私人財富管理師（Private Wealth Manager 簡稱PWM）是一項財富管理行業(yè)從業(yè)人員的認證，由高盛博雅（北京）信息咨詢有限公司負責組織考試及認證等工作。

中文名

私人財富管理師

外文名

Private Wealth Manager (簡稱PWM)

認證簡介

私人財富管理師（Private Wealth Manager 簡稱PWM），參照國際發(fā)達國家財富管理經驗和人才培養(yǎng)模式，結合具有中國特色社會主義國家發(fā)展方針。經過實際市場調研，針對高凈值人群客戶分布，財富管理需求，研發(fā)的符合中國財富管理從業(yè)人員使用的標準體系，具有高度的實用性、適用性和可操作性。

課程體系

私人財富管理 Private wealth management

是指以服務人群（個人或企業(yè)）為中心，設計出一套財務規(guī)劃，通過向服務人群提供現金、信用、保險、家族信托、婚姻家庭、稅務、投資組合等一系列金融服務。對服務人群的資產、負債、流動性進行管理，以滿足服務人群不同階段的財務需求，幫助服務人群達到降低風險、實現財富保值、增值以及傳承的目的。

家庭財富風險識別與控制 Household wealth risk identification and control

是指通過梳理家庭關系及相關因素，對婚姻關系成立、終止及家庭成員的增減變動等情形下的家庭財富風險進行識別、衡量和分析，并主動采取措施加以有效控制。

稅務規(guī)劃 Tax planning

是指在納稅行為發(fā)生之前，在遵守稅法及其他相關法律、法規(guī)的前提下。通過對納稅主體（法人或自然人）的經營活動或投資行為等涉稅事項作出事先安排，以實現合理合規(guī)納稅和降低涉稅風險。

保險規(guī)劃 Insurance planning

是指根據服務人群在不同階段存在的風險和保障需求進行具體分析，結合服務人群自身財務狀況，設計出適合服務人群的動態(tài)保險配置方案，以幫助實現家庭風險轉移、稅務規(guī)劃、資產保全及財富傳承的目的。

家族信托 Family trust

是指信托受托人接受個人或者家庭的委托，幫助委托人進行財產規(guī)劃、風險隔離、資產配置、子女教育、家族治理、參與公益（慈善）事業(yè)等安排，從而實現家庭財富保護、傳承、管理等目標。

資產配置 Asset allocation

是指根據服務人群投資需求和風險承受能力，將投資資金在不同資產類別之間進行分配，為其可投資資產的保全、增值、傳承等需求提供一系列金融產品配置和服務。

從業(yè)要求

學歷及工作年限要求

初級私人財富管理師

（1）具有中專學歷并從事相關工作1年以上；

（2）具有大專以上學歷。

中級私人財富管理師

（1）已取得初級私人財富管理師資格并從事相關工作1年以上；

（2）具有大專以上學歷并從事相關工作2年以上；

（3）具有本科以上學歷并從事相關工作1年以上；

（4）具有碩士研究生學歷并從事相關工作6個月以上；

（5）具有博士研究生學歷。

高級私人財富管理師

（1）已取得中級私人財富管理師資格并從事相關工作1年以上；

（2）具有本科以上學歷并從事相關工作2年以上；

（3）具有研究生學歷并從事相關工作1年以上；

（4）具有博士研究生學歷并從事相關工作6個月以上。

符合以上條件之一者，均可申報對應等級。

對應院校專業(yè)要求：

中等職業(yè)院校：金融事務、法律事務、會計事務、納稅事務。

高等職業(yè)院校：財富管理、金融服務與管理、保險實務、證券實務、法律事務、資產評估與管理、國際金融、公益慈善事業(yè)管理、農村金融、金融科技應用、大數據與會計、大數據與財務管理、信用管理、財稅大數據應用。

普通高等學校：財政學、稅收學、金融學、保險學、法學、會計學、財務管理、資產評估、經濟與金融、投資學。

對應工作崗位：

商業(yè)銀行、商業(yè)保險公司、證券公司、信托公司、基金公司、資產管理公司、財務公司、投資公司、律師事務所、會計師事務所、稅務師事務所、公證處、家族辦公室、慈善基金會、第三方理財公司等從事財富管理、保險、投資、法律咨詢、財稅咨詢、財富咨詢、遺產管理、公益慈善管理、理財產品綜合配置和銷售的從業(yè)人員。

