支付寶、微信、京東金融、水滴保險(xiǎn).......

越來(lái)越多的知名渠道，都能買(mǎi)保險(xiǎn)了。

但是很多人并不知道這些產(chǎn)品優(yōu)劣，是否值得購(gòu)買(mǎi)。

于是，肆公子團(tuán)隊(duì)用三篇文章，盤(pán)點(diǎn)了散落在各大知名渠道上的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

告訴你，2020年，在這些渠道上，有哪些產(chǎn)品值得購(gòu)買(mǎi)。

在之前的文章中，我們重點(diǎn)盤(pán)點(diǎn)了微信和支付寶上的保險(xiǎn)產(chǎn)品，

但是入局的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)大佬們，遠(yuǎn)不止這兩家。

像是京東金融、水滴保險(xiǎn)、360保險(xiǎn)等眾多渠道，也有獨(dú)家定制的產(chǎn)品，而且關(guān)注的人也是不少。

于是，公子特意收羅了散落在這些渠道的產(chǎn)品，為你盤(pán)點(diǎn)這些產(chǎn)品的優(yōu)劣。

一

京東金融

京東金融作為綜合的金融理財(cái)平臺(tái)，保險(xiǎn)板塊的也是其不可缺少的一塊。

而在其平臺(tái)所售的產(chǎn)品，品類(lèi)很豐富，對(duì)接的產(chǎn)品也很多。

大多數(shù)產(chǎn)品，在公子的其他文章中都有所測(cè)評(píng)。

最值得重點(diǎn)跟大家介紹的，是其獨(dú)家定制的產(chǎn)品和其他渠道上買(mǎi)不到的產(chǎn)品。

具體來(lái)說(shuō)，包括下面幾款：

1、京惠保百萬(wàn)醫(yī)療（三高版）

2、藥無(wú)憂(yōu)抗癌特藥保障計(jì)劃

3、京惠保重疾疾病保險(xiǎn)

4、平安少兒保障計(jì)劃

5、全民綜合意外險(xiǎn)

吐槽一點(diǎn)，京東金融上的產(chǎn)品都還不錯(cuò)，不遜于支付寶和微信的，

但相比支付寶和微信問(wèn)題出在產(chǎn)品體系太過(guò)龐雜和模糊，

如果主推和一般推薦的產(chǎn)品層次更清晰一點(diǎn)，會(huì)好很多。

接下來(lái)，我們一一介紹產(chǎn)品：

1、京惠保百萬(wàn)醫(yī)療（三高版）

推薦指數(shù)：★★★★

京東上售賣(mài)的醫(yī)療險(xiǎn)很多，十幾款。

但是絕大多數(shù)都是在其他平臺(tái)也可購(gòu)買(mǎi)，或是在目前在售的產(chǎn)品之中，有更好的選擇的。

在此之中，公子挑選了這款京惠保百萬(wàn)醫(yī)療（三高版），對(duì)三高人群比較寬松。

從保障責(zé)任上看，

住院醫(yī)療、特殊門(mén)診、門(mén)診手術(shù)或住院前后門(mén)急診，都可以報(bào)銷(xiāo)，

去掉免賠額和社保報(bào)銷(xiāo)部分，全都給報(bào)銷(xiāo)，最高報(bào)銷(xiāo)300萬(wàn)，

保障合格。

保費(fèi)上，這款京惠保并不占優(yōu)勢(shì)，

30歲男，408（1萬(wàn)免賠）；60歲男，1528（1萬(wàn)免賠）。

但是有一點(diǎn)，這款產(chǎn)品三高也可以投保，最高可投保年齡為70歲，

對(duì)于身體有三高問(wèn)題或65歲以上的老人來(lái)說(shuō)，這款會(huì)是為數(shù)不多的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)選擇。

當(dāng)然，如果不限于京東和三高患者，還有不少百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是可以入手的：

2、藥無(wú)憂(yōu)抗癌特藥保障計(jì)劃

推薦指數(shù)：★★★★

微保曾經(jīng)靠藥神保打開(kāi)醫(yī)療險(xiǎn)的市場(chǎng)，京東上于是出現(xiàn)了這款藥無(wú)憂(yōu)。

產(chǎn)品很便宜，基本款0-50歲每月只要1元，就能保障15種特定靶向藥的兩年內(nèi)用藥。

還有個(gè)升級(jí)版會(huì)貴一點(diǎn)，全部的抗癌特藥都在保障范圍內(nèi)，三年內(nèi)用藥都報(bào)銷(xiāo)。

產(chǎn)品是好產(chǎn)品，但是很多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都自帶這項(xiàng)類(lèi)似的責(zé)任，比如大家熟知的好醫(yī)保長(zhǎng)期醫(yī)療，微醫(yī)保還有尊享e生系列等等，

