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作為一種特殊的財產(chǎn)管理制度與法律行為，信托與銀行、保險、證券一起構(gòu)成了現(xiàn)代金融體系，但相較于其他三者，信托對于大眾而言仍屬相對陌生的產(chǎn)物，尤其是近年國內(nèi)新興的家族信托，與社會大眾間似乎更是“籠罩著一層神秘的面紗”。但隨著高凈值人群年齡、財富積累階段變化催生了該類人守富、傳富的財富新需求，財富傳承的話題受到了高凈值客戶的更多關(guān)注。因此，可以預見，家族信托不僅將成為未來信托行業(yè)發(fā)展的一個著力點，也會成為高凈值人群進行家族財富規(guī)劃時的一個良好選擇。
從概念上看，家族信托是信托的一種形式，是通過個人或家族將財產(chǎn)委托給信托公司，以信托管理人代為管理、處置信托財產(chǎn)，進而防止家族資產(chǎn)流失、實現(xiàn)信托財產(chǎn)的增值與家族財富的規(guī)劃與傳承。
隨著國內(nèi)信托法律環(huán)境的不斷完善，家族信托業(yè)務顯示出勃勃生機，尤其是隨著資管新規(guī)為家族信托正名，家族信托正本清源、回歸本源。就我國家族信托的運作模式來看，目前，國內(nèi)家族信托主要為以下四種業(yè)務模式：
1、以信托公司主導的模式
作為家族信托的發(fā)源地，信托公司在客戶資源、產(chǎn)品設(shè)計、人員配置等方面具有得天獨厚的優(yōu)勢。因此，該模式便是信托公司對信托產(chǎn)品的設(shè)計及選擇信托產(chǎn)品的投資去向進行主導。以該模式開展國內(nèi)家族信托業(yè)務的信托公司多歸屬于大型金融集團，自身擁有一定的客戶資源基礎(chǔ)，且大多經(jīng)營時間較長，擁有較強的信托投資管理能力，信托公司得以依托自身的客戶資源基礎(chǔ)與信托投資管理能力主導家族信托業(yè)務的開展。
為了最大程度保障委托人和受益人的相關(guān)利益不受損害，作為受托人的信托公司必須及時向委托人和收益人匯報家族信托管理和運行的情況。在家族信托存續(xù)期間，根據(jù)外部情況變化，信托公司可以隨時變更信托財產(chǎn)的管理方式，但必須先征得委托人的同意。
2、私人銀行主導，信托僅作為通道
不僅信托公司關(guān)注著家族信托業(yè)務的發(fā)展，自“家族信托”這一概念引入國內(nèi)后，私人銀行、第三方財富機構(gòu)等都對這一領(lǐng)域頗為關(guān)注。因為私人銀行擁有大量高凈值客戶資源，并且與這些客戶保持著較好黏性，在家族信托的開展上擁有得天獨厚的優(yōu)勢。
根據(jù)興業(yè)銀行與波士頓咨詢(BCG)2017年發(fā)布的《中國財富傳承市場發(fā)展報告》，私人銀行已成為我國高凈值人士首選的家族信托服務提供機構(gòu)，招商銀行的家族信托業(yè)務就是屬于這一模式的典型。
該模式下，私人銀行在信托業(yè)務開展中占主導地位，私人銀行以自身擁有的優(yōu)質(zhì)客戶資源及產(chǎn)品營銷團隊，為客戶提供購買信托產(chǎn)品、保險產(chǎn)品等多種金融產(chǎn)品的顧問服務和購買渠道。相對應的，信托公司往往處于被動地位，投資領(lǐng)域的選擇以及信托產(chǎn)品的設(shè)計均由私人銀行完成，信托公司在其中僅起通道作用。
3、私人銀行與信托公司合作模式
在這種合作模式中，私人銀行與信托公司構(gòu)建成戰(zhàn)略合作關(guān)系，雙方優(yōu)勢互補，如在產(chǎn)品投資策略與方向選擇上，由富有資金管理經(jīng)驗的信托公司與私人銀行的投資顧問共同決定，在高凈值客戶營銷方面，則由具有高凈值客戶資源的私人銀行進行客戶需求分析和產(chǎn)品推介。大型金融集團名下的信托公司與銀行往往比較青睞此模式。
北京銀行私人銀行與信托公司在2013年合作開展的家族信托是該信托的典型代表，開創(chuàng)了私人銀行和信托公司家族信托合作模式的典范。
4、保險公司與信托公司合作模式
