青島新聞網(wǎng)3月25日訊 根據(jù)招商銀行日前公布的年報數(shù)據(jù)，2021年，招行歸屬于本行股東的凈利潤達1199．22億元，同比增長23．20％，增速創(chuàng)近六年新高。招行營業(yè)收入3312．53億元，同比增長14．04％，重回兩位數(shù)增長。值得注意的是，在去年首次提出打造“大財富管理價值循環(huán)鏈”的概念后，招行大財富管理收入達521．30億元，增長33．91％，在營業(yè)凈收入中的占比接近16％，并帶動整體非息收入的較快增長。

大財富管理業(yè)務今年的目標和策略是什么？如何應對資本市場波動？對客群增長是否有信心？招行管理層在日前舉行的業(yè)績發(fā)布會上給出了答案。

財富管理業(yè)務模式優(yōu)勢凸顯帶動非息收入快增

在2020年年度報告中，招行首次提出要打造“大財富管理價值循環(huán)鏈”的概念，引發(fā)市場廣泛關注。2021年年度報告顯示，招行大財富管理業(yè)務模式優(yōu)勢逐漸凸顯。

去年招行大財富管理收入主要體現(xiàn)在三個方面，即財富管理、資管以及托管業(yè)務收入。財富管理手續(xù)費及傭金為358．41億元，較2020年增長29．00％；資產(chǎn)管理手續(xù)費及傭金為108．56億元，較2020年增長57．52％；托管業(yè)務傭金為54．33億元，較2020年增長27．75％。

整體來看，大財富管理收入達521．30億元，增長33．91％，在營業(yè)凈收入中的占比接近16％?！俺蔀槲覀兲剿餍律虡I(yè)模式的關鍵少數(shù)”招行行長田惠宇在年報致辭中如此表示。

這種優(yōu)勢也有諸多其他核心指標數(shù)據(jù)為證。招行零售客戶1．73億戶，較上年末增長9．49％，其中金葵花及以上客戶較上年末增長18．38％。管理零售客戶總資產(chǎn)（AUM）余額107591．70億元，較上年末增長20．33％，增速創(chuàng)近六年新高。

私人銀行客戶達122064戶，較上年末增長22．09％，管理的私人銀行客戶總資產(chǎn)為33939．04億元，較上年末增長22．32％，規(guī)模穩(wěn)居行業(yè)第一。

資管業(yè)務總規(guī)模為4．31萬億元，較上年末增長14．92％。托管資產(chǎn)余額19．46萬億元，較上年末增長21．25％，余額繼續(xù)保持國內(nèi)托管行業(yè)第二，增量居國內(nèi)托管行業(yè)第一。

值得注意的是，去年大財富管理收入整體33．91％的增速也帶動了招行整體非息收入的較快增長。去年招行非利息凈收入1273．34億元，同比增長20．75％；非利息凈收入占比為38．44％，接近40％，同比上升2．14個百分點。

盡管財富管理業(yè)務模式優(yōu)勢凸顯，但田惠宇在業(yè)績發(fā)布會上坦言，招行離真正的財富管理機構還有很遠距離?！罢行写筘敻还芾?．0模式還有很長的路要走，大家都需要有點耐心。從某種意義上說，招行還是銷售機構，能力和優(yōu)勢主要體現(xiàn)在渠道方面，不是體現(xiàn)在投研和資產(chǎn)配置方面。如果投研和資產(chǎn)配置的能力上不去，還不敢拍胸脯說我們就是很牛的財富管理機構?！彼f。

策略“因時而變”產(chǎn)品追求低波動性

今年以來，資本市場呈現(xiàn)波動，這對市場上各類財富管理機構均產(chǎn)生了影響。提及今年財富管理業(yè)務的具體策略，招行副行長汪建中在業(yè)績發(fā)布會上表示，“財富管理的總量計劃沒有改變，策略會隨著資本市場的波動性實時改變”。