所以如果所買(mǎi)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)含這項(xiàng)責(zé)任，就沒(méi)必要買(mǎi)。

沒(méi)有這項(xiàng)責(zé)任，可以買(mǎi)上。

3、京惠保重疾疾病保險(xiǎn)

推薦指數(shù)：★★★★★

不同于報(bào)銷(xiāo)型的醫(yī)療險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)是給付型，

得了約定重疾，會(huì)把保額一次性達(dá)到你賬上，保了50萬(wàn),就會(huì)賠50萬(wàn)。

這筆錢(qián)，用于治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、彌補(bǔ)收入損失乃至于還房貸皆可。

京東金融上有一款一年期的重疾險(xiǎn)性?xún)r(jià)比不錯(cuò)，我們下面來(lái)說(shuō)說(shuō)：

這款京惠保重大疾病保險(xiǎn)計(jì)劃是一款1年期的重疾險(xiǎn)，

保障上，重疾+輕癥，保障合格，

從保費(fèi)上看，30歲男，50萬(wàn)保額，一年也只要438，

但是一年期重疾險(xiǎn)存在兩個(gè)問(wèn)題，一個(gè)是保費(fèi)，一個(gè)是續(xù)保；

保費(fèi)方面，一年期保費(fèi)采用了自然費(fèi)率，

年輕時(shí)很便宜，但是隨著年齡增長(zhǎng)保費(fèi)也會(huì)非常昂貴，只適合作為短期的保障。

續(xù)保條件上，一年期重疾險(xiǎn)都是不保證續(xù)保的產(chǎn)品，身體狀況出險(xiǎn)變化很可能被拒保，不如長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，只要投保時(shí)符合健康告知，就可以一直保下去。

總的來(lái)說(shuō)，作為一年期重疾險(xiǎn)的京惠保更適合年輕人投保，

或是在已經(jīng)一款長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)后、用來(lái)補(bǔ)充保額。

但是呢，

一年期重疾險(xiǎn)普遍存在續(xù)?；蛲Ｊ鄣膯?wèn)題，穩(wěn)定性不如長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)，

如果有預(yù)算，建議盡早投保長(zhǎng)期的重疾險(xiǎn)，不用擔(dān)心日后買(mǎi)不到的問(wèn)題，

4、平安少兒保障計(jì)劃

推薦指數(shù)：★★★★★

這款保險(xiǎn)，其實(shí)是我們常說(shuō)的學(xué)平險(xiǎn)，包括意外、重疾和醫(yī)療責(zé)任。

但是更實(shí)用一點(diǎn)，性?xún)r(jià)比極高。

30天-17歲兒童可投保，

責(zé)任包含20萬(wàn)意外身故/傷殘，20萬(wàn)重疾，以及6萬(wàn)的意外醫(yī)療/住院醫(yī)療。

我們拆開(kāi)來(lái)看看，

一款20萬(wàn)的少兒意外險(xiǎn)（不含醫(yī)療），大概需要50-60塊保費(fèi)，

20萬(wàn)少兒重疾，大概要100來(lái)塊，

6萬(wàn)的小額醫(yī)療，也需要100多塊，

而這款計(jì)劃，一共只需要138，

很值得了，五星推薦。

5、全民綜合意外險(xiǎn)

推薦指數(shù)：★★★★★

京東上這款全民意外險(xiǎn)也相當(dāng)不錯(cuò)。

全民綜合意外險(xiǎn)有三個(gè)版本，

我們以豪華版為例，

60萬(wàn)意外身故/傷殘，3萬(wàn)意外醫(yī)療，

50元/天的意外津貼，

還有交通工具的額外賠付，

汽車(chē)、輪船、軌道交通額外賠付30萬(wàn)