此類產(chǎn)品非為家族信托的常見典型模式，因此也被稱為“類家族信托”或“保險金信托”，該模式實現(xiàn)了信托服務與保險服務的有效融合，極大地降低了家族信托的設(shè)立門檻。在該類信托產(chǎn)品中，保險公司為每位客戶指定專屬的私人保單管家，并提供多重增值服務。委托人將自己購買保險產(chǎn)品之后獲得的保險賠償請求權(quán)設(shè)立信托。當產(chǎn)生保險公司需要給付保險金的情形時，受托人（信托公司）通過委托人的保險賠償請求權(quán)，將保險金直接轉(zhuǎn)化為信托財產(chǎn)進行信托資金管理。相較于保險產(chǎn)品而言，保險金信托具有受益人更加廣泛、給付方式更為靈活、理賠金更加獨立、財產(chǎn)更加保值等優(yōu)勢。
2014年保險金信托首次被引入國內(nèi)，目前市場上保險金運用模式主要有三種：
1.0模式下，待保險和家族信托成立后，經(jīng)被保險人同意，投保人將受益人變更為家族信托;
2.0模式下，保險與家族信托成立后，投保人、受益人均變更為信托公司，2.0模式結(jié)合了保險和信托的諸多優(yōu)點，能夠更好隔離資產(chǎn)，避免了投保人身故后保單被作為遺產(chǎn)分割的風險;
3.0模式是指家族信托成立后直接以信托財產(chǎn)進行投保，從投保階段、保單持有和理賠之后三個維度為客戶家庭的保單提供全方位托管服務。
上述所說的四種模式，客戶都要尋找到可靠、具有相關(guān)資質(zhì)的機構(gòu)才能夠安心將家族財富的守護、傳承交付出去。但對于很多客戶而言，這樣的機構(gòu)尋找起來并不容易，需要保證其有相關(guān)資質(zhì)，又要進行多方對比，找出最適合的那一家機構(gòu)，這一過程多費時不言而喻?，F(xiàn)在有一個方法可以讓這一過程變得輕松、快捷，那便是找家族辦公室進行協(xié)助。家族辦公室在提供廣泛的高度專業(yè)化和定制的服務方面有著悠久的歷史，它像管家一樣，由涉及不同領(lǐng)域行業(yè)的專家組成，監(jiān)督及管理整個家族的財務、健康、風險管理、教育發(fā)展等狀況，以協(xié)助家族獲得成功以及順利發(fā)展為目標。同時，家族辦公室有著公正的意見和客觀性，他們與家族的其他顧問提供的服務的整合與協(xié)調(diào)，為同一個家族的幾代人提供高度個性化的服務。漢正家族辦公室，是致力于為社會賢達提供全方位咨詢服務的專業(yè)機構(gòu)，一直不遺余力地協(xié)助客戶，為客戶尋找專業(yè)可靠的機構(gòu)。本文來源于網(wǎng)絡(luò)漢正家族辦公室，專注家族傳承、基金會和信托！更多信息可搜索【漢正家族辦公室】至官方網(wǎng)站進行查看
從概念上看，家族信托是信托的一種形式，是通過個人或家族將財產(chǎn)委托給信托公司，以信托管理人代為管理、處置信托財產(chǎn)，進而防止家族資產(chǎn)流失、實現(xiàn)信托財產(chǎn)的增值與家族財富的規(guī)劃與傳承。
隨著國內(nèi)信托法律環(huán)境的不斷完善，家族信托業(yè)務顯示出勃勃生機，尤其是隨著資管新規(guī)為家族信托正名，家族信托正本清源、回歸本源。就我國家族信托的運作模式來看，目前，國內(nèi)家族信托主要為以下四種業(yè)務模式：
1、以信托公司主導的模式
作為家族信托的發(fā)源地，信托公司在客戶資源、產(chǎn)品設(shè)計、人員配置等方面具有得天獨厚的優(yōu)勢。因此，該模式便是信托公司對信托產(chǎn)品的設(shè)計及選擇信托產(chǎn)品的投資去向進行主導。以該模式開展國內(nèi)家族信托業(yè)務的信托公司多歸屬于大型金融集團，自身擁有一定的客戶資源基礎(chǔ)，且大多經(jīng)營時間較長，擁有較強的信托投資管理能力，信托公司得以依托自身的客戶資源基礎(chǔ)與信托投資管理能力主導家族信托業(yè)務的開展。
為了最大程度保障委托人和受益人的相關(guān)利益不受損害，作為受托人的信托公司必須及時向委托人和收益人匯報家族信托管理和運行的情況。在家族信托存續(xù)期間，根據(jù)外部情況變化，信托公司可以隨時變更信托財產(chǎn)的管理方式，但必須先征得委托人的同意。
2、私人銀行主導，信托僅作為通道
不僅信托公司關(guān)注著家族信托業(yè)務的發(fā)展，自“家族信托”這一概念引入國內(nèi)后，私人銀行、第三方財富機構(gòu)等都對這一領(lǐng)域頗為關(guān)注。因為私人銀行擁有大量高凈值客戶資源，并且與這些客戶保持著較好黏性，在家族信托的開展上擁有得天獨厚的優(yōu)勢。
