，因此對家族辦公室的需求和要求也自然更加多樣。

談到對中國財富管理市場的理解，符梅蓮稱，隨著中國高凈值人士群體規(guī)模的擴大，高凈值人士追求的財富目標也在悄然發(fā)生著變化。特別是在疫情沖擊之下，高凈值人士的關注點已由過去的“創(chuàng)富”，變成現(xiàn)在的“守富”和“傳富”?！爸袊鴩鴥雀邇糁等耸亢芏嗍前资制鸺遥瑢τ谪敻蝗绾蝹鞒腥狈α私?，蘊含著對財富傳承過程中的諸多需求。”符梅蓮說。

并非所有的客戶都清楚知道自己要什么，或者清楚自己能承擔的風險和取得的回報。尤其是來自中國的客戶，由于較少接觸到財富管理方面的知識，便很容易在資產配置時茫然無措。她希望以自己和團隊的國際視野，為中國國內的高凈值客戶設計適合的財富傳承模式和方案，為他們提供具有靈活性的客制化產品組合。在面對不同客戶時，公司首先會區(qū)分客戶賬戶的類型，個人賬戶、公司賬戶和機構賬戶都有不一樣的需求。在明確賬戶的基礎上，公司便會根據客戶的時間周期、風險、現(xiàn)金流等等因素來進行產品方案的設計。

“我們可以自由選擇來自全球的合適投資工具，以幫助客戶實現(xiàn)財務目標?！狈飞徴f。她認為，經營家族辦公室，最重要的是具備更廣闊和更長期的視野，能夠根據客戶的需求，為客戶進行有效的資產配置和管理，從而實現(xiàn)客戶資產長期保值、增值和世代傳承的目標，這也是家族資產管理能力的真正含義。

符梅蓮談到，疫情妨礙了與客戶的見面交流，造成一些業(yè)務的延宕。以往正常的出差安排都無法成行，新的客戶難以開發(fā)。她期待很快情況能夠好轉，與中國的資產管理公司的業(yè)務能夠結合，并合作拓展市場。

心系大陸 踐行公益

符梅蓮是第三代華僑。她說自己的祖輩當年因生活所迫從海南移民馬來西亞。她雖然在馬來西亞出生并長大，但對中國大陸始終懷有深切的情感。

由于業(yè)務關系經常往返于工作的新加坡和中國大陸，她欣喜地見證著中國大陸，尤其是改革開放以來突飛猛進地發(fā)展。中國的高鐵、飛機等基礎設施越來越讓出行變得便捷高效，上海浦東、深圳等地方的發(fā)展日新月異，中國的發(fā)展進步讓身為華僑的她感覺十分自豪。她認為，雖然疫情對中國大陸的發(fā)展造成一定影響，但她相信中國大陸一旦擺脫疫情帶來的影響，將繼續(xù)迸發(fā)其增長潛力。

對中國大陸的深厚感情還來源于她對中國傳統(tǒng)文化的熱愛，雖不曾在中國大陸生活，但中華文化讓她著迷也為之驕傲。

在工作之余，符梅蓮經常參與活動，對社區(qū)服務充滿熱情。創(chuàng)辦自己的公司后，她投入時間和精力熱心于公益事業(yè)。今年，公司參與了聯(lián)合國難民署發(fā)起的面向俄烏沖突難民救援的項目捐款。前兩年，公司參與了同為聯(lián)合國難民署發(fā)起的面向緬甸難民的救援項目捐款，該項目的捐款主要是用于購買滿足難民基本生活需求的物資。

除了讓公司參與公益項目，在與客戶溝通中，若客戶表達出回饋社會的想法或心愿，符梅蓮會認真傾聽，進一步了解客戶需求，通過設立基金等形式幫助客戶實現(xiàn)公益目標。