飛機(jī)額外給付300萬(wàn)。

以上全加起來(lái)，只需156，

非常不錯(cuò)的產(chǎn)品。

另外，京東金融上還有款陽(yáng)光家庭意外保險(xiǎn)，以家庭為單位50萬(wàn)保額只要139元，也非常劃算。

但是問(wèn)題出在，50萬(wàn)的保額需要3-7個(gè)人均分，平攤下來(lái)保額不夠。

產(chǎn)品是好產(chǎn)品，可以給家庭用來(lái)加保。

二

水滴保險(xiǎn)

水滴保險(xiǎn)在X音上的推廣很瘋狂，

但是坦白說(shuō)，相比于其他知名渠道的產(chǎn)品，水滴保險(xiǎn)確實(shí)是一般般。

在其平臺(tái)上售賣(mài)的產(chǎn)品，最知名的是下面兩款：

1、水滴保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)2019

2、水滴保百萬(wàn)意外險(xiǎn)

1、水滴保百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)

推薦指數(shù)：★★★

這是水滴保險(xiǎn)推廣最頻繁的產(chǎn)品，對(duì)很多不了解保險(xiǎn)市場(chǎng)的人來(lái)說(shuō)，蠻新鮮的。

但是真正懂得的話(huà)，這款產(chǎn)品也就是及格線(xiàn)上的產(chǎn)品，競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)。

從保障責(zé)任上看，責(zé)任包括住院醫(yī)療、特殊門(mén)診、門(mén)診手術(shù)或住院前后門(mén)急診，

去掉免賠額和社保報(bào)銷(xiāo)部分，全都給報(bào)銷(xiāo)，

一般醫(yī)療最高報(bào)銷(xiāo)300萬(wàn)，

如果是約定的重疾，額度還會(huì)翻倍，最高可報(bào)銷(xiāo)600萬(wàn)。

比較正常。

續(xù)保條件平平無(wú)奇:

相對(duì)承諾保證續(xù)保的條款，需要每年審核的醫(yī)療險(xiǎn)風(fēng)控更高，對(duì)投保人來(lái)說(shuō)更不友好。

如果只是這個(gè)責(zé)任和續(xù)保條款，保費(fèi)就顯得略貴了：

0歲744元，30歲275元，均比好醫(yī)保更貴，

總而言之，這款產(chǎn)品能打及格分，但絕不是目前最優(yōu)的選擇。

2、水滴保百萬(wàn)意外險(xiǎn)

推薦指數(shù)：★★★★

水滴保百萬(wàn)意外險(xiǎn)也是同理，

產(chǎn)品合格，但保費(fèi)稍貴。

責(zé)任還可以，

150萬(wàn)意外身故，50萬(wàn)意外身故、

2萬(wàn)意外醫(yī)療，社保內(nèi)賠付90%（稍差）

100元意外津貼（5天免賠）

此外，還有航空、火車(chē)、輪船身故/傷殘額外賠付50萬(wàn)。

而保費(fèi)相對(duì)同類(lèi)產(chǎn)品略貴，在該等責(zé)任下，300元。

因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)本身都不貴，所以倒是無(wú)妨。

入手還不錯(cuò)，但不是最佳。

三

360保險(xiǎn)

360保險(xiǎn)入局稍晚，到目前為止甚至還沒(méi)有單獨(dú)的App，只能在公號(hào)購(gòu)買(mǎi)。

但是從目前的產(chǎn)品定位來(lái)看，很有可能成為下一個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的有力競(jìng)爭(zhēng)者。

360保險(xiǎn)目前產(chǎn)品較少，在這里值得跟大家重點(diǎn)介紹的是兩款：

全民保綜合意外險(xiǎn)以及長(zhǎng)青保長(zhǎng)期醫(yī)療險(xiǎn)。

1、全民保綜合意外險(xiǎn)

推薦指數(shù)：★★★★★

從保費(fèi)、保障責(zé)任以及承保公司三方面考慮，全民保可以說(shuō)是目前數(shù)一數(shù)二的意外險(xiǎn)。

50萬(wàn)保額，每年只需168，（同樣保額的大保鏢每年158）

但是360全民保責(zé)任放寬至1-4類(lèi)，承保年齡放寬至65歲。

基礎(chǔ)責(zé)任方面，每年168，50萬(wàn)保額，

意外醫(yī)療2萬(wàn)，社保內(nèi)免賠額100，100%報(bào)銷(xiāo)。

猝死賠50%，也就是25萬(wàn)。

而且這款產(chǎn)品的猝死定義相對(duì)比較寬松，如果被保人突發(fā)急性病，并且在發(fā)病后7天之內(nèi)，因?yàn)樵摷膊』虿l(fā)癥直接導(dǎo)致去世的，就算是猝死。