根據(jù)興業(yè)銀行與波士頓咨詢(BCG)2017年發(fā)布的《中國財富傳承市場發(fā)展報告》，私人銀行已成為我國高凈值人士首選的家族信托服務提供機構(gòu)，招商銀行的家族信托業(yè)務就是屬于這一模式的典型。
該模式下，私人銀行在信托業(yè)務開展中占主導地位，私人銀行以自身擁有的優(yōu)質(zhì)客戶資源及產(chǎn)品營銷團隊，為客戶提供購買信托產(chǎn)品、保險產(chǎn)品等多種金融產(chǎn)品的顧問服務和購買渠道。相對應的，信托公司往往處于被動地位，投資領(lǐng)域的選擇以及信托產(chǎn)品的設(shè)計均由私人銀行完成，信托公司在其中僅起通道作用。
3、私人銀行與信托公司合作模式
在這種合作模式中，私人銀行與信托公司構(gòu)建成戰(zhàn)略合作關(guān)系，雙方優(yōu)勢互補，如在產(chǎn)品投資策略與方向選擇上，由富有資金管理經(jīng)驗的信托公司與私人銀行的投資顧問共同決定，在高凈值客戶營銷方面，則由具有高凈值客戶資源的私人銀行進行客戶需求分析和產(chǎn)品推介。大型金融集團名下的信托公司與銀行往往比較青睞此模式。
北京銀行私人銀行與信托公司在2013年合作開展的家族信托是該信托的典型代表，開創(chuàng)了私人銀行和信托公司家族信托合作模式的典范。
4、保險公司與信托公司合作模式
此類產(chǎn)品非為家族信托的常見典型模式，因此也被稱為“類家族信托”或“保險金信托”，該模式實現(xiàn)了信托服務與保險服務的有效融合，極大地降低了家族信托的設(shè)立門檻。在該類信托產(chǎn)品中，保險公司為每位客戶指定專屬的私人保單管家，并提供多重增值服務。委托人將自己購買保險產(chǎn)品之后獲得的保險賠償請求權(quán)設(shè)立信托。當產(chǎn)生保險公司需要給付保險金的情形時，受托人（信托公司）通過委托人的保險賠償請求權(quán)，將保險金直接轉(zhuǎn)化為信托財產(chǎn)進行信托資金管理。相較于保險產(chǎn)品而言，保險金信托具有受益人更加廣泛、給付方式更為靈活、理賠金更加獨立、財產(chǎn)更加保值等優(yōu)勢。
2014年保險金信托首次被引入國內(nèi)，目前市場上保險金運用模式主要有三種：
1.0模式下，待保險和家族信托成立后，經(jīng)被保險人同意，投保人將受益人變更為家族信托;
2.0模式下，保險與家族信托成立后，投保人、受益人均變更為信托公司，2.0模式結(jié)合了保險和信托的諸多優(yōu)點，能夠更好隔離資產(chǎn)，避免了投保人身故后保單被作為遺產(chǎn)分割的風險;
3.0模式是指家族信托成立后直接以信托財產(chǎn)進行投保，從投保階段、保單持有和理賠之后三個維度為客戶家庭的保單提供全方位托管服務。
上述所說的四種模式，客戶都要尋找到可靠、具有相關(guān)資質(zhì)的機構(gòu)才能夠安心將家族財富的守護、傳承交付出去。但對于很多客戶而言，這樣的機構(gòu)尋找起來并不容易，需要保證其有相關(guān)資質(zhì)，又要進行多方對比，找出最適合的那一家機構(gòu)，這一過程多費時不言而喻?，F(xiàn)在有一個方法可以讓這一過程變得輕松、快捷，那便是找家族辦公室進行協(xié)助。家族辦公室在提供廣泛的高度專業(yè)化和定制的服務方面有著悠久的歷史，它像管家一樣，由涉及不同領(lǐng)域行業(yè)的專家組成，監(jiān)督及管理整個家族的財務、健康、風險管理、教育發(fā)展等狀況，以協(xié)助家族獲得成功以及順利發(fā)展為目標。同時，家族辦公室有著公正的意見和客觀性，他們與家族的其他顧問提供的服務的整合與協(xié)調(diào)，為同一個家族的幾代人提供高度個性化的服務。漢正家族辦公室，是致力于為社會賢達提供全方位咨詢服務的專業(yè)機構(gòu)，一直不遺余力地協(xié)助客戶，為客戶尋找專業(yè)可靠的機構(gòu)。本文來源于網(wǎng)絡(luò)漢正家族辦公室，專注家族傳承、基金會和信托！更多信息可搜索【漢正家族辦公室】至官方網(wǎng)站進行查看