在產(chǎn)品策略方面，汪建中說，招行去年代理保險收入增長達42．80％，今年開年整體成效也不錯，在保險的配置上還會保持相對比較高的增速。在基金方面，今年全行業(yè)都遇到了一定困難，但招行對客戶進行精準分類、分類施策，對不少客戶進行了逆周期配置，長期來看成效會不錯，客戶今后的體驗也會比較好。“提升總行及分行的中臺能力以及線上的運營能力，在操作上堅持以價值觀為導向、以客戶為中心、為客戶創(chuàng)造價值?！彼f。

這恰好呼應了田惠宇在行長致辭中所說，“財富管理賽道上已涌現(xiàn)大量參賽者，誰能率先實現(xiàn)從‘以自我為中心的產(chǎn)品銷售’到‘以客戶為中心的資產(chǎn)配置’躍遷，誰就能占領‘摩天嶺’，構筑財富管理真正的‘護城河’?！?/p>據(jù)汪建中介紹，在具體產(chǎn)品策略上，招行今年將以追求低波動性的產(chǎn)品為主，比如說FOF（基金中的基金）等。去年全行業(yè)“固收＋”產(chǎn)品的總量增長得比較快，但今年股市和債市均經(jīng)歷了震蕩行情，存量規(guī)模較大的“固收＋”產(chǎn)品對整個資本市場的波動性也產(chǎn)生了一些新的影響?！拔覀儠谄渌a(chǎn)品上堅持低波動性，同時也為一部分客戶進行逆周期配置?！彼f。

汪建中認為，從整個AUM的增量結構來看，招行理財產(chǎn)品還是占了絕對多數(shù)。但今年市場波動加大，同時理財產(chǎn)品也在向凈值化方向轉型，由此理財收益的波動也給招行帶來了客戶投教方面的壓力。他坦言，目前投資者對基金的波動和回撤都比較理解，但對于理財產(chǎn)品凈值化后的波動，還需要有投教的過程，也需要招行繼續(xù)努力。

線上運營活躍對財富客群增長有信心

“科技與文化，正在成為大財富管理的兩只‘翅膀’，隱形而有力?！闭行心陥蠓Q。

年報數(shù)據(jù)顯示，招行圍繞打造大財富管理價值循環(huán)鏈的工作主線，深入推進全行數(shù)字化轉型發(fā)展和3．0經(jīng)營模式升級。報告期內(nèi)招行信息科技投入132．91億元，同比增長11．58％，是營業(yè)收入的4．37％。“未來招行也會繼續(xù)保持金融科技的投入強度?！闭行惺紫畔⒐俳柋硎尽?/p>零售客戶服務方面，報告期內(nèi)，招商銀行App和掌上生活App的月活躍用戶（MAU）達1．11億戶，28個場景的MAU超過千萬。促進月活躍用戶（MAU）與管理客戶總資產(chǎn)（AUM）的有機融合，更多客戶在招行平臺上享受到財富管理服務。提升私人銀行業(yè)務數(shù)字化服務能力，家族信托立項周期縮短92％，最快僅需3個工作日，線上下單占比達89％。

年報顯示，報告期內(nèi)，招行推出智能財富助理“AI小招”，打造7×24小時的財富陪伴服務?！癆I小招”基于大數(shù)據(jù)技術，通過知識沉淀與機器訓練，實現(xiàn)更懂客戶和產(chǎn)品，為客戶提供收益查詢、漲跌分析、市場熱點解讀、產(chǎn)品推薦、資產(chǎn)配置建議等財富管理綜合服務，為客戶帶來全新體驗。

“我們通過線上運營實現(xiàn)低成本獲取財富客戶，去年這方面成效較好，我們會繼續(xù)堅持做。財富客群今年仍會保持比較好的增長態(tài)勢?！蓖艚ㄖ姓f。招行2021年業(yè)績報告首次披露了財富產(chǎn)品持倉客戶數(shù)，達到3778．66萬戶，較上年末增長29．68％。