交通工具意外有額外給付：

航空意外額外100萬(wàn)保額，軌道交通和輪船意外額外給付50萬(wàn)。

還有住院津貼，但是限制較多，

免賠三天，上限180天，每天100元。

但總的來(lái)說(shuō)，這款產(chǎn)品基本和大保鏢平分伯仲，很不錯(cuò)的產(chǎn)品。

2、長(zhǎng)青保.長(zhǎng)期醫(yī)療

推薦指數(shù)：★★★★

這兩天360最新還上線(xiàn)了一款長(zhǎng)青保·長(zhǎng)期醫(yī)療，在百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)之中，不錯(cuò)的選擇。

從保障責(zé)任上看，包括基礎(chǔ)版和升級(jí)版兩個(gè)版本

基礎(chǔ)版責(zé)任包括住院醫(yī)療、特殊門(mén)診、門(mén)診手術(shù)或住院前后門(mén)急診，

去掉免賠額和社保報(bào)銷(xiāo)部分，全都給報(bào)銷(xiāo)，一般醫(yī)療最高報(bào)銷(xiāo)200萬(wàn)，

如果是約定的120種重疾，額度還會(huì)翻倍，最高可報(bào)銷(xiāo)400萬(wàn)，

而升級(jí)版在此基礎(chǔ)上，增加了1萬(wàn)的惡心腫瘤津貼和重大疾病豁免保費(fèi)。

續(xù)保條件優(yōu)秀，

6年保證續(xù)保，即便期間停售、這6年依舊有保障，

而保費(fèi)也比較有競(jìng)爭(zhēng)力，

0歲955，30歲337.

健康告知方面較為嚴(yán)格，

不支持智能核保，也沒(méi)有人工核保，符合健康告知才能買(mǎi)，

購(gòu)買(mǎi)前務(wù)必注意。

大家可以看到，這款產(chǎn)品總體上是不如好醫(yī)保和微醫(yī)保的。但是保證六年續(xù)保還是相對(duì)稀有的，屬于二檔偏上的產(chǎn)品。

四

小米金融

小米金融上還有一款產(chǎn)品值得跟大家說(shuō)說(shuō)，小米意外險(xiǎn)。

這是多年的網(wǎng)紅產(chǎn)品，一直都在最高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品之列。

最高買(mǎi)100萬(wàn)保額，每年299元，

猝死賠50%，100萬(wàn)賠50萬(wàn)。

最大的亮點(diǎn)在于意外醫(yī)療部分，5萬(wàn)保額，0免賠額，

不限社保可以報(bào)銷(xiāo)100%

這樣的話(huà)，這款保險(xiǎn)的實(shí)用性大大增強(qiáng)，外購(gòu)藥、某些特殊器材也可以報(bào)銷(xiāo)。

注意啊，小米意外險(xiǎn)是兩個(gè)版本，一個(gè)大地財(cái)險(xiǎn)，一個(gè)國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)，

選擇國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的版本為佳。

說(shuō)在最后

除了京東金融、水滴保險(xiǎn)、360保險(xiǎn)、小米金融，還有包括如輕松保險(xiǎn)、滴滴保險(xiǎn)等，

但是這些渠道，從產(chǎn)品來(lái)看，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的認(rèn)知還不算清晰，幾乎沒(méi)有什么值得單獨(dú)拿出來(lái)寫(xiě)的單品。

加上兩大巨頭，微信和支付寶，各互聯(lián)網(wǎng)大佬利用自身的流量?jī)?yōu)勢(shì)，在自家平臺(tái)售賣(mài)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，效率是從前低效的、靠拉人頭銷(xiāo)售的傳統(tǒng)保險(xiǎn)銷(xiāo)售模式不可想象的。

互聯(lián)網(wǎng)終將改變?nèi)藗兊纳?，其中也包括買(mǎi)保險(xiǎn)一項(xiàng)。

作為結(jié)果之一，那就是我們可以在互聯(lián)網(wǎng)上比價(jià)比責(zé)任，買(mǎi)到很多高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品，

用更少的成本，獲得更充足的保障。

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