職業(yè)準則

行為準則

正直原則

私人財富管理師應誠實守信、恪盡職守，積極主動為客戶提供服務。

服務原則

私人財富管理師應遵循服務人群的合法利益至上原則。

審慎原則

私人財富管理師應不斷提升知識儲備的“含金量”和“含新量”，采取審慎的方式提供服務。

合規(guī)原則

私人財富管理師應具有良好的執(zhí)業(yè)準則，遵守職業(yè)道德和法律法規(guī)及有關管理規(guī)定，依法合規(guī)提供服務。

利益原則

私人財富管理師應及時披露和公平公正地處理自己或所在執(zhí)業(yè)機構與服務人群的利益沖突。

溝通原則

私人財富管理師應通過有效的和建設性的方式，簡明扼要的傳遞信息和建議。

客觀原則

私人財富管理師應客觀公正地提出符合服務人群利益的解決方案。

保密原則

私人財富管理師應堅守保密原則，不得泄露在服務過程中所獲取的服務人群個人信息、隱私和商業(yè)秘密。

披露原則

私人財富管理師應向服務人群充分披露包括執(zhí)業(yè)機構及個人的相關資質、從業(yè)資格和符合本標準規(guī)定的信息，所披露的信息，應當真實、準確、完整，簡明清晰，通俗易懂，不得有虛假記載、誤導性陳述。

執(zhí)業(yè)原則

私人財富管理師不得從事或代理超出資質和能力范圍以外的工作，除非在獲得外部支持和幫助使其有能力完成的。

技能等級劃分

私人財富管理師分為三個級別：初級、中級、高級。

三個級別依次遞進，高級別涵蓋低級別職業(yè)技能要求。

技能等級要求

初級私人財富管理師

基本職業(yè)技能要求

初級私人財富管理師應具備以下基本職業(yè)能力：

——能夠理解婚姻家庭、稅務規(guī)劃、保險規(guī)劃、家族信托、資產配置等基礎知識；

——能夠理解國家關于婚姻家庭、稅務、保險、家族信托和資產配置等領域的相關法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；

——能夠理解并掌握婚姻家庭、稅務規(guī)劃、保險規(guī)劃、家族信托和資產配置的基礎工作方法，并能與服務人群進行簡單溝通，就基礎問題進行解答或給出建議。

中級私人財富管理師

基本職業(yè)技能要求

中級私人財富管理師應具備以下基本職業(yè)能力：

——能夠掌握婚姻家庭、稅務規(guī)劃、保險規(guī)劃、家族信托和資產配置等綜合知識；

——能夠掌握國家關于婚姻家庭、稅務、保險、家族信托和資產配置等領域的相關法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，并能夠運用綜合知識和基礎工作方法依法合規(guī)進行服務；

——能夠為服務人群提供基礎的婚姻家庭、稅務規(guī)劃、保險規(guī)劃、家族信托等咨詢和財富傳承規(guī)劃服務；

——能夠運用婚姻家庭、稅務規(guī)劃、保險規(guī)劃、家族信托等工具，為服務人群提供基礎資產配置服務。

高級私人財富管理師

基本職業(yè)技能要求

高級私人財富管理師應具備以下基本職業(yè)能力：

——能夠運用婚姻家庭、稅務規(guī)劃、保險規(guī)劃、家族信托和資產配置等專業(yè)知識；

——能夠熟練掌握國家關于婚姻家庭、稅務、保險、家族信托和資產配置等領域的相關法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，并能夠靈活運用專業(yè)知識和多種工作方法依法合規(guī)進行服務；

——能夠為服務人群提供系統(tǒng)的婚姻家庭、稅務規(guī)劃、保險規(guī)劃、家族信托和資產配置等專業(yè)問題解答和財富傳承方案設計服務；

——能夠靈活運用婚姻家庭、稅務規(guī)劃、保險規(guī)劃、家族信托等工具，為服務人群提供專業(yè)資產配置綜合服務和全面解決